科技猎专访挖财李治国：管好钱理好财好借钱 上市等水到渠成
Bianews报道 “WeMedia 2014中国自媒体年会”日前正式召开，挖财董事长李治国在会上发表了演讲，要“做老百姓的资产管家”。
不久之前，挖财刚刚获得来自宽带资本、中金、IDG、鼎晖、启明等机构的共5000万美元新一轮融资，挖财今后怎么走？李治国在接受Bianews专访时做出了解读。
对于挖财新一轮融资的用途，李治国表示，主要将用于产品研发和市场推广投放。用户体验是第一位的，而在营销上，挖财也还有很多工作要做。挖财对自身的定义是老百姓的资产管家，包括现金流管理、资产管理以及借贷。
对于上市计划，李治国认为挖财现在谈上市仍太早。互联网金融从去年开始快速发展，到明年可能也是一个高速增长的期限，挖财现在主要考虑就是快速增长用户群，未来一两年要把金融底子做扎实，让更多用户能够体验理财和管钱的愉悦。至于上市是什么阶段，李治国认为应该是水到渠成。
以下是李治国专访摘要：
Q：刚刚是获得五千万美元的融资，接下来会用在哪一块？
A：B轮的融资，我们主要几个方向，一个是产品研发，用户体验还是第一位的，第二个就是市场的一些推广投放，虽然我们现在总共累计下载量已经破了一个亿，但是未来五年，我们希望能够做到一个亿的人，真正去管钱、理财，所以我觉得我们可能在营销上，还有很多工作去做。当然刚才讲的研发，其实也包括金融产品本身的研发，我们会一方面在移动互联网用户体验做好，但另外一方面，我们在金融产品上，这个设计上，风控这些方面，可能我们希望能够做的深入一些。
Q：挖财有理财产品、记账，包括信用卡管理，理财社区等等，很想了解挖财对自身是怎样的定位？
A：我们其实根本还是老百姓的资产管家，什么叫资产管家，就是我们认为今天应该用户把自己所有的卡，所有的账户的钱都管起来。
第一个就是我们称之为叫现金流管理，就是收入支出，每一个月赚多少钱、花多少钱，你这个水池的水最后是负资产，会降低还是会增值，所以这是一个基本的管理，我们叫现金流的管理。
第二个就是资产管理，水池如果说下面有水，你有余额，那些资产应该怎么打理，你是放在银行活期，还是说去买余额宝这种货币基金，还是说我可以尝试一部分去买一些P2P的产品，或者说一些债券类，最近钱都冲到股市了。所以这个我觉得是我们挖财的安身之本，就是做老百姓的资产管家。我们有了这个，我们帮你做先进的管理，我们做资产管理，资产管理其实本质后面就是投资，我们前面叫管好钱，后面这个就叫理好财。
第三点就是说我们做这个，因为如果说你钱买了一个月的定期，或者一年的定期，你会发现这个钱有时候流动性不好，突然你家里急需要一笔钱，或者你现在要买车了，那怎么办？你到银行有时候不一定能借到钱。所以我们就用大数据，我们了解你，我们是你的资产管家，我们能想办法更快的拿到这笔钱，解决你的不时之需，所以第三点我们叫好借钱。
A：我觉得最关键是我2004年第一次出来创业的时候，去融200万人民币，到处跑了半年融不到，后来我觉得因为我做产品、做研发的，所以后来觉得2010年出来的时候，当时做天使投资的人没有现在这么多，所以我觉得应该去投一些早期的项目，特别移动互联网，因为我看好移动互联网的发展，所以就开始做了一投资。
现在杭州经过四年的发展，我觉得现在氛围非常好，特别随着阿里的上市，整个阿里巴巴，本身它原来淘宝的、电商的生态圈，本来在杭州浙江发展的很好，现在其实移动互联网金融，杭州也是重镇，除了挖财有很多做的非常棒的互联网金融企业，所以我觉得现在是一个很好的确实。
我觉得原来是投融资这个领域，创业的领域属于北京一枝独秀，然后下面杭州、深圳、广州、上海这些属于二线城市，但现在呢，北京还是属于一个领先，但是差距可能没有原来这么大，现在已经非常近了，现在杭州我觉得很有可能过一两年甚至能够超过、或者说跟北京平起平坐，完全有可能。
因为杭州现在具有几个得天独厚的优势，第一，就是现在阿里到现在其实总共加起来在职有三万人，离职可能有四五万人，这些人出来，相当一部分人去做了天使投资，因为当年这个跟马云就发的很多期权，现在很多人都赚钱了，他们觉得我出来应该干嘛，有些人觉得我应该也做天使投资，挺好的。第二类人就出来创业，稍微年轻一点的就出来创业，所以它形成一个资本和创业这样的很好平衡的机制，就是很多时候，原来北京上海为什么好，因为投资人多。所以创业者被砸中的概率很高，在杭州以前没有，但是现在天使投资不缺了，所以很多项目很早期拿个七八万人民币，甚至100万美金都会变得容易了。这会起来一堆创业项目，因为这个势头起来以后，现在很多大的资本包括IDG经纬、红杉等，都开始在杭州扎点，所以它会有接棒。
然后现在很多人觉得阿里上市，在杭州上市那么大的影响，一定要在杭州进行布局，所以他的创业投资的环境越来越好了，第二就是杭州在很多行业，像电商，像互联网金融，包括移动互联网，其实现在都有很多企业做的非常不错，四年前组织第一次杭州移动互联CEO沙龙的时候只有20个人，现在普遍我估计一两百甚至更多，所以这个氛围我觉得已经起来了，这个势头一直下去我觉得会非常好。
