和支付宝们一样，银联也要接受央行监管，市场化是必然趋势

浓缩观点

• 银联和第三方支付平台是平等的关系，同样接受央行的管理。进一步市场化是必然趋势，银联无法回避利空的局面。支付宝这些大型第三方支付平台的壮大是不可回避的，国家也在逐渐放开这些市场，银联能做的事情，别人也可以来做，这对银联是个很大的利空。

银联11月12日发出《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》，要求成员机构准确报备绕银联转接交易迁移信息，意图规范银行与第三方支付直连情况，将绕过银联的业务逐步迁移至银联平台。

通知一经发出，便引起轩然大波，银联这是要怎样？但其实，通知只能约束和银联合作的第三方支付公司。

和银联合作的往往是小型第三方支付平台，以及大型支付平台的部分中小银行业务。银联对第三方支付公司的态度是“远交近攻”，对抗大支付公司，拉拢小支付公司。

大型第三方支付平台，比如支付宝之类，已经直接与银行对接。而一些小型第三方支付平台，选择通过银联来连接银行，因为一家家和银行连接，对于小支付平台来说，成本太高。

不过一旦连上银行，又是一劳永逸的低成本，所以一些支付公司采取“大银行自己直连，小银行通过银联连”的方式。和银联合作的第三方支付平台接到银联此类行政通知，并且执行，是彼此合作的步骤之一。这项通知与其它和银行直连的大型支付平台无关。

与银联合作的第三方支付平台，需要执行银联一年来的工作计划，通知相当于年底KPI考核的指标之一。

通知提出各阶段第三方支付绕银联业务的迁移进度指标：要求11月30日至少要完成所有绕银联转接交易量50%的迁移工作，12月10日不低于65%，12月17日不低于80%，12月24日，至少要完成90%，12月31日完成所有迁移工作。

一位前银联工作人员分析：通知的标题强调“进一步”，要求在12月底完成工作，其实银联到了年终有KPI指标要完成，借通知催促一下与银联有合作的第三方支付公司完成年度工作计划，通过类行政指标的途径完成考核。

银联和第三方支付平台是平等的关系，同样接受央行的管理。

银联的主要收入来源仍是银联商务和支付结算手续费收入，又称通道费用，即线下收单业务“721”分成中“1”的组成部分。第三方支付企业与银行绕过银联的方式让银联产生了极大的危机感。但是银联对第三方支付平台没有约束能力。

“第三方支付公司和银联的关系不是上下级，而是平等的市场竞争。双方都接受央行监管，央行来协调利益、规范市场。”业内人士分析。

银联是央行下面的一家国有企业，第三方支付发展壮大，可以直接和银行合作，绕开银联这一中间组织，银联的利益必然受到影响，但在这样一个市场化的环境下，对于未与自己合作的第三方支付平台，银联无法提出要求。

银行和第三方支付平台的关系也颇为微妙。银行愿意和第三方支付平台直接连接，少了银联在中间，也更加方便。

银行把最便捷的接口给了快捷支付，把复杂的后台处理留给自己，但是所有的交易数据全都不向银行反馈，而是掌握在第三方支付平台手中。第三方支付甚至想通过这些渠道进入甚至掌握O2O市场，这对于银行的客户获得和客户挖掘明显是不利的。

第三方支付平台议价能力很强，任何一家银行都无法单独关闭快捷支付接口，否则会快速被客户抛弃，所以银行和第三方支付平台也是微妙的关系。

进一步市场化是必然趋势，银联无法回避利空的局面。

央行早在2013年7月初颁布《银行卡收单业务管理办法》（9号文），其实默认了银行与第三方支付直连的可能性。业内人士传闻：市场环境已经很明确，银联可能需要面对完全的市场化。

2014年9月，央行向国务院上报了一个关于银行卡清算市场准入规则的方案初稿，内容包括跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准，以及申请成立清算机构的门槛等。10月29日国务院常务会议决定，要求放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，均可申请在中国境内设立银行卡清算机构，银联在中国的垄断地位一定程度上被打破。

支付宝这些大型第三方支付平台的壮大是不可回避的，国家也在逐渐放开这些市场，银联能做的事情，别人也可以来做，这对银联是个很大的利空。（文/孙骋）