干货丨百分点保险行业大数据解决方案

保险行业发展现状

随着科技的不断发展和进步，尤其是互联网的兴起，移动智能设备的广泛应用，保险企业传统的营销渠道和模式也被迫发生变化，传统的保险代理人模式逐渐失去特色。

保险行业对传统的 数据应用 有着悠久的历史。但随着互联网带来的即时性、多样性的海量数据，保险企业传统数据分析经验已不足以支撑其业务的深度发展。如何利用大数据，促进业务发展已成为各大保险企业关注的重点。

保险行业面临的问题

1、保险企业自有的用户数据源较单一，如何从数据源头上解决数据缺失的问题，从而进一步实现全方位数据的整合和用户洞察？

2、用户需求日趋多样化，更倾向个性化的服务，保险企业如何全面了解受众对保险的需求？从而更好的挖掘潜客，维护老客户。

3、保险企业需要可持续发展，如何创新、运营、优化不同类型的保险产品，建立行业的领先性，逐步提升企业区域乃至全国范围内的品牌影响力？

百分点解决方案

1、整合多源异构数据，为保险企业经营提供丰富的数据支撑

以往，保险企业的数据有限，主要为第一方数据，例如：自建网站用户行为数据，保险企业对于外部数据采集相对较少，如第三方数据、互联网公开数据、用户在互联网上的消费行为等。使用百分点 大数据 采集技术可广泛获取各渠道数据，同时利用百分点专业手段，对汇集数据进行清理、分析和整合，从而帮助保险企业发挥多源异构数据的价值。

2、将用户需求作为企业导向，深入了解用户，全方位洞察用户

保险企业需要不断动态的了解用户需求，只有不断的贴合用户需求，研发具有吸引力的产品，才可能有效引导用户，发掘新用户，留存老用户，持续拓展保险市场。这就需要保险企业秉承用户至上的理念，结合保险业务特性对用户数据加以有效分析，多角度、全方位洞察用户。

随着移动互联网的盛行，很多保险企业开始建立了属于自己的网络平台，如：自有保险销售网站、App、微信公众号等，基于此，保险企业可以获取与传统保险数据有差别的、大量的受众网络行为数据，丰富了保险数据分析维度，如：用户在网站的浏览偏好、浏览时间、浏览时长、浏览频率等；为了更加深入的了解用户特征，保险企业在广泛数据采集的基础上，需要进行数据的融合，实现各方数据的拉通，以形成丰富、立体化的用户画像。

百分点通过对保险用户多样信息采集、整合、结构化、标签化等过程，为用户打上丰富的标签，建立符合保险企业特性的用户画像，有效得描绘受众群体属性、兴趣图谱、偏好等各类特征，实现从用户的微观画像到宏观画像，全渠道的统一视角画像展现，满足保险业务人员深入了解用户的需求，为精准营销提供数据支持，在降低成本的同时提升业务效率。

3、保险企业运营平台分析及优化，构建完善运营体系

保险行业在产业发展过程中需要不断探索网络平台的经营方式，多角度、多维度分析自营平台，依托采集、分析平台数据，形成量化运营指标，指导网络平台建设和发展。

当前保险的运营平台可以主要分为三类：WEB官网，APP端，微信公众号。针对不同的运营平台其分析指标也有所差异。以官网运营为例，需要从运营视角出发，多维度采集运营数据，综合了解网站整体状况，包括：总体概况，如有多少访客浏览了网站，浏览量如何，访问的页数有多少等；网站访问渠道分析，如访客是直接进入，还是通过搜索引擎，或者是外部链接的方式进入等；访客特征分析，如对访问网站的人群进行地域和上网特征分析，了解受众特点，通过分析有针对性的推荐保险产品，优化推广和宣传策略。

4、个性化信息服务，提升受众服务满意度

百分点基于对用户的全面洞察分析，帮助保险企业制定相应的营销策划并予以执行，同时全程监测效果，不断优化和完善策略。

在自有网站或者APP中，基于用户画像实现的用户即时个性化推荐也是一种营销举措。百分点的个性化推荐依托用户画像，分析用户当下需求和潜在需求，当用户进入网站或者启动APP后，保险企业能够快速有效的在合适的时间为用户推荐合适的产品，以提高用户的满意度。

保险行业的传统服务中，如Call Center，投诉意见等同样需要对用户进行分析，分析其个性化需求，在完善营销话术，推行二次营销、交叉销售等方面具有极强的借鉴意义。

5、依托大数据技术，实现保险的有效风险防控

保险业需要能够有效的防范潜在的风险。而大数据可以基于大量的线上和线下数据实现综合分析，在风控工作的各个环节把关，及早发现风险，及时规避风险，例如，投保前，结合投保人和被保人的各种信息及线上行为（寿险可跟踪被保人各种线上行为、体检信息等；车险可监测车辆传感器数据、违章数据等），以及与保险责任对象相关的信息，综合评估保单风险，辅助个性化定价；承保中，实时跟踪监控投保人、被保人及保险责任对象的各种状况，为风险预警提供信息输入；理赔中，通过投保人、被保人及保险责任对象的数据信息，综合分析保险欺诈风险，辅助理赔案件减损。

百分点保险大数据方案应用价值

1、 数据正成为企业的核心资产，百分点为保险企业建立现代化主流大数据平台，应对互联网时代海量、多源、异构的数据挑战，发挥聚集数据价值的能动性，实现企业运营管理便捷化、科学化，同时不断沉淀企业数据资产，构建良性、稳定的企业运营保障生态机制。

2、 全方位洞察受众，转变服务理念，构建用户360度画像信息，通过对受众的多维度分析，实现企业对特征用户群需求的深度挖掘，促进保险企业在产品设计、个性化服务、风险控制、新客户获取等方面业务的优化创新，贴合受众需求，增加受众黏性，最大化释放用户价值，切实有效落实以用户为核心的策略。

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责任编辑：陈卓阳