科技猎阿里外贸魏强：我们为什么要做网商贷
Bianews报道，今日阿里巴巴与中行、招行、建行、平安、邮储、上海银行、兴业银行这7家银行宣布合作，针对中小企业启动基于网商信用的无抵押贷款计划---网商贷高级版。
据了解，阿里巴巴一达通外贸服务平台在两个月前刚刚推出补贴政策，目前使用企业近5000家，累计补贴金额350万。而今日阿里配合一达通推出了网商贷高级版。根据介绍，企业获得的贷款依然是与出口数据绑在一起，通过一达通外贸综合服务平台出口的企业，每出口1美元可获得1元人民币贷款，最高授信额度可达1000万元。
其信用基础是外贸企业最近6个月在一达通平台上沉淀的出口数据，6个月内必须合作3单、出口10万美金及以上就可以获得申请资格。另外，此前推出的每出口1美元补贴3分钱人民币的补贴政策依然有效。
没有通过一达通服务平台出口的外贸企业也可以申请网商贷高级版，只是额度略有不同，即出口1美元可贷0.8元人民币，阿里巴巴将通过海关物流等渠道调取企业近6个月可合适贸易出口数据，最终递交给银行实现贷款。
不难看出，阿里方面近来正在构建以信息流、物流、资金流为基础的金融体系，本次与7家银行合作推出网信贷，主要是搭建了一个互联网外贸信贷体系的构架，意在积累数据，前期属于投入阶段，而其后期延伸出来的业务也是阿里金融所关注的重点。而阿里巴巴集团B2B事业部总裁吴敏芝也表示，本次产品的推出并没考虑到盈利的问题，目前也是在“搭钱”的状态。
此外，阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强就新产品进行了发言，以下为发言中几个要点：
1.目前外贸出口环境现状，订单越来越小、利润越来越薄、融资几乎没有。
2. 中小企业在外贸出口当中和金融绝缘原因有两个，第一，信息不对称，金融机构对于大中小企业运作基础信息获取不全，且信息真实可靠性差；第二，外贸进出口单笔资金需求的额度较低，而金融授信过程的成本高昂。
3.阿里在做的是金融服务，通过服务降低中小企业成本。
4.中小企业通过一达通可以使流程便捷化，成本降低，单据变数据，进而对中小企业产生推动和帮助。
5.阿里巴巴网商贷高级版为什么没有质押？它质押的是中小企业真正的信用，经营的真实状态。把握的不是有形的房屋和货物，而是无形最宝贵的中小企业的交易状态和经营状态。
6.目前中小企业在信贷中的状况，贷前看不清、贷后跟不住。
7.信贷依托动态大数据的好处是，可以根据目前企业的状态进行“换挡”。
以下为阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强的讲话：
各位尊敬到场合的阿里巴巴的客户朋友们，各位来宾、各位朋友，大家下午好！非常激动今天能够在这个场合，在这么隆重的发布盛会代表阿里巴巴、代表这个团队向大家介绍这个产品。
大家知道今天这个产品是阿里巴巴网商贷高级版，也是我们一直通常所说的出口一美元贷款一元人民币，这个可能是有史以来面向中小企业最具价值、最震撼的中小企业的信用融资产品。
在过去将近一年的时间里面，有超过100名的，来自阿里巴巴的技术、产品、业务的互联网的精英们，以及来自于中行、招行、平安、建行等金融界的精英们，大家一起非常努力的奋斗，付出了巨大的心血和汗水才有今天这个产品。我想今天，借此机会也对所有参加这个产品整个的研发、实施的朋友们，同学们，表示发自内心的祝贺和感谢！
大家知道今天我们发布的这个产品，实际上最震撼的，最具价值的，不仅仅是如此豪华的团队、如此巨大的阵势以及如此具有冲击力的贷款的利率、贷款的方式和方法，我觉得最具价值的恰恰是什么呢？是这个贷款产品它背后的逻辑，它的架构，它的整个运营的模式。我想今天这也是我重点想和大家做汇报和介绍的。
