科技猎风控策略产品经理：金融风控的业务规则和策略模型（六）
这篇文章继续聊聊关于金融风控模型体系的认知，下面会结合具体的实例进行讲解，相信能帮助大家轻松理解。
拿携程金融的业务来讲，PM可以这些角度去看：
1.可以从每一笔交易角度来看
2.可以从携程生态中用户账户来看
3.可以从自然人概念为核心的客户级别来看
一个自然人客户与账号可以是一对多的关系，一个账号与交易也可以是一对多的关系。
补充1：
根据上述的前中后，业务和应用算法策略：
金融风控的模型评分标准
1.你有无额度、额度多少；
2.能不能开信用卡；
3.为什么没有借呗对你开放….
其实，如今在银行、消费金融公司等各种贷款业务机构，普遍使用信用评分，对客户实行打分制，目的是想对客户的风险水平有一个准确的判断，并作为风险定价的重要手段。
行业内常用的是ABC三张评分卡。 A卡、B卡、C卡分别表示：
申请评分卡(Application Score Card)；
行为评分卡(Behavior Score Card)；
催收评分卡(Collection Score Card)。
（1）A卡：在获客过程中用到的信用风险模型
从模型的角度来看，它会对用户未来一定周期内的逾期风险作预测，即模型会在用户授权的情况下收集用户多维度的信息，以此来预测逾期概率。
预测的逾期概率被用于风控策略或者转换成信用评分。（比如国外经典的FICO评分，国内的蚂蚁信用芝麻分、京东小白评分、携程金融的程信分等。A卡评分除了用于决定是否通过用户的信用申请，还用于风险定价，比如额度、利率等。）
（2）B卡：为评分
即用户拿到信用额度后，模型根据用户的贷中行为数据，进行风险水平的预测。
本质上讲，这个模型是一个事件驱动的模型（即输入多维度行为——输出结果预期分，不同的选择造就不同的结果，很多黑产卖pos机或者养卡，就是利用一些银行的规则），在互联网金融领域，一般会比A卡的预测时间窗口要短，对用户的行为更为敏感。（因为B卡除了可以用于高风险用户的拦截，也可以作为额度、利率调整的重要参考因素。）
（3）C卡：催收评分会判断
这个比较好理解，没有那么复杂，简单说就是怎样追债成功率会大一些。who、time、how much……(例如当用户出现逾期时，机构应该先催谁，或者哪些用户不用催，就自动会把钱还回来。催收模型一定程度节约催收成本，提高回催率）
补充：小结
个人认为上面的，金融风控PM一般会比较关注AB类，C类往往是由一些“催债员”去跟进。
其中以A卡为重点策略模型，为何？
因为决定给不给你，等同吸引他人掏钱购物，是一个本质重要性。
下篇文章以金融+风控PM角度去看，重点分析几个金融风控策略模型，帮助大家理解上面的内容，感兴趣的话就接着去看看吧！
以上就是“风控策略产品经理：金融风控的业务规则和策略模型（六）”的内容了，如果你还想了解其他相关内容，可以来 产品壹佰 官方网站。
拿携程金融的业务来讲，PM可以这些角度去看：
1.可以从每一笔交易角度来看
2.可以从携程生态中用户账户来看
3.可以从自然人概念为核心的客户级别来看
一个自然人客户与账号可以是一对多的关系，一个账号与交易也可以是一对多的关系。
补充1：
根据上述的前中后，业务和应用算法策略：
金融风控的模型评分标准
1.你有无额度、额度多少；
2.能不能开信用卡；
3.为什么没有借呗对你开放….
其实，如今在银行、消费金融公司等各种贷款业务机构，普遍使用信用评分，对客户实行打分制，目的是想对客户的风险水平有一个准确的判断，并作为风险定价的重要手段。
行业内常用的是ABC三张评分卡。 A卡、B卡、C卡分别表示：
申请评分卡(Application Score Card)；
行为评分卡(Behavior Score Card)；
催收评分卡(Collection Score Card)。
（1）A卡：在获客过程中用到的信用风险模型
从模型的角度来看，它会对用户未来一定周期内的逾期风险作预测，即模型会在用户授权的情况下收集用户多维度的信息，以此来预测逾期概率。
预测的逾期概率被用于风控策略或者转换成信用评分。（比如国外经典的FICO评分，国内的蚂蚁信用芝麻分、京东小白评分、携程金融的程信分等。A卡评分除了用于决定是否通过用户的信用申请，还用于风险定价，比如额度、利率等。）
（2）B卡：为评分
即用户拿到信用额度后，模型根据用户的贷中行为数据，进行风险水平的预测。
本质上讲，这个模型是一个事件驱动的模型（即输入多维度行为——输出结果预期分，不同的选择造就不同的结果，很多黑产卖pos机或者养卡，就是利用一些银行的规则），在互联网金融领域，一般会比A卡的预测时间窗口要短，对用户的行为更为敏感。（因为B卡除了可以用于高风险用户的拦截，也可以作为额度、利率调整的重要参考因素。）
（3）C卡：催收评分会判断
这个比较好理解，没有那么复杂，简单说就是怎样追债成功率会大一些。who、time、how much……(例如当用户出现逾期时，机构应该先催谁，或者哪些用户不用催，就自动会把钱还回来。催收模型一定程度节约催收成本，提高回催率）
补充：小结
个人认为上面的，金融风控PM一般会比较关注AB类，C类往往是由一些“催债员”去跟进。
其中以A卡为重点策略模型，为何？
因为决定给不给你，等同吸引他人掏钱购物，是一个本质重要性。
下篇文章以金融+风控PM角度去看，重点分析几个金融风控策略模型，帮助大家理解上面的内容，感兴趣的话就接着去看看吧！
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