【今日看点】腾讯银行获批

1. 腾讯银行获批 | 陈志武：民营银行试点思路错位

据深圳金融办消息，腾讯公司目前已经拿到银监会关于民营银行的批文，据了解，由腾讯和深圳百业源公司牵头申报的民营银行正式定名为“前海银行”，规模暂时尚未确定。不过腾讯方面尚未有所回应。

按照腾讯之前提出的方案，“前海银行”应该是一种网络化、无人工的网络银行。当前深圳市的政策，民资拿到民营银行牌照申请的以后，将由股东方自己决定未来的发展发展方向。政府部门不会过多的参与未来银行的发展的方向以及定位，同时会为民营银行营造一个好的氛围。

【回顾】银监会出台政策

银监会此前的政策表示，首批5家民营银行已经开始试点，包括阿里巴巴等在内的10家民营企业参与了试点工作，组成5家民营银行，将分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。

银监会披露，首批民营银行试点方案分四种模式：一种是小存小贷模式，以吸收小额存款、发放小额贷款为主要业务；第二种是大存小贷模式，以大额存款、小额贷款为主要业务；第三种是公存公贷模式，只有对公业务，为中小微企业主服务；第四种是特定区域存贷款模式，只在如自贸区等特定地点开设，深挖客户。

【观点】

耶鲁大学管理学院金融学终身教授陈志武：政府思路错位

“目前披露的5个民营银行主要分布在广东、浙江、上海、天津、北京，这些地区都是金融服务发达的地区，所以监管层的这个思路有点错位。银监会应把民营银行放到国有金融和其他正规金融机构都不愿意去的地方，这恰恰是最需要金融服务的地方。”

“美国的经验表明，经济越不发达的州，小微金融的占比越高，比例最高的州达到了75%左右。而像纽约州、加州等经济发达的州，小微金融占比仅有15%左右。美国的经验说明银监会的监管思路是错位的，中国的民营金融机构，更应放在甘肃、云南、陕西、广西等金融服务缺乏的地区。”

银监会副主席阎庆民回应：不是“大城市”思路

“首批民营银行试点选择重点考量因素非区域，比如北京就不在首批试点之列。首批试点主要是选择行业领先企业，如阿里巴巴、腾讯，均为互联网领军企业，且不易受宏观经济周期影响。”

清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵：民营银行的发展方向应该是社区银行

“大的银行习惯于或者善于跟大的客户、大的企业打交道，长期形成的关系网络比较多，大企业走到任何的地方都有大的银行给它服务。小银行或新的银行主要是在一个区域，对于这个区域的一些非常有活力的小型企业、微型企业，它有竞争力、它有天然的关系，所以一开始它们有不同的市场、不同竞争的领域。美国现在有5000家社区银行，社区银行一般都不出一个区，就是给当地的一些比如说理发店、餐馆、当地的水果店这些小型的企业提供贷款。靠得是什么？靠的是平时日积月累的人际关系。所以我们的这些银行，如果真的要办得好的话，一定要根植于社区，而不是走大的银行路数。”