外贸出口环境现状
在介绍这个产品之前，我想简单的给诸位介绍一下这个产品使用的一个背后最大的环境，也就是今天中国的外贸出口的环境，尤其是中小企业的外贸出口环境它的现状是什么？
我们了解中国外贸的都知道，今天中国的外贸进出口，尤其是中小企业面临着非常严重的问题，主要聚焦在三个问题，被我们称之外贸出口的“三座大山”。
第一个问题，订单越来越小。我们知道随着整个全球一体化的发展，尤其是随着信息技术的发展，外贸的出口订单变得越来越碎、越来越小，从平均每一单几百万、几十万美金，到今天下探到十几万、几万，甚至我们跨境电子商务的几千和几百美金。越来越小的订单对所有做外贸企业的传统经营方式、成本的控制方式，都带来巨大的挑战和压力。
第二个压力，利润越来越薄。这是一个不争的事实，利润越来越薄的一个最大的主因是什么呢？就是中国制造的红利不复存在。我们过去30年赖以为生的人口的红利、材料的红利、环境的红利，甚至人民币汇率的红利，都已经不复存在，而且是越来越高。绝大部分做出口的企业，在制造上面能够赚取的利润越来越微薄。
第三座大山，是我们今天的主题，融资几乎没有。当然我是针对中小企业而言，融资几乎没有。但几乎没有的这个板子，我觉得不能打在我们金融机构，尤其不能打在出席本次发布会的金融机构的身上。
为何中小企业在外贸出口中与金融绝缘？
中小企业在外贸出口当中为什么和金融绝缘？一个最大的问题是什么呢？就是信息不对称，金融机构不了解广大中小企业在做什么？不了解它的订单运行情况，不了解它的结算情况，甚至连中小企业所提供的报关单、税单、提单、订单，是否真实可靠都无从了解，而这些恰恰是金融机构投放金融产品最最基础的环境。
同时还有另外一点是什么呢？巨大的高昂的成本，据不完全统计70%以下的中小企业外贸进出口单笔资金需求的额度低于人民币25万。如此低的金融额度，但如此庞大的金融授信的过程，对于金融机构来说是不堪重负的。
中小企业外贸出口得不到融资，只能先款后货
因此，我们看到一组数据，我想跟大家简单的做一个介绍。据不完全的统计，今天我们做外贸的中小企业当中，85%采用的资金是自有资金，15%采用的是社会募集的资金，当然这个社会募集的资金是非常高成本的资金。
同时还有一个，大家一定要关注的外贸的现象，这是一个非常大的现象，在今天我们外贸出口的订单当中超过99%的中小企业的出口都是什么呢？都是先款后货，不见兔子不撒鹰。为什么？因为他们得不到任何金融的支持，只有采用这种对买家伤害最大的，但在金融上面可以缓解最大的付款方式。
所以我们看到今天中国外贸出口在中小企业身上面临如此大的窘境，尤其是什么呢？尤其是融资和贷款。面对这个外贸出口的中小企业身上的三座大山，阿里巴巴在做什么？我想简单的跟诸位做一个汇报。
通过服务降低中小企业成本
首先对订单的碎片化，阿里巴巴最大的贡献是持续15年发展，将线下订单的获取和对接，把它线上化，这是Alibaba.com在过去15年做出的巨大贡献，通过互联网的方式去降低买卖家获取订单、洽谈订单的成本。一百万美金的单子、一千万美金的客户，我们可以采用传统的方式、方法，不远万里，传统的方式进行交流。但面对几万、十几万的单子，传统的方法是不堪重负的。
第二面对整个外贸的利润越来越薄，尤其是制造利润越来越薄的时候，阿里巴巴做了什么呢？我们可以看到在今年5月13日阿里巴巴正式向所有外贸出口企业开始发放补贴。各位请记住，这个补贴不是来自于制造，是来自于服务。
阿里通过现代化电子商务的服务，将众多中小企业的服务集成、专业性处理，从而最大程度的帮助我们小微企业极大的降低了整个外贸流通领域当中各种各样的服务，尤其是金融和物流环节的服务。
