中国电信翼支付：试水互联网金融

浓缩观点

• 中国电信悄然推出了一款金融理财产品——添益宝，宣告一股新力量加入了互联网金融的角逐。运营商在互联网厂商与银行等金融机构中间，能否找到属于自己的空间和机会？

• 2013年，翼支付全年交易额突破1500亿元人民币，其中自有帐户交易额1331亿元，同比增长226%，自有帐户用户数为5824万户，同比增长243%，经营收入6.14亿元，同比增长93%，覆盖全国线上线下各类翼支付合作商户超过4.3万家。

就在几大互联网巨头纷纷入局互联网金融的同时，中国电信也悄然推出了一款金融理财产品——添益宝，宣告一股新力量的加入：电信运营商。

事实上，在电子支付方面运营商一直在做多种尝试，包括NFC近场支付、客户端平台支付等形式。在手机支付经历了标准之争后，虽然移动支付的推进和普及速度快了很多，但是由于缺乏应用场景以及杀手级应用，一直没能火热起来，运营商本身的客户端平台也依然局限于自身业务领域。

随着互联网厂商的逐步介入，理财成为了一个移动支付领域重要的应用场景，于是互联网金融、颠覆金融业的声音甚嚣尘上。

运营商在互联网厂商与银行等金融机构中间，能否找到属于自己的空间和机会？中国电信天翼电子商务有限公司总经理高宏亮认为：运营商是有自己的资源和优势可以参与其中的，而这也是运营商转型的一次试水。

转型前沿阵地

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今年初，中国电信提出“打造新型中国电信”的战略目标，着力推动新兴业务发展，以“服务民生，合作共赢”为主旨的金融板块正是其中的重要组成部分。

作为中国电信转型的前沿阵地，天翼电子商务有限公司（即翼支付）是中国电信股份有限公司的全资子公司。翼支付团队总共有300多名员工，这在中国电信整个体系内并不算是一只庞大的团队。但是值得注意的是，这个团队中只有不到四分之一的员工来自中国电信内部，2011年3月成立的翼支付，一开始的初衷就是致力于创新探索“金融、电信、互联网”特色企业文化和差异化发展模式，成立之初中国电信集团董事长就曾经到翼支付的团队，并且提出这里应该具备三种文化：电信、互联网和金融。高宏声给翼支付的价值定位是：响应监管，服务民生，共享资源，合作多赢。

对于运营商这艘大船而言，转型的路径大多数是围绕自身的业务展开，然而在互联网厂商OTT业务来势汹涌的背景下，跨界寻求机会也成为了方向之一。在高宏声看来，针对互联网金融方面运营商有自己的优势——资源方面运营商已经拥有了和银行之间的业务交叉，运营商有机会承担一些资金量分散、额度较低的业务；而在三四线城市这些互联网厂商顾及不到的长尾市场，运营商已经拥有自己的网点渠道，可以将一些民生相关业务延伸下去。

2013年，翼支付全年交易额突破1500亿元人民币（以下均为人民币），其中自有帐户交易额1331亿元，同比增长226%，自有帐户用户数为5824万户，同比增长243%，经营收入6.14亿元，同比增长93%，覆盖全国线上线下各类翼支付合作商户超过4.3万家。对于运营商用户量增长日益缓慢的大趋势，这样的增长数字确实对于中国电信来说是一种鼓舞。

低调发行添益宝

最近，翼支付也希望在金融领域有所突破，添益宝的发行又为翼支付探索互联网金融领域迈出了重要的一步。

添益宝这款产品是是基于货币基金帐户的余额增值服务，首期合作伙伴是中国民生银行，用户通过中国电信的翼支付客户端用户可以开通此项服务，而中国电信乐享3G用户只要开通添益宝，可以获得基于货币基金的余额增值服务，还可以获赠4G流量。货币基金主要用于投资国债、银行存款等收益稳定的有价证券。用户开通添益宝后，翼支付帐户余额即可自动理财，存入翼支付帐户的资金不仅可以随时体现与消费，还能获得收益，整个过程不收取任何费用。

有用户计算，若一次性存入20000元，按照近3个月的7日年化收益率（约5%）计算，其一年的理财收益相当于月89元的全年话费支出。

针对目前的互联网金融战局，高宏声认为，大多数的关注点都在“互联网”也就是入口上，而对金融要素的关注方面不够，“本金、利息这些都是最简单的金融要素。”在这方面，运营商具有丰富金融要素的空间：如果用户在电信平台购买理财产品或者保险，那么电信提供的利息可以是钱，也可以是等值甚至超值的流量和话费。互联网厂商贡献的是入口，那么在金融要素的丰富上，运营商可以做创新。

不做霸主做平台

在成立的三年多以来，翼支付打造了三个产品体系“自有帐户＋介质帐户＋资金源”。凭借集约对外开放中国电信手机、宽带缴费，基本覆盖全国350个主要城市的700余项水、电、煤、交罚缴费业务，已经成为国内第二大民生缴费服务机构（聚合渠道）；与中石油、中石化合作开展的翼支付加油业务已覆盖全国超过7000个加油站等；面向信息服务产业链上下游的翼支付资金归集产品也很有特色，对于零售企业而言每日需要盘点资金流水，然而受到银行营业时间的限制，操作很不便捷，而翼支付本身具有运营商提供7*24小时服务的特点，因此推出的这项资金归集产品在社会渠道代理商、终端销售代理商等行业得到广泛应用。

正如高宏声所期望的，翼支付希望做成一个平台，而不是一个闯入者或者是入侵者，实现与其它行业的共赢从而也实现自己的价值，对此翼支付还特意总结出了“六力模型”，打造一个能够实现这一期望的商业模式。

未来，中国电信将继续丰富自身金融板块产品内涵，以翼支付为主体，进一步探索互联网金融商业模式，实现一去二化：去电信化，产业化和差异化。2014年，翼支付的预期是：自有账户交易额突破3000亿元，自有账户用户数突破1亿户，经营收入超过14亿元，净利润持续增长，各类合作商户超过8万家。（文/《商业价值》张思）

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