科技成金融行业的“胜负手” BAT等巨头迎来饕餮盛宴

波士顿咨询公司（BCG）最新报告显示，金融科技公司数量从2005年的1600家猛增至当前的8000家，金融科技市场的投资规模和交易数量呈现高速增长态势。2010年，金融科技市场的融资总额达到了181亿美元，如今，这个数字翻了近8倍，整个金融科技市场的融资总额达到了839亿美元，这标志着金融科技正在形成规模，其在整个金融服务行业内扮演的角色也正慢慢发生着改变，本来相对平衡的“天秤”也逐渐发生了变化。

波士顿咨询公司在其发布的《全球金融科技的发展趋势》报告中指出，过去，金融科技公司帮助银行优化服务，抗衡竞争对手；现在，金融科技公司在金融服务领域中更加积极，亲自上阵，推动金融服务领域的颠覆式创新与重塑。移动互联网的兴起，社交媒体的普及以及区块链技术的成熟和应用，为金融服务行业带来了全新的玩法，金融科技已经抽离原来服务者的角色，摇身变成了推动金融服务行业创新发展的驱动者，并成为金融行业新一轮格局重塑的主要力量。

多样化的金融格局形成

人工智能、大数据、互联技术、分布式技术、安全等被BCG认为是当下金融科技中最需要关注的科技。这些技术的发展和应用，正在对传统金融行业进行改造、革新、赋能，从而为大众提供更加普惠的金融服务。长期以来，金融业是一个技术门槛非常高的行业。高门槛一方面保证了金融行业的安全，但另一方面，巨额且不断抬高的IT成本也让很多银行吃不消。而随着云计算技术的发展，基于云计算的金融技术架构开始出现，业内比较成熟的像蚂蚁金融云、百度金融云，都已实现了通过对自身金融科技的聚合以更普惠的形态面对行业开放输出全套金融解决方案。天弘基金、众安保险以及众多城商银行等150多家金融机构已经具有了在蚂蚁金融云上成功运行的经验；百度金融云也已开始向金融机构输出包括人工智能、安全防护、智能获客、大数据风控、IT系统、支付“六大技术能力”的全套金融解决方案，为合作伙伴赋能。

金融科技越来越多地被广泛应用到各个金融领域（诸如支付、借贷、财富管理、保险、众筹、征信等），它通过削减成本和提高金融服务质量，让金融机构回归业务本身的价值探索和创新，对传统金融体系进行重塑。与此同时，金融科技的普及也让与实体经济接触最为紧密的中小金融机构，不再劳心于基础架构的复杂性，不再困扰于硬件设备的运维，帮助中小金融机构在基础能力层面追平大型金融机构，有效地缩减能力落差。另一方面，网贷、支付、众筹等互联网金融领域均进入爆发式增长阶段，根据高盛(Goldman Sachs)预测，最终6600亿美元的收入会从传统金融服务转移到金融科技领域的支付、众筹、理财和贷款中。由此可见一个更加多样化的新金融格局已逐步形成。

FinTech成为金融行业中的“胜负手”

如果要找一个贴切的词汇来形容金融科技（FinTech）在传统金融迈向新金融这场变革中所起到的作用的话，“胜负手”无疑是最贴切的，它驱动着金融服务的演进变革，并造就如今多样化的金融格局。

BCG在其报告中，将技术对于金融行业的影响归结为3点：改变玩法；挑战中介；改良赋能。现在，依靠图像识别、数据风控技术，百度消费金融旗下的教育信贷产品“百度有钱花”的审批速度甚至可以达到“秒批”；蚂蚁金融旗下的支付宝、蚂蚁花呗、蚂蚁聚宝等服务组成的生态金融已率先完成脱媒，并形成业务系统的良性循环；在改良赋能层面除却阿里、百度金融云能力的输出，另一个具有代表意义的金融科技企业和传统金融机构的融合。比如百度与中信银行就成立了百信银行。百度将人工智能、大数据技术在金融探索的最新成果输出给百信银行，加速金融与人工智能技术的高效融合。

2016年，美国商务部发布的《2016顶尖金融科技市场报告》就指出，技术的发展（包括社交网络、大数据分析和移动端访问技术的发展）是刺激金融科技发展的主要原因，电子应用、市场融资模式和基于人的精准营销给金融科技带来了比传统金融平台更多的优势。由于传统金融机构不能覆盖到所有人群，中国的金融市场存在着巨大的长尾需求。阿里、百度等科技巨头在电子商务、第三方支付、网络借贷上的努力，中国金融科技公司的用户数已经等同、甚至超越了银行。金融科技在这场此消彼长金融服务变革的拉锯战中扮演了“胜负手”的角色。

技术密集型巨头迎来“饕餮盛宴”

根据腾讯公布的最新财报显示，腾讯移动支付的日均支付交易笔数已超过6亿，交易量的排名基本上是社交支付（包括红包）、线上支付及线下支付。除此之外，腾讯财报中，还有两个数据或许更被外界所关注——微信和手Q的月活分别达到了8.89亿、8.69亿。而这种先天的社交基因，无疑也是帮助腾讯金融实现普惠金融愿景的一大强劲助推器。

2016年6月，蚂蚁金服宣布融资45亿美元，近3000亿元的估值超过了国际金融巨头高盛。百度也于2015年12月14日成立百度金融服务事业群组（FSG，业务架构主要包括消费金融、钱包支付、理财资管、互联网银行、互联网保险等多个板块，基本覆盖金融服务的各个领域，正野心勃勃地要“成为一家真正意义的金融科技公司”。至此金融科技成为了BAT三个技术密集型巨头的“饕餮盛宴”。

初期，支付场景红利让阿里、腾讯占据先机，而随着支付场景对于互联网金融发展推动作用的日益衰减，金融科技驱动特征的逐渐显现，互联网金融转而更依赖人工智能、大数据、云计算等新技术可能带来的模式颠覆。阿里和腾讯在过去的一年中都在加大对人工智能的布局，这也正印证了百度公司高级副总裁朱光的判断，金融科技推动普惠理念的首要任务是以人工智能、大数据技术弥合金融服务鸿沟。

不管如何，BAT依然是本轮金融科技“饕餮盛宴”最大概率的获利者，科技驱动的金融变革效应将会持续放大，越来越多的人将共享金融科技带来的普惠之光。

作者：何帅 微博：@小编也疯狂 微信订阅号：小编也疯狂

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