所以说今天我们通过服务的力量去降低中小企业的成本，让中小企业去赚从来没有赚到的服务上面的利润。这对融资难，我想是今天发布会最大的主流和主旋律。
进而我们做到什么？通过阿里巴巴一达通平台出口的企业，如果将线下的数据交给阿里巴巴线上化，那么这个数据会产生什么价值？第一个价值在今天诞生了，就是过去半年每出口一个美金，就可以通过跟阿里巴巴合作的，今天我们看到了这么多商业银行，去获得一元人民币的纯信用贷款，这是今天我们对于融资难所做出来的一个巨大的贡献。
中小企业通过阿里一达通能够获得什么？
接下来我想简单的给大家介绍一下阿里巴巴B2B一达通的平台它在做什么，它为什么可以有能力支持商业机构为中小企业一个美元贷款一元呢？
我们看到，当今天互联网进一步的和外贸的流程相结合，当所有外贸流程的服务遇到互联网的时候，实际上就诞生了一达通这个平台，这个平台借助互联网的力量，为千家万户的中小企业一站式的去完成整个外贸流通领域当中的几乎所有的环节，包括海关、税务、商检，当然也包括整个外汇的结算、金融、物流、保险等几乎所有的流程和工作。而中小企业把整个这些流程的工作交给阿里巴巴一达通，得到什么好处呢？
第一是便利。互联网为所有中小企业带来的便利，原来在线下非常辛苦的工作，只要按一下鼠标，就可以实现完全的在线化的操作。
第二是成本。通过互联网操作，极大的降低了整个外贸企业出口的成本，解决了报关难、退税难、物流难、结汇难，把中间的成本还给了我们的中小企业。
第三是数据。我们觉得数据是最宝贵的，中小企业将自己的服务交给平台，不仅仅是解决服务的问题，更重要的因素在互联网的社会里面，变成了数据，从线下的单据变成了线上的数据，而这一步迈出来就是伟大的一步，数据进而产生一系列对使用互联网的中小企业进一步的关键的推动和帮助。
根据中小企业发展情况帮忙“换挡”
一达通走到去年，整个这个平台所服务的客户已经超过了一万五千家，来自全国各地各行各业的客户。整个的出口和承载的金额已经达到了40亿美金，成为了全中国互联网外贸综合服务当之无愧的NO.1。因此，也被整个全社会运用为什么呢？外贸的新业态。
接下来想跟各位介绍一下，阿里巴巴一达通这个平台，这个互联网的电子商务平台，它和金融，尤其和我们今天所发布的信用贷款，中小企业信用贷款，是什么关系？它起到了什么样的关键作用？我想给大家一一道来。
整个这种互联网的流程的服务平台，它为中小企业的信用贷款，实际上起到了三个迄今为止无法取代的关键的作用。
第一是贷前。在整个授信贷款前，过去中小企业通过这个平台几乎所有的真实交易数据和信息全部一览无余，全面、动态的能够获取一个完完全全真实的，精准的画像，可以描述出来。
第二是贷中。整个这个平台采用互联网化，尤其在我们产品团队努力下，我们打造了一个非常便利的，基于互联网整个额度的授信，使用贷款的形成、发放、返还等一系列全互联网在线的操作，极大的降低了整个金融投放的成本。
第三是贷后。我们觉得今天中小企业最大的问题是什么呢？我们觉得贷前看不清、贷后跟不住，对于中小企业而言是波动的，可能过去半年的情况和未来半年的情况有很大的区别，而这很大的区别，一旦金融机构掌握不了，就会变成巨大的金融风险。
对于一达通平台有一个最重要的使命、作用，不是在过去看得清楚，而是在中小企业获得贷款以后，它还非常紧密、非常友好的，一直在服务着这个中小企业，从而非常好的动态的了解到这个企业在获得贷款以后随时随地的发展、动态。
无论业务增长还是业务降低，都能够第一时间的掌握这个信息和金融机构一起针对企业随时的动态进行调整。而在这种情况下，不仅可以很好的迎合到中小企业的业务发展，在发展很好的时候，很迅速的可以增加额度。
