众安保险CEO陈劲：哪里有数据，哪里就可以有保险

未来，哪里有数据，哪里就可以有保险的介入，这个潜在的市场空间是无限大的。

2013年11月6日，国内第一家互联网保险公司——众安在线财产保险股份有限公司正式挂牌，阿里巴巴、腾讯等大股东彰显出众安保险与众不同的互联网基因。

次年5月，众安保险迎来了陈劲，一位在银行业从业十几年的60后。

我们要上火星

“我们要想清楚一个问题，大家是否相信互联网正在改变世界？相信 移动互联网 的再次颠覆？是否相信大数据一定会成为彻底改变这个社会、改变我们的生活、改变金融业态的基本力量？”

2013年，陈劲还在中信银行信用卡中心担任总裁，他在内部发表“我们要上火星”主题演讲时问到大家。

陈劲说：“如果你选择相信它，不管你是否在中信银行工作，是否在信用卡中心工作，都应该顺着这个潮流去做正确的事情。”

陈劲选择了相信。银行业的黄金时代渐行渐远，转型在即，在互联网的冲击下，很多传统金融行业从业者一边充满忧虑，一边希望安稳熬到退休。但陈劲一直关注前沿科技，积极思考金融业如何在互联网、大数据等新技术的推动下转型。

他先后发表《金融生态正在发生基因式巨变》、《2014年互联网金融前瞻：人人天生有信用》、《大河变流：新金融繁荣新经济》等文章，表达自己的观点。

“在新金融生态下，银行进化的核心要素是什么呢？第一个要素就是数据。互联网技术与金融核心业务的深度整合，凸显强大的数据信息积累与挖掘的重要性，大数据将成为新金融的关键能力。”

在中信银行，他积极推动大数据和银行业务的结合。

早几年，大数据初起，众人关注的多是技术和基础设施，而陈劲由于较早跟踪大数据，已经走到前面，把大数据的重心放在了业务应用架构上，在信用卡中心建立了一个十分先进的大数据采集平台体系。这个全国同业首家第三代数据仓库技术的成功案例，获得了2012年《亚洲银行家》“最佳数据架构奖”。

同时，中信银行利用大数据进行客户需求的体验分析也走在了其他银行的前面，在互联网金融业务方面做出了不少实际案例。

但陈劲并不满足，2014年，他投身了和互联网结合更紧密的众安保险，在更广阔的空间实践自己的金融理想。

数据丰富保险种类

从银行跨界来到保险，在陈劲看来并不是问题，他并没有被传统行业思维束缚，反而用互联网思维大胆地进行各种产品创新。在保险中，他十分强调“保险场景化”，而要让场景驱动产品，关键是解决数据的问题。没有对于数据的把握，一切是空中楼阁。

“传统的保险产品是基于经验数据，而互联网保险则是基于关联数据。互联网保险追求事物的相关性而非因果。当掌握的数据越多、维度越多，越容易找出相关性。只要能够确定这一点，就可以设计产品，进行精算和定价。”

陈劲举例说，老百姓经常投拆线下美容店、健身房等，把钱存进他们的储值卡后，老板就跑路了。众安曾经考虑能不能再给这个场景做一个保险产品，以后消费者买了保险，当出现这种情况，就直接来找保险公司。但是，他最终发现，这个做不了，因为众安缺少对线下的这些商家数据的把握。

还好众安有坚强的后盾，最初利用阿里生态的 大数据 能力，众安不断地延伸到各种场景。之后通过和其他企业的不断合作，众安的产品形态越来越多。

“未来，哪里有数据，哪里就可以有保险的介入，这个潜在的市场空间是无限大的。”陈劲认为。

众安保险正在运营的保险产品多达近300款，从最初的电商场景到如今的投资型产品、信保产品、健康险、车险、开放平台、航旅及商险等多个产品线齐头并进，这都离不开数据的支持。

众安保险与“蘑菇街”共同推出个人消费信用保证服务“买呗”，背后是众安强大的数据处理系统和独有的风控体系。众安还做了国内第一个与可穿戴设备及运动大数据结合的健康管理计划“步步保”，这是专门为小米手环设计的健康险，最特别的地方在于，用户只要每天坚持走到1万步，那么当天的保费就可以免除。此外，他们还有国内第一个互联网基因检测保险计划“知因保”。

在运营中，他们也力求通过大数据等技术运用实现自动核保、自动理赔、精准营销和风险管理。去年12月，众安保险在 Fintech发布的2015年全球金融科技百强榜位居榜首，其保险消费投诉在49家财险公司中长期排名居末。

2015年12月，陈劲受邀参加了乌镇互联网大会，和大佬们一起探讨科技对金融的改变。在他看来，科技让金融更有温度，大数据对保险的影响将巨大而深远。

“现阶段来看，‘大数据’还只是在互联网生态圈里。如果未来O2O、物联网，以及所有线下数据被打通时，现在基于“大数据”的很多服务自然而然就走到线下，互联网保险的市场空间将会更大。”

文丨涂子沛频道研究员 卢谊

责任编辑：王培