p2p网贷平台未来发展的几个趋势

从2007网络借贷的模式被引入中国以来，国内P2P网络借贷平台的发展速度让人瞠目结舌，仅仅2014年的数据显示，国内网络借贷平台的月交易量就达到了300亿左右，平台数量达到1300家左右，有效投资人达到了50万人左右。尽管关于网络借贷非法集资和放高利贷的质疑一直存在，但随着社会现实需求的增加和国家关于互联网金融的出台，网络借贷平台进一步规范，不少企业家甚至金融巨头开始进入互联网金融领域，网络借贷平台又呈现出新的发展趋势。

P2P网贷平台拼背景趋势明显

随着存款保险制度的出台，银行不会倒闭的“神话”走向终点，它不仅激发了民众的金融风险意识，也刺激资本市场进入一个空前活跃期，尤其是P2P平台的高收益成为资本大量聚集的地方。但如何甄选出一个可靠的投资平台，正成为投资人越来越头痛的问题。之前多数投资人的选择标准大多是看平台的经营规模、风控体系、财务状况等，但随着P2P平台挤兑现象，跑路现象的时有发生，这些常规的评测体系和甄别手段越来越失去可信赖性，更多的投资人开始挖掘P2P平台的背景，以此来判断投资的风险。

所谓的P2P平台的背景，目前来看无怪乎有如下三点：第一，平台规模和运营市场以及是否有风投投资；第二是否国资系、银行系平台，有国企和银行的信誉做背书；第三是否有第三方评级机构认证。从目前的数据来看，成立时间较久且获得风投投资的P2P平台尚无一家出现跑路现象，甚至经营比较优秀的P2P平台甚至已经进入了B轮投资的发展阶段。目前国内P2P平台大多是在近两年才刚刚成立，而成立近9年的宜信所推出的宜人贷平台，依托于宜信多年服务和风控经验，在资质上相对来说更为可靠。此外，如果P2P平台有第三方评级机构认证或者有国资系、银行系的关系则会让投资人提高信任度，对业务的开展也极其有利。针对这种情况，目前国内众多的P2P平台都开始想法设法建立自己的信任体系，可以预见的是未来P2P网贷平台将越来越多的开始拼背景，以获得更多的投资者信任。

移动端成P2P平台高地，多家忙布局

有P2P平台内部人士表示：“传统P2P这一块，交易额什么的都不是重点，移动端将是未来P2P平台发展的重点战场。”，事实上近期多个完成融资的P2P平台，团贷网、麦子金服、众人贷等都将融资资金的用途指向了移动端。对此知名财经记者尚吉刚表示，“对于网贷平台的发展来说，谁抓住了移动端入口就是抓住了先机。”。作为业内最早切入移动领域的P2P平台，宜人贷早在2013年9月便发布了首个借款App，2015年4月，宜人贷在移动端累计放款突破十亿元。

在移动端互联时代全面到来的大背景下，互联网金融的移动化变革正悄然进行着。据悉，截止到2014年年底，我国智能手机用户数量为5亿，平板电脑的用户数量为3亿，而且这个数字还在以几何倍数快速增长中。互联网金融服务，尤其是P2P平台最终的服务对象还是用户，产品必须紧贴用户需求和使用方式而调整。随着用户对手机和平板电脑等移动设备的使用粘度越来越高，移动端成为P2P网贷平台争夺的新高地。

收益率下降，风险降低

目前大部分P2P网贷平台多以高收益为饵来吸引投资人，但高收益的背后往往蕴藏着高风险，投资人收益高居不下代表着借款人要承受巨大的还款压力，压力越大其还款逾期的风险就越大，同理平台产生坏账的可能就会增加，投资人的收益反而得不到保证。只有处在合理的预期年化收益率水平区间，才能兼顾借款和理财双方的利益和资金融通交易的合理性。像宜信宜人贷的预期年化收益率在7%~12.5%之间，让借款用户无需承担过重的经济压力，同时也让投资人能够获得比较理想的收益水平，而这样的收益率也逐渐发展成为P2P平台业内的标准。

当收益回归合理范畴，P2P平台的风险就相对降低，但P2P在因为缺乏央行征信、信贷数据有限，以及政策的不确定性和行业竞争力度的日益增加的情况下，其风险系数依然居高不下。值得庆幸的是，目前已有多家网贷平台正式发布基于大数据的风控模型。通过互联网，接触庞大的用户群，能够收集海量的碎片化数据。这样的数据非常适合对P2P风险进行进一步分析。未来随着行业监管的出台和征信体系的日益完善，基于大数据下的P2P网贷平台的风控能力的提升将使其风险程度有效降低，P2P网贷蓬勃发展仍然可待。

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