2016年贵阳大数据金融信用体系建设和风险控制系列活动开幕式嘉宾演讲观点集萃

“大数据”时代下的金融信用体系建设之路

——2016年贵阳大数据金融信用体系建设和风险控制系列活动开幕式嘉宾演讲观点集萃

依托大数据产业发展， 互联网金融 和传统金融的发展同步迈入了大数据金融时代。大数据金融是大数据产业链顶端的明珠，通过大数据金融中的互联网支付、P2P、众筹等业态，真实高效地为实体经济的发展、惠普金融的推动和创新创业的落地提供金融服务。

 

图为2016年贵阳大数据金融信用体系建设和风险控制系列活动开幕式现场。

发展的同时，风险也伴随产生。信用是金融的基石，所以信用体系建设和风险防控也自然成为了大数据时代金融领域越来越重要的课题与使命。

11月2日，在2016年贵阳大数据金融信用体系建设和风险控制系列活动的开幕式上，国有重点金融机构监事会主席于学军，中国保监会原副主席、中国金融启蒙中心主席魏迎宁，原中房集团董事长、现任中房集团理事长孟晓苏，英国利物浦市政府议员、副市长盖里·米勒，伦敦大学亚非学院院长、金融学院教授克莉丝汀·奥顿，金融时报社社长邢早忠，中国人民大学法学院副院长杨东，互联网金融千人会创始人黄震，中国银行总部网络金融部总经理郭为民，香港交易所首席中国经济学家、中国银行业协会首席经学家巴曙松等嘉宾围绕相关课题，阐述了自己的看法和观点。

在 大数据 领域，贵阳颇具时代引领的意味

（国有重点金融机构监事会主席于学军）

国有重点金融机构监事会主席于学军在开幕式上发表演讲时表示，近几年贵阳市在大数据领域中形成的影响力，有点像解放前国共合作时期的延安，颇具时代引领的意味。

于学军认为，计算机和通讯技术不仅极大改变了人类的生活方式，全球的经济发展格局也因此发生重大的改变。其中，大数据、云计算就是基于互联网的一个新兴产业，它现在还正处于成长期，需要提供强大的技术和物质支撑。

“而贵州、贵阳却敏锐地发现和把握住这种变化和需要，通过设立专业部门统筹推进该项工作、制订了相关政策，吸引中国一大批大数据相关企业落地贵阳。特别是组建的贵阳大数据交易所、众筹金融交易所，在全国都是数一数二的，名声响彻海内外。”于学军说，自己有一种感觉，贵阳基于“互联网＋”、大数据产业领域而形成的影响力，有点像解放前国共合作时期的延安，“当然，这里讲的是产业不是政治。”

对于此次系列活动，于学军备感期待。他说，通过大数据金融信用体系的建设，可以进一步延伸发展大数据产业链，推动数据资产评估、数据交易等业务的有序形成，加快大数据与金融业的融合。“大数据与金融的结合是非常有创意的一件事情，必将起到引领金融业未来发展的作用。”于学军说。

大数据分析可以更有效地识别保险诈骗

（中国保监会原副主席、中国金融启蒙中心主席魏迎宁）

中国保监会原副主席、中国金融启蒙中心主席魏迎宁在开幕式演讲时表示，大数据技术在金融保险行业的应用上，更多的是通过 数据分析 技术，以有效地识别保险诈骗。

“互联网技术已经在各个行业、产业上得到应用，而云计算、人工智能也只是互联网的一种延伸。”魏迎宁说，在信息化时代，各种生活、活动每时每刻都在产生巨大的数据，如果没有互联网，数据不可能被及时采集、记录、处理。

那么，大数据技术是如何运用的？魏迎宁认为，大数据是指运用计算机技术对数据集合进行采集、存储、开发、应用。它最有条件的应用应该是商业、金融业，利用大数据分析，可以发现商业机会、提高服务水准、降低成本、防范风险。比如网络购物，通过分析消费者的消费行为、消费收入、现金流，就可以实现精准推销。

“大数据技术的原理其实就是数据分析，可以更有效地识别保险诈骗。”魏迎宁说，在金融领域，一些创新性的保险互联网产品也离不开大数据，比如说汽车保险，通过分析驾驶员的驾驶行为，评价他的安全程度，从而决定对他的保险费率进行调整。

利用公共资产证券化来化解地方债

（中房集团原董事长、中房集团理事长孟晓苏）

“最近刚刚完成的金融创新，就是住房反向抵押。在保监会的指导下，现在初步试点成功，并开始向所有的大城市推广，我们也准备和贵阳市合作，一起来利用公共资产证券化来化解地方债。”演讲伊始，原中房集团董事长、中房集团理事长孟晓苏就爆出“猛料”。

