数字化转型下半场,银行系金融科技公司能否实现华丽转身?

数据观  •  扫码分享
我是创始人李岩:很抱歉!给自己产品做个广告,点击进来看看。  

在科技赋能的热潮下,商业银行纷纷加入设立金融科技子公司的阵营。早在2015年12月,兴业银行首吃螃蟹,成立了其科技子公司——兴业数字金融服务(上海)股份有限公司,随后,平安银行、招商银行、光大银行等陆续加入成立科技子公司的队伍,而在今年6月,中国银行的金融科技子公司——中银金融科技公司在上海揭牌。截止目前,中国共有9家商业银行成立了科技子公司。

△中国商业银行科技子公司成立情况

这些金融科技公司可助力母公司完善信息系统、提升运营能力、丰富业务形式、满足客户多元化的需求,从而实现银行数字化转型,更有效率地推动本行的金融应用与发展。

目前所成立的金融科技银行主要有两大功能,一是为母公司服务,赋能其科技能力,进行数字化转型,实现“银行端”和“场景端”相连接;二是输出金融科技服务,为金融机构提供云服务,实现自我盈利。

   数字化转型成催化剂

成立独立的科技子公司需要一定的实力和资源禀赋,不难看出目前所成立的金融科技子公司都是相对大型、资金较雄厚的大银行,所以中小微银行难以涉足。加之我国互联网等信息技术的迅猛发展,客户需求逐渐呈多元化趋势发展,导致传统的商业银行净利润空间逐渐紧缩,为解决这一困境,银行纷纷积极向数字化转型靠拢。

金融科技时代,领先的技术手段和软件平台成为银行数字化转型的重要手段,用科技手段提升数字转型步伐对商业银行来说是一个明智的选择。但是要想实现转型升级的同时保证收益,成立自己的金融科技子公司或许是一个两全的渠道。

过去,银行进行数字化转型时,只能选择从外购买技术服务的形式实现科技赋能,这样做对银行数字化转型的确有一定作用,但是就银行收益而言,这笔生意的收益可谓太仓一粟。于是,成立自己的金融科技子公司自然成为了最好的选择。

现在,人们出门可以不用带现金,办信用卡也可以不去网点排队,甚至连取款也可以不用拿银行卡。如今银行与客户之间的交互可全部通过移动终端完成,数字化的应用已经变成银行极为重要的一项技能。科技在不断进步,未能紧随时代步伐的银行终归会被人们所遗忘,被社会淘汰。

多年经营使银行已经积累了庞大的数据资源,此时成立的金融科技子公司基于已有的数据资源建立数据库,对数据进行分析,从而建立相应的用户画像,实现产品精准推送,并实时观察客户反馈,助力银行不断优化产品方案,达到精准营销,收益上升的目的。再次证明银行发展金融科技的确是一个不错的选择。

   抢分科技市场一杯羹

如前文所述,随着大数据、人工智能、云计算等信息技术的迅速发展,科技创新已经融合于各行各业,发展科技服务已然成为一种新趋势,各行纷纷加入抢占科技收益这杯羹的队伍。

招商银行行长田惠宇曾强调,金融科技成为招商银行转型下半场核心动力。招商银行方面表示,2017年起该行把每年营业收入的1%计提为金融科技创新基金。金融科技子公司已从原有的为自己服务的1.0版本升级为对外输出科技服务的2.0版本,即成本中心到利润中心的转变。

曾经,银行及企业在转型升级道路上只能选择与互联网科技公司合作,在拥有了自己的金融公司后可实现技术独立自主的输入,但我们前面也提到,成立独立的金融科技子公司对资金与实力有着巨大的考验,所以,即使银行意识到成立自有科技公司的重要性,但未必有足够的经济实力去实现。

于是,已成立金融科技子公司的银行便看中了该商机,在其技术和服务成熟后,便开始为资金不足的中小金融机构提供软件、金融云、开放平台和咨询服务等科技服务。

由于同为金融行业,所以金融科技子公司更加容易获得中小金融机构的认定,从而抢夺了互联网科技企业的部分资源。银行选择适当的科技输出,不仅实现了盈利,更为自己在科技市场上争夺到一定的话语权。

目前银行金融科技子公司经过近几年的发展,逐渐在金融科技服务市场上崭露头角,并获得一定的市场份额,但是前进的步伐仍存在不少困难。

首先,就金融云科技的市场竞争来看,目前该市场主要由IT服务商、互联网科技公司、银行金融科技子公司三方占据,但由于IT服务商入行较早,而以BATJ等为代表的行业巨头抢占了大规模市场,因此,银行金融科技子公司暂时还难以抗衡其他两方。

其次,银行系金融科技子公司不仅要服务好母公司,还要进行技术服务输出,相比专业的技术服务公司而言,银行金融科技子公司如何衡量自己业务份额,也是一个值得关注的问题。

最后,金融行业本就属于零差错、速度快的行业,其本身存在不小的风险,因此对金融科技的要求更高,加之个人信息泄露、数据丢失、数据篡改等技术事故频发,这给处在探索阶段的金融科技带来了巨大的考验。

总之,金融科技的发展需求为银行的创新发展带来了新的机遇,但是如何抓住该机遇,实现华丽的转变,需要商业银行在确保做好自身业务的同时不断加强自身的技术实力。

如此,成立金融科技子公司或能成为银行发展壮大的一把有力武器,在商业银行竞争的新赛道上一路向前。(数据观记者 朱静)

责任编辑:张薇

随意打赏

金融科技助力普惠金融互联网金融上市公司中国金融科技峰会大数据金融模式金融科技创新场景化金融银行大数据华丽转身的金融公司金融科技
提交建议
微信扫一扫,分享给好友吧。