Q：现在用户数，包括各个方面，机会都已经成熟了，会不会考虑上市？
A：这个我觉得对我们来讲还是比较远，现在至少还没有想过这个问题。因为互联网金融从去年开始快速发展，到明年可能也是一个高速增长的期限，我们现在主要考虑就是快速增长用户群，然后把金融这个底子能够做扎实，产生让更多的老百姓能体现到，我也可以向很多银行这些客户一样，很方便，甚至更方便能在手机上买到这些理财产品，能够体验这个理财和管钱的这个愉悦，我觉得这可能是未来一两年我们做的，那至于到上市是什么阶段，我觉得应该是水到渠成。
Q：挖财到目前为止已经有三轮超过八千万美金的融资，您觉得哪些方面吸引投资人？根据挖财之前的数据，我们用户已经到一亿，主要用户是哪类人群？
A：首先就是挖财是经过五年的发展，我们积累了一亿的潜在用户，我觉得第一个投资人看重的是这个企业，就是过去五年一直在坚持做一件事情，就是帮老百姓管钱，然后理财，第二呢，就是说去年开始，我现在天使投资人，然后作为全职加入进来做CEO，我们去年融了A轮以后，我们并购了一家汽车数据，我们现在的总财，汽车数据的CEO顾长伟他将来20年银行的背景，所以这个也是很多投资人非常看好的，其实说互联网金融，首先要有互联网，而且更需要金融，而且需要把这两类人能够结合在一起我觉得我们就是这样一家企业，一个团队能够把互联网的金融很好的整合到一起，而且这两类人能够一起工作，我觉得这也是投资人比较看重的。第三点，本身确实我们也是受益于互联网金融这个大势，现在各项业务增长的比较快，像我们的理财几个月前已经突破了100亿的交易规模。
Q：用户增长的非常快，现在装机的有多少？
A：突破一个亿。
Q：有关转型互联网金融？
A：我们其实原来确实是一个简单的计算工具，后来我们又开始引入到做理财、做交易，也会碰到一些用户说我就记一个账，我不需要理财，或者我不需要在这里理财。我们通常这个问题怎办？我们在记账里面加了一个很好的入口，我们不是非常影响用户体验，但是我们会放一个固定的入口，有一天你需要理财了，首页就一个按纽，点进去就可以交易，那么用户会慢慢从一开始有些用户可能不接受，到后来慢慢觉得挺方便，包括我们确实有些时候会有一些收益不错的产品，用户说顺带做一些。
但我们目前为止还有大部分用户，他们没有来买理财。我们觉得记账解决用户积攒的需求，我今天顺带可以理财，但是对于有些用户说，我只理财不记账，我就买理财产品交易就可以了，我们单独开发一个挖财宝的APP，你可以上来很多理财产品去选，等他选着，他发现自己的钱也很分散，很多地方要管的时候，他有可能去下载我们的记账APP，或者有些时候不愿意记账，我们有钱管家，可以很方便让你的账单管理起来。
我们其实有不同的APP来满足不同的用户，细分物群的需求，我们背后还是一件事情，就是老百姓资产管家，就是还是围绕管好钱、理好财，好借钱，就是这几个定位来做。
Q：这些业务里面，有没有某些业务比较突出的？
A：我刚才讲的第一个，就是我们理财超市。虽然我们是放了一个小入口，用户方便的时候可以去买，我们几个月前已经突破了100亿的规模，然后第二呢，就是我们整个记账的用户，过去五年的积累，已经有一个亿的装机量，那么这个用户他们在积累了很多的数据，这些数据现在我们每天是千万条的这种速度在递增，这些数据的积累对我们保护这些用户，包括给他受信，因为信用我觉得是互联网金融将来非常重要的课题，甚至是最大的问题要去解决，我们那上面做了很多的创新和尝试。
Q：您觉得目前的互联网有这样一个市场，是怎么样的一个情况？它有哪些潜在的威胁？
A：其实在美国，金融是一个非常高度竞争，银行本身就是一个竞争的行业，再加上美国已经进入了两百年的历史，所以其实它在外围，如果银行占一圈的话，它现在在外围又做了一圈，然后交易，更高效的绕开了很多环节，所以他把成本大大降低了，那他做到了这样一个规模，有七八十亿美金这样一个市值的规模。
但是我要想就是说其实在中国的市场，要比美国远远的大得多，因为中国的银行不像美国现在那样高度竞争的，所以很简单的，就是美国以前很多人，个人、包括小企业主，借钱并不是那么难，只不过互联网让它更加方便和更加的低成本，但是中国其实也不一样，很多小企业，甚至中型企业都借不了钱，然后个人更难，所以在中国的民间借贷，朋友之间的借贷发生了很多，而且民营的有时候不付利息。所以这个就是市场还是要有比较原始的初始的市场，但是今天互联网在这里面发生了非常大的效率，互联网就是解决任何一个行业的不透明，高成本和暴力的解决，所以今天在金融是需要这样模式，所以在中国，我觉得一定有很多家公司，它的市值可能将来的10倍甚至更高，中国的人口也很大，现在经济发展也很快，所以我觉得更需要互联网的这种模式，这种手段，这种团队进来，去做一些改变。