孟晓苏透露，近几年，中国出现了地方债突出的问题。有数据统计，目前中国已经有了30万亿元的地方债。

“让地方还钱很难，怎么办？”孟晓苏说，国务院发展研究中心引入了REITs（房地产投资信托基金）的概念，即把不动产分配到资产市场去交易。第一个REITs试点完全利用政府的不动产资产，然后把这些资产由政府进行回租，租金不足的部分由政府购买服务补足。政府不仅由此获得大量的流动资金，自身也可从巨额的债务中解脱出来。

“这些不动产资产，未来可以通过公募上深交所，也可以在贵阳众筹交易所进行交易。”孟晓苏说，“若干年后，政府可以按照原价进行回收，也可以有效避免国有资产的流失。”

在大规模推广中，如何进行具体操作？孟晓苏解释，主要是要把REITs做成地方政府按期回购产品，比如说十年、二十年回购的产品，如此可以保证资产不会流失，而这个资产在进入资产市场的过程中又是一个优质产品。

孟晓苏说,自己的想法也得到了贵阳市的支持，计划先把观山湖区的公租房推动起来。

希望帮助中国进行更好的数据管控和开发

（英国利物浦市政府议员、副市长盖里·米勒）

英国利物浦市政府议员、副市长盖里·米勒在开幕式演讲时表达了与中国进行合作的美好意愿。他说，英国非常希望帮助中国进行更好的数据管控和数据开发，更希望共同推动大数据产业的发展。

对于数据监管，盖里·米勒有着自己的理解。他说，微博、微信是很好交友的方式，但有时朋友圈里的分享并不是一种负责任的传播方式，必须要进行数据监管。

“现在英国也有很多企业和中国政府进行合作，协助中国政府确保数据能通过负责任的方式进行管理。但随着数据量的不断扩充，可能会让政府和企业漏掉一些信息。”盖里·米勒举例，比如当自己站在这里的时候，有几万人都在不同的社交媒体上进行互动，有可能自己会漏掉重要的信息，所以现在要做的就是确保抓住人们的注意力，让他们不要漏掉信息。“所以我们一定要用负责任的态度去使用这些平台，让数据得到监管。”

“英国非常希望帮助中国进行更好的数据管控和数据开发，当然，做生意是一方面，但我们更希望能够通过合作，推动大数据产业的发展。”盖里·米勒说。

大数据可以防范金融创新风险

（伦敦大学亚非学院院长、金融学院教授克丽丝汀·奥顿）

伦敦大学亚非学院院长、金融学院教授克丽丝汀·奥顿在开幕式演讲中表示，金融创新有极大的风险性，但通过大数据技术的运用，可以很好地防范这种风险。

克丽丝汀·奥顿说，当前的金融服务非常多样化，针对不同的客户群体就会有不同的服务方式，这对借贷者和企业而言，均会产生不同的风险。比如说众筹，不同的机构对不同的风险有不同的态度和平衡策略。

克丽丝汀·奥顿介绍，再就是地域和区域的不同。本地银行可能对于本地客户需求和业务了解更多，但外地的银行可能不太了解，也造成了价格上的变动。“但如果有大数据来支撑的话，一切就不一样了。我们可以及早发现风险，并且把风险规避掉或者中性化。”

“在美国，并不是所有的金融创新都是好的，特别是在没有监管的情况下。当然，金融服务的多样性带来的好处也是显而易见的，例如众筹可以减少金融、融资风险。但金融创新要在监管的基础上进行，特别是对金融市场交易提供有效的监管，才可以保证金融市场是稳定而强健的。”克丽丝汀·奥顿说，希望大数据技术的运用，能够一直贯穿在金融行业监管的全过程中。

大数据金融的核心是风险控制

（金融时报社社长邢早忠）

金融时报社社长邢早忠在开幕式演讲时表示，大数据遇上金融，其核心就是风险控制。

他说，以大数据为代表的技术革命正在对各国的生产、流通、经济运行机制，以及社会、国家治理等能力产生巨大影响，人们的生产方式正在改变，对社会的认知也在发生根本的变化。“因此要有战略眼光，主动拥抱互联网经济，学习应用大数据，才可以向更高层次迈进。”

他认为，随着互联网技术的融合发展，数据已经成为国家的基础性战略资源。我国对大数据发展非常重视，对大数据的定位是“推动经济转型发展的新动力，重塑国家竞争新动力和新途径”。在金融领域的应用，核心就是风险控制，如果能够合理的运用社会产生的海量数据，就可以提高金融业的预测、预警水平。

邢早忠说，现在大数据分析技术，已经在信贷、农村金融、互联网金融等领域得到广泛应用，不少国内公司也正在利用海量的数据开发授信模型，业界也有很多人专门做风控技术，然后输出给金融公司。其中，有一个大数据征信领域，通过对非财务信息的评估，可以弥补财务信息不足的缺点，“虽不能代替人工决策，但是可以降低人工评估的成本，这是未来金融业的一个‘蓝海’。”

