科技猎贵阳银行：打造“互联网＋农村金融”助力脱贫攻坚
贵阳银行实施精准扶贫普惠行动计划
打造“互联网+农村金融”助力脱贫攻坚
贵阳银行总行大楼。
四大行动为农民送去“致富套餐”
贵阳银行主动适应“十三五”时期扶贫工作新形势、新思路、新要求,结合我省实际情况,紧紧围绕我省大扶贫战略行动,积极探索差异化精准金融扶贫新路径,充分发挥金融企业特有的杠杆和纽带作用,积极服务各级政府、农业龙头企业和贫困群体,通过创新扶贫金融产品体系,建立农村金融服务新渠道,通过坚持走 大数据 金融扶贫、坚持创建联动扶贫、坚持依托农村集体合作、坚持微利普惠的思路,专项制定具有贵阳银行特色的金融精准扶贫“普惠行动计划”。
坚持大数据金融扶贫。牢固树立大数据思维意识,充分借助大数据技术和分析模型,有效依托“互联网电商平台”等载体,稳妥开展新领域、新业务、新产品、新模式的试点推广,拓宽金融精准扶贫服务渠道,创新金融精准扶贫服务模式。
坚持创建联动扶贫。以农村金融服务站为基层依托,以县域支行为区域纽带,探索和建立地方政府支持、金融机构承办、农村超市或政府社会服务网点参与、市场方式运作的多方合作的发展模式,强化农村金融服务站的标准化建设和多元化功能拓展。
贵农网凯里丹江镇小固鲁村农村金融服务站
坚持微利普惠扶贫。在成本可覆盖和发展可持续的前提下,按照保本微利、增强责任担当意识、履行企业社会责任的要求,加快构建“物理网点电子渠道”的立体式金融服务网络,对涉农贷款给予一定的利率优惠政策,对服务收费项目给予适度的费率减免优惠。
■目标更明确——涉农贷款不低于100亿元
“十三五”期间,贵阳银行举全行之力助推全省打赢脱贫攻坚战。
到2016年末,贵阳银行建成8个分行、88个县域支行、5000个农村金融服务站,初步构建全省农村金融服务体系。
到2017年末,贵阳银行涉农贷款余额不低于100亿元,支持农业企业和项目不低于100个。
机构更健全——农村金融部统筹“三农”服务
贵阳银行农村金融部统筹全行“三农”金融服务工作,推动实施贵阳银行金融精准扶贫普惠行动计划。
各分行、县域支行农村金融部、农村金融服务站具体实施,按照中央、省市(州)及监管部门涉农政策,坚持微利普惠金融原则,拓展和延伸农村金融服务站工作。
产品更丰富——五大类13款专属扶贫产品
扶贫产品体系覆盖资产、负债两大业务板块。
五大类13款专属扶贫产品,全面契合农村金融市场各主体差异化金融服务需求。
重点支持易地扶贫搬迁、农村基础设施建设、农业产业扶贫、社会保障扶贫、教育医疗扶贫、创业就业扶贫等。
服务更创新——推出“农村电商 农村金融服务”
创新“农村电商 农村金融服务”,促进资源互补,共同推进农村普惠金融和农村经济可持续发展。
通过 大数据分析 ,创新信用评级及授信,助力精准扶贫和农民增收。
实施大数据金融助力农业“新五化”
贵农网、农经网是依托网络化的服务平台,覆盖到村的组织管理流程,贵阳银行与其合作以市场化手段构建一个集农村金融服务、农产品信息发布及农村电商服务、乡村旅游服务、农业科技及便民服务、大数据采集分析及应用服务等为一体的综合运营系统。通过系统交互、农户动态画像、数据分析,推动电子商务与“三农”融合发展,通过资源共享整合,实现“农产品销售电商化、农业技术专业化、农资配送物流化、农户生活便利化、金融服务普惠化”的农业“新五化”,促进农村经济、农民生活加快转型。
贵阳银行当前正加快推进45家新设县域支行建设工作,力争今年内实现全省县域全覆盖,并完成5000个农村金融服务站建设,明年实现10000个以上农村金融服务站建设。目前金融服务站建设规划为一村一点,选择主要在村委会、供销社、商户等。店内配置满足基本办公和电子商务网上业务需求的电脑作为服务终端,满足金融服务需求的金融自助服务终端、POS机具、点钞机、保险柜,开通4G网络,通过视频实现实时监控。
贵阳银行手机银行、网上银行已对存款、贷款、汇款业务基本实现全覆盖。在业务办理上将手机银行、网上银行可以操作的业务通过自助服务终端展示给农户自助办理,目前已实现转账、生活缴费,以及各期限存款转化、理财产品购买。
创新农村信贷模式,通过农户电商销售收入数据、农村土地耕种数据、劳动力数据等采集和分析,完成信用评级及授信额度授信工作,完善风控体系,实现贷款从抵押文化向信用文化的转变,从依靠信贷员人工审核向系统风险模型评级批量授信转变,实现精准化的扶贫,并同时向各类种植养殖户提供融资支持。
今年初,贵阳银行推出储蓄产品“爽得利”,3月份与省供销社贵农网联合推出“贵农卡”联名借记卡。“贵农卡”是针对全省农户推出的一张真正实现免开卡手续费、免卡年费、免跨行取款手续费、免跨地区取款手续费,免短信通费用等手续费的农户贴心卡。
投放900亿元大力支持县域经济发展
贵阳银行建行以来,始终秉持“服务市民、服务中小、服务地方”的办行宗旨,不断加大对县域经济社会发展的支持力度,一方面在信贷规模上予以倾斜,优先安排县域贷款投放,另一方面在贷款规模增量有限的情况下,通过投行业务积极为县域重点项目引进外部资金,确保项目资金落地。
截至今年5月,贵阳银行支持县域融资近900亿元,主要投向通村油路、县乡道改造、省道改扩建、县城市政干道等交通基础设施建设项目535亿元,廉租房、公租房、棚户区改造等保障性安居工程项目126亿元,以及农饮水安全、农业灌溉等水利基础设施建设项目83亿元。同时为壮大县域经济和城市发展,贵阳银行通过发放土地储备贷款155亿元,极大地支持了县域工业园区、示范小城镇等“5个100工程”重点项目土地收储工作,加快项目工程进度。
为支持毕节市扶贫开发试验区最大贫困县——威宁自治县的扶贫工作,贵阳银行威宁支行开业两年内就已投放草海机场、“十三五”通村公路等重点项目15亿元；积极支持国家级新区贵安新区建设,在道路基础设施建设、土地收储等方面累计投放168亿元,助力贵安新区打造内陆开放型经济新高地和生态文明示范区。
核心提示
在我省大扶贫战略行动中,贵阳银行遵循精准扶贫、精准脱贫的基本方略,主动作为,主动履行社会责任,大力实施精准扶贫普惠行动计划,创新农村金融服务模式,与省供销社贵农网、贵州气象局农经网进行跨界深度合作,打造互联网农村金融模式,实现黔货出山、网货下乡,助力我省“十三五”扶贫开发工作目标实现。
今年4月,省主要领导在考察修文农村电商服务站时,对贵阳银行联合“贵农网”,用大数据方式采集交易信息等数据,为农户提供贷款、授信、支付等金融服务,解决农民“买难”、“卖难”、融资难等问题,多措并举帮助农户脱贫致富的做法给予肯定。
作者丨田洋
责任编辑：陈卓阳