论道金融创新：云计算、大数据、区块链和移动互联成核心推力

金融创新未来之路该如何突破？技术能够为金融创新提供哪些支撑？……7月6日，腾讯“云+未来”峰会继续进行。在由腾讯云和深圳市金融信息服务协会联合主办的金融专场上，来自腾讯云、微众银行、华通银行（筹）、安心财险、广发证券以及金证科技等业内知名企业的专家，围绕新形势下的金融创新模式和技术展开交流和探讨，并分享了最新的行业实践。

　　 社交化金融模式对系统、安全和风控提出新挑战

　　“社交与金融的结合将会产生空前的规模效应。” 腾讯云 副总裁、金融云负责人朱立强介绍，在微信和QQ两大支付平台上，猴年除夕的总红包收发数高达132.8亿，支付笔数高达25亿笔，两大移动支付平台的总红包“峰值”达到了每秒48.2万笔。在很多金融合作伙伴都感叹这个现象级产品对传统金融模式下的系统、安全和风控提出了新的挑战时，腾讯通过架构在云端的基础支付系统，保障了春节红包的稳定性、安全性以及高效。

　　朱立强还介绍，大量社交、支付、理财数据，通过 云计算 等专业分析挖掘，可以推动个人信用体系的建立，并大幅降低金融机构的运营和服务成本。“目前腾讯已在这些领域进行了探索，并形成了一些产品，未来将更多开放给金融领域的合作伙伴，我们希望‘同道相益’。”

　　 金融将迈入全面云化时代，合规成金融云焦点命题

“金融的互联网趋势也非常明显，金融业务上云也成为一种趋势，甚至可以断言，金融将迈入全面云化的时代。”腾讯金融云产品总监胡利明认为，互联网发展呈现出移动化、一体化、数字化和社交化的特征，让金融的应用场景大为丰富。为了应对井喷的金融业务量，云计算成为必由之路。

胡利明介绍，目前腾讯金融云提供了三大交付模式应对不同层级的金融监管要求。应对非监管业务，腾讯云还可提供专有云服务；对于保险、证券、互联网金融等行业，腾讯云可提供云上金融专区服务为行业客户公用；对于银行等需要有着单客户专属定制需求的大型机构，腾讯云还可提供金融专有云服务，实现银行业务的全面云化。同时，腾讯云专用宿主机、分布式数据库（DCDB）、大数据金融反欺诈模型、深入场景的一站式云解决方案等，都将成为金融业务安全云化的引擎，为连接亿万用户服务。

　　 金融服务模式已转型，用区块链连接对等的金融同业

“区块链是一个去中心化的技术，用它在同业的业务中，每个参与者都是平等的，信任建立在智能合约之上，可以大大降低交易的成本。”在微众银行科技事业部零售及平台客户产品部总经理卢道和看来，Baas作为构建在IaaS上的区块链服务，能够互联网金融业提供高效且超低成本的服务支持。

“微众银行希望提供一种微动力，帮助传统行业利用互联网技术在云端利用人工智能处理大数据。”卢道和介绍，作为国内首家互联网民营银行，微众银行基于自身业务实践开发出国内第一个面向金融业的联盟链云服务BaaS。这也是金链盟内的第一个落地产品。对于同业者来说，BaaS可帮助他们构建合法合规的联盟链，能够较大提升区块链交易性能，不需消耗大量计算资源。对于开发者来说，BaaS可以提供友好、简单、跨平台的应用开发API，加速开发流程，并且其图形化管理平台和区块链浏览器，还有效改善了区块链的创建和管理的操作体验。

　　 传统银行物理网点将收缩，FinTech开花在银行3.0时代

在华通银行（筹）CTO王治渊看来，银行在经历了以银行网点为基础的银行1.0时代和以电子渠道、网上银行为基础的银行2.0时代后，已迈入了以互联网、社交、移动等为特征的银行3.0时代。“在银行3.0时代，银行不再是一个地方，而是一种行为。”

　　王治渊表示，在银行3.0时代，FinTech服务越来越多成为在用户和传统银行主体间的载体和润滑剂。“科技金融企业取得各种金融资质，能够提供多而全的银行服务，建立一个全新的银行金融生态圈。而在互联网领域中先行先试的低成本、高并发、高扩展、高可用、分布式、大数据、 人工智能 等思维和技术，将给金融领域中的科技实践注入较多成熟的经验，为风控、征信、消费金融、个性化服务、精准营销和产业联盟等提供支持。”

　　 云计算是最可能应对证券交易系统黑天鹅的技术手段

经济全球化趋势下，海内外政治经济情况引起的波动较之以往更加频繁。一旦发生负面“黑天鹅事件”，突发性的交易量将会暴增，传统证券的IT架构很难应付。广发证券信息技术部首席架构师梁启鸿认为，传统证券IT系统依赖于大量技术假设与条件，不喜欢无序和不稳定环境，暴露于负面“黑天鹅”中。

“证券交易系统是黑天鹅喜欢光顾的地方，云计算也是最可能应对黑天鹅的技术手段。”梁启鸿认为，对于“极端斯坦”的黑天鹅，要用虚拟世界的技术手段防范，而云计算是虚拟化物理资源的最高效管理和运用，也是构建强韧IT系统的有效手段。“云计算可能是构建反脆弱IT系统的潜在有效手段。”

　　 移动互联和大数据等技术让保险变得更简单

“简单的保险应该有三重含义，首先应该产品简单，保险责任简单，让投保人一目了然地明白保什么、不保什么；其次应该是投保简单，投保入口能够让投保人快速便捷地触达；第三是理赔简单，在投保人出现理赔需求时，能够准确辨别，快速完成理赔。”安心财险总裁钟诚表示，移动互联和大数据等技术，让简单保险成为可能。

　　钟诚介绍，作为国内首家以“云”上系统通过保监会验收的保险公司，安心财险通过移动互联网瞬间抓住稍纵即逝的多样化、碎片化的保险需求、简化投保流程，实现一键投保，随时出单，在理赔环节还实现自助查勘，线上理赔。而通过 大数据 在消费者需求捕捉、产品精细定价、用户精准画像上以及保险反欺诈上的作用，让互联网保险相比传统保险的形式焕然一新。

　　 金融科技云服务是金融业务模式升级的支撑力量

金融机构在信息基础架构构筑上采用传统的建设模式将面临越来越多的挑战，既无法响应市场瞬息万变的业务要求，又无法抵御愈来愈多的互联网威胁，并且整个后端成本要求越来越高。金证科技副总裁王桂菊认为，互联网金融中小步快跑模式让传统的金融IT建设模式难以承受。

“互联网行业中的思维和模式正在被引入金融行业，催生了一系列的创新金融业务模式。与互联网产业一样，这需要新型的IT技术能力提供支撑。”王桂菊介绍，金证科技根据金融机构的需求，与腾讯云合作搭建了整合云服务和互联网金融业务运营平台，通过云服务、运营租赁构建统一金融科技云服务模式。“这不仅可以服务于传统金融机构，还可以对接传统企业的金融化。”

责任编辑：陈近梅