真正的金融创新必须是制度和技术的结合

（中国人民大学法学院副院长杨东）

中国人民大学法学院副院长杨东在开幕式演讲时表示，真正的金融创新必须是制度和技术的结合，这方面贵阳已经走在了全国前列。

杨东说，从当前金融科技的创新、实践来看，互联网金融发展态势良好，尤其是在贵阳，它不单有“大数据”这一本体，还衍生出了移动金融、众筹金融等，“如果说大数据是基础创新的话，众筹就是制度创新。”

杨东对贵阳的大数据金融体系的构建作过调研。他说，真正的金融创业，必须要强调制度、技术的结合，这也是贵阳大数据金融的重要特点。

“此外，贵阳还有一个‘数据铁笼’的概念，通过导入大数据监管，包括对金融欺诈、资金池、互联网广告等的监管，可以提升政府对这些违法行为预警的能力。”杨东认为，贵阳能够取得如此成绩，很大程度上得益于地方政府信息共享、披露以及隐私保护等工作的先行先试。

“基于此，在大数据金融领域，我觉得贵阳还可以再做更多一些的尝试。例如在区块链、大数据风控模型等方面创新，为国家的大数据金融体系建设提供更多的贵阳经验。”杨东如是说。

大数据金融的创新在于普惠金融

（互联网金融千人会创始人黄震）

互联网金融千人会创始人黄震在开幕式演讲时表示，大数据金融的一个创新点在于普惠金融，通过利用大数据技术，让更多的弱势群体享受到优质的金融服务。

黄震认为，“互联网＋”时代已经深深地影响了整个社会和产业，在这个大趋势之下，要推动技术进一步创新，基于技术的普惠金融是一个很好的选择。它可以引导金融机构加载一系列的金融服务，让金融能够普惠到普通老百姓和弱势群体。

众所周知，互联网金融的模式本质是普惠金融，但普惠的属性会受到信息不对称的侵蚀。在这个过程中，大数据的应用可以用来打破信息不对称的局面，也可以用大数据的征信来打破刚性兑付的银行老路，让信息真正流通透明，实现价格发现与风险信号的机制。最终，大数据会为经济注入新的活力，创造就业，实现真正的普惠。

“贵阳作为大数据金融的重要发展区域，已经拥有构建一个普惠金融新生态的条件。”黄震说，期待贵阳这个大数据金融产业的“热带雨林”能够欣欣向荣，也希望有更多有识之士参与进来，共同谱写大数据金融的新篇章。

大数据可以在三个方面推动银行业发展

（中国银行总部网络金融部总经理郭为民）

“大数据产业发展已经从量变过渡到质变，抓住了就是机遇。”在开幕式演讲中，中国银行总部网络金融部总经理郭为民表达了自己对大数据金融的看法。

他认为，对银行机构而言，大数据最少可以在三个方面推动银行业的发展——

第一完善客户画像，细化客户风险分析模型。实现普惠金融，利用大数据推出了全流程的信贷。在探索过程中，形成了多维数据。

第二全面风险管理。大数据的分析为全面管理提供了有效的途径。通过历史数据分析，分析失联风险，从而有效的降低银行的不良资产。

第三跨接合作，精准营销。通过多维数据进行有效营销。作为大型商业银行，我们担负着社会责任，要努力使金融服务便捷、可持续、安全发展。

“现在由于数据标准不统一，数据应用还处于无章可寻的阶段。但贵州、贵阳在大数据金融方面的探索，在很大程度上推动着这方面的向好转变，大数据开始呈现出蓬勃的生命力，俨然成为银行创新的一把利器。”郭为民说，大数据的价值在于应用，希望各大银行都能够用于尝试。

商业银行要积极参与大数据金融体系建设

（香港交易所首席中国经济学家、中国银行业协会首席经学家巴曙松）

香港交易所首席中国经济学家、中国银行业协会首席经学家巴曙松在开幕式演讲时表示，现在的大数据金融体系的构建主要助推力是互联网金融，商业银行还没有完全参与进来。

巴曙松说，自己和互联网金融机构、银行机构接触后发现，这两类机构在数据的利用上有着相当大的区别：银行机构的数据尽管非常多，但是主要是一些静态、分割的信息，比如多资产、资金流等信息，而非常缺乏交易对手、企业、商品类别、数量等流动信息；而互联网金融机构则是以一个个的信息为特点，和交易的上下游企业、个人可以构成网络状的生态环境，如此一来，资金流加上贸易流、信息流就可以形成完整的、有用的动态信息。

“从这方面就可以看出，现在的大数据金融体系的构建主要助推力是互联网金融，商业银行还没有完全参与进来。”巴曙松说，随着客户群体的习惯形成、客户群体规模的不断扩大、互联网金融将变成社会主流需求。

“基于这样的考虑，银行机构应该做出必要的改变，积极参与到大数据推动金融体系建设中来，因为无论是对商业银行还是网络金融而言，大数据金融都具有非常宽广的发展空间。”巴曙松说。

记者丨王婉 谢江林

供图丨郭然

 

责任编辑：陈卓阳