我眼中金融大数据2017年的发展趋势

近几日受邀参与《2016中国金融科技发展报告》互联网金融大数据专题座谈会，与金融圈和大数据圈的专家朋友们一起探讨2016中国金融大数据的发展状态以及2017年的发展趋势展望。专家们来自各种不同的背景，从四大行的专家到我这样的大数据创业公司的实践者，对于发展趋势自然会有各自的视角。大家相约利用这个机会做一次头脑风暴，各自表述出自己看到的 金融大数据 2017年的发展趋势。下面是我交的作业，作为一个金融的门外汉，写出的观点难免偏颇，请大家不吝指正。

• 趋势一：行业金融化持续深入，促进行业数据与金融数据的融合

2016年，“金融思维”继“互联网思维”后作为一个新的思维热点进入到各行各业并进一步影响到每个个人。从金融思维来看， 每件物品， 每项服务，每个企业都可以变成为一个金融产品。在这样的趋势之下，众多传统非金融企业纷纷在15，16两年高调成立金融公司，开始各种形式的金融运作。这些企业过去往往在行业中已经有很深的沉淀， 或多或少也积累了大量的数据。进入了金融领域后，原有数据被重新梳理，从另一个角度审视其数据价值。原有行业数据的金融短板也要求企业引入更多的数据，通过跨界融合产生新的数据应用场景。

现有金融机构也正在积极变革，拥抱变化。金融行业的信息化程度较高，数据资产的积累本就丰富。过去几年， 平安， 招行，兴业等金融机构已经从信用卡， 互金，直销银行等面向客户的业务部门开始， 深入尝试多种跨界合作的场景，积极积累行业的数据，实现金融数据和行业数据的融合， 已经初步尝到到大数据带来的能力提升。

2017年，行业金融化将会进一步深化，传统行业的竞争态势会延展到行业金融中， 数据融合，数据应用带来的比较优势会反馈到整个行业， 推动更多数据的流转和金融数据应用的建设。

• 趋势二：大数据与业务深度结合，形成业务的数据驱动引擎

2014到2015年， 大数据企业 与金融机构合作时主要是IT主导，重点考虑的是数据平台建设和数据采买，大家谈论的是大数据业绩往往是建立了多少节点的HADOOP集群，累计了多少T或P的数据。数据的应用层次比较低，侧重于用户画像和数据报告等应用场景，业务部门往往游离在大数据圈子之外， 没能形成对于大数据的业务需求和价值反馈。 2015－2016年，金融机构的大数据应用逐渐从用户画像深入到用户特征分析，并通过不同角度的业务特征分析把数据应用扩展到市场营销，日常运营，风控反欺诈等主要的业务领域。

数据深入介入业务活动的计划，执行，监控，评估等多个环节，形成业务闭环。数据介入的业务效果反馈闭环可以快速验证数据应用的效果和价值。 在一些业务细分领域，大数据价值已经体现，这些大数据应用逐渐发展成为业务的数据驱动引擎。精准营销，反欺诈， 防薅羊毛， 智能投顾等数据引擎已经进入实战阶段，显现出很高的业务价值。 2017年，更多的细化业务驱动引擎将会出现，在金融经营活动的各个领域发挥价值，提升运营的效率，展示数据的魅力。

• 趋势三：从数据应用到数据运营，数据运营能力成为金融机构新的核心竞争力

在今年的T11智慧大数据峰会上， TalkingData提出了一个数据三重门的概念， 第一重门是“交易门”，第二重门是“交互门”，第三重门是“公开市场门”。（具体内容请参照TalkingData林逸飞的《从数据三重门谈数据运营》一文）过去金融机构往往侧重于第一重门的建设，数据应用相对封闭， 和外界的数据交换以单向流入为主， 数据不出门，无法形成数据应用的反馈机制。而第二重门和第三重门的数据各有其应用场景。三重门数据的融合应用可以推进金融经营活动前移，不用等到数据进入交易门，很多预判和决策就已经发生，这样可以大大提升企业的运营效率。

数据三重门要求金融机构建立起数据战略，全面提升数据规划，采集和应用能力。 第二重门的数据建设会提升到战略层面，采集能力部署到企业的全部渠道触角， 大量采集用户交互数据资产。交互门数据应用能力的建设可以有效防止金融机构在互联网冲击下的脱媒化和旁路化。数据的大量积累也将会促进部分非敏感数据的数据交易的出现。

企业首席数据官（CDO）作为一个负责企业数据战略的核心执行人逐渐会走到金融机构的前台，和CIO一样成为金融机构的核心高管。可以大胆的预言，未来金融机构中将会出现大数据部这样的一个一级业务部门。

• 趋势四：大数据生态演进，新兴大数据公司在金融机构大数据生态中取得更加重要的地位

过去在主流金融机构主导的数据生态中， 传统IT服务厂商占比很高， 形成了一个相对稳定的发展格局。围绕着金融机构的核心数据， 生态主要提供数据技术层面上的各种技术工具和技术服务。新兴大数据公司突破了数据与IT部门的深度绑定关系，选择在业务边缘或相对非主流金融机构中实现自己的能力发展过程。 2017年， 新兴大数据公司不仅仅会从数据获取， 数据存储， 数据分析，数据呈现等每个数据应用层面上进入传统IT厂商主导的领域。 数据交易市场 ，数据应用提供者，数据驱动引掣等新大数据生态玩家不断涌现，数据生态渐趋细分和专业化。数据应用更是会成为生态合作的亮点，打破数据和IT之间寄生关系，直接影响到业务活动，真正体现科学技术与业务之间的革命性影响。

以TalkingData为例，TalkingData率先在招商银行，平安集团， 兴业银行，国泰君安等开始数据合作，2016年又开始了和建设银行，中国银行的数据服务合作，合作的领域也在不断的深化。 可以预见在金融机构中将会出现传统IT厂商和新兴大数据企业齐头并进的发展格局。

正如当年蒸汽轮机的发展带来了第一次工业革命， 电力技术发展带来了第二次工业革命一样，大数据作为一项重要的技术创新会给金融机构带来的变革不仅仅局限于技术和业务层面， 企业文化，组织与管理上的变化将会不断的呈现。作为一个大数据践行者，期待着更多的发展趋势涌现，让数据之花盛开。

作者丨陈雷

责任编辑：王培