好比机动车很快的话，马上换成四档、五档。在整个经营遇到一定困难的时候，而不是立即刹车，是和金融机构一起很好的制定更优化的、更合理的一个金融配置，去减档。在这个情况下，为整个融资贷款，我相信提供了一个前所未有的、非常强有力的一个保障。这就是阿里巴巴一达通对中小企业信用贷款，以及对银行金融机构信用贷款的投放所做出的不可取代的作用。
因此，我们看，在这种背景下，也在各个银行的鼎力支持下，我们说，迄今为止应该说最重磅的中小企业的信用贷款诞生了。
简单跟大家介绍一下几个数据，第一是最近180天的数据，动态的去折射每一个美元标准化的对应一元人民币的信用贷款，非常的标准和到位，而不是像过去那样很含糊，企业报出自己数据以后，报出去资料以后，整个情况非常不清楚，整个贷款流程非常的漫长。
第二个最高的贷款额可以达到1000万元人民币。最低的贷款额是100万人民币。据我们统计中国外贸出口67%的客户是在这个目标范围内的，也就是年出口额在两百万到两千万美金，这部分客户群的出口额占据了中国贸易出口额的67%，这是外贸出口实体经济最主力的一部分群体，就是被这个产品所服务，最高的贷款可以达到一千万人民币，足以支持年度销售额超过一个亿的中小企业，支持力度是空前的。
新业态质押的是企业经营的真实状态
第三无需任何抵押，也不需要联保。实际上在此之前，刚才跟很多金融界的领导们在一起交流，我们看到到今天为止中小企业信用贷款，无论是联保连坐还是用货物舱单质押，这个方式都面临着巨大的问题，因此我们看到今天虽然说我们没有联保连坐，虽然没有拿出房子、地、货物质押，但今天的信用贷款阿里巴巴网商贷高级版为什么没有质押？它质押的是中小企业真正的信用，质押的是它经营的真实状态。金融机构和阿里巴巴一起共同把握的不是有形的房屋和货物，而是无形最宝贵的中小企业的交易状态和经营状态。
第四整个平台为中小企业流动资金，流动的考虑，可以做到什么呢？在线下的方式很难做到的，随借随还，最低程度的降低中小企业的借款成本。
第五是在如此震撼的条件下，金融机构给出的支持是非常有力度的，我们力求让综合的企业授信成本低于月化的1%。这是完全支持和吻合今天我们出口企业存在资金成本需求的。
第六所有的申请、放款、还款完全在线，完全Online，这是百分之百基于互联网的一个信用的产品。
放眼前景 互联网与金融碰撞将产生变革
因此，我想介绍完这个产品以后，我自己非常的胸涌澎湃，因为跟团队一起，在过去上百个日日夜夜，一起在奋斗，包括我们银行界的朋友们，大家对这个产品都寄予非常大的厚望。我相信我们所有参与这个产品的，无论是阿里巴巴还是我们合作银行，大家整个未来的期望和视野不仅仅局限在今天的市场范围和今天这个产品范围，所有的都是放眼什么呢？
第一超过十万亿人民币外贸综合服务市场，我们看到不远的这一天，我们全中国至少有超过一半的外贸进出口要将它线下的服务线上化，这将是一个整个对外贸金融和外贸所有服务的一次重新的洗牌，这是一个巨大的海量市场。
我们还看到全系列的互联网的金融产品，对于所有今天使用网商贷高级版的中小企业客户而言，通过互联网，得到了如此的金融的厚爱，相信从此就会打开通过互联网进一步的获取各种各样金融服务的开始。
因此，无论是广度、深度，我相信今天阿里巴巴和这么多金融机构一起，都希望共同去打开一个巨大无比的中小企业的金融的宝藏。我想这个市场是什么市场？是一个多赢的市场，是中小企业，广大的中小企业，是商业银行，包括电子商务，阿里巴巴平台，一个完完全全的共赢生态的这么一个美好的市场。我们也希望今天发布会的成功能够将这个美好的共赢的生态市场真正的在不远的将来展现给所有的做外贸的企业以及全社会的面前。
谢谢大家！