银行业五大智能解决方案盘点 AI数字化工具催化金融机构业务模式创新

数字化时代，流程机器人、自然语言理解、机器学习、计算机视觉、知识图谱等文本智能处理技术正在成为金融机构数字化转型的重要技术手段和工具。

达观数据致力于上述数字化工具的探索和研发，并结合服务银行业沉淀的丰富经验，打造智慧信贷、智能推荐、智能审单、金融知识库、智慧运营等人工智能创新解决方案。

智慧信贷解决方案面向企业信贷全流程， 针对贷前客户资料电子化采集费时费力、贷中业务审查缺少智能辅助、贷后管理无法及时跟踪和预警等问题和挑战 。达观数据以RPA、NLP等前沿技术为核心，并应用于客户准入、客户评级、授信审批、贷后监控、风险预警等业务领域，赋能信贷全生命周期数字化升级。

（以RPA、NLP等前沿技术，赋能信贷全生命周期数字化升级）

🟤外部征信一键查询：自动登录法院、工商、税务、海关、裁判文书等20多个征信相关系统网站，汇总查询结果信息，并截图保存生成查询报告；

🟤 财务报表解析与校验：支持企业新、旧会计准则口径，三大报表（资产负债表、利润表和现金流量表）会计科目的智能解析，并辅助几十项表内、表间勾稽关系校验；

🟤 授信材料要素审核：针对企业授信审批过程中的相关材料，例如，贸易合同（买方、卖方、金额、开户银行、账号、付款条件等），保函（申请人、受益人、合同编号等），公司章程（股东、权利机构、决议流程等）所涉及的关键审查要素抽取和一致性审核；

🟤 审批意见书解析：从长篇幅的审批意见书中提取出需要贷后管理执行与关注的内容，并下发给分、支行的客户经理执行。

在国际信用证业务中， 存在着大量资料审核工作，涉及信用证、发票、汇票、箱单、提单等多种票据种类，信息繁多 ，并且审核规则复杂、复杂度高，人工审核效率低下且容易出错。达观数据研发的集RPA+OCR+NLP+KG于一体的国际业务智能审单机器人，具备国际业务相关单据的智能解析、智能审核、智能登记等核心功能，驱动信用证业务审核创新和服务能力提升。主要功能包括：

⚫️ 智能解析：对信用证、发票、汇票、箱单、提单、保单等各类非标准单证进行结构化提取，让信息从存在到高效可用；

⚫️ 智能审核：实现信用证开证审核，以及出口寄单、进口到单等关键业务环节单内、单单、单证等要素的一致性审核，提升审核效率，降低审查风险；

⚫️ 智能登记：通过RPA实现与国际结算系统的自动交互，完成结构化单证数据的自动采集，提升数据采集效率与准确性。

（以文本智能处理技术驱动国际单据审核和服务能力提升）

银行业信用卡中心、数字银行部等部门牵头负责的手机银行业务、信用卡业务越来越多，基于移动APP触达个人用户， 面临着用户停留时长短，APP沦为低频工具，金融产品转化难等挑战，亟需强大的系统和运营支持，从而提供以客户为中心，涵盖获客、促活、留存、变现等全生命周期的金融服务 。依托前沿自然语言处理技术，达观智能推荐系统帮助企业构建个性化推荐、相关推荐、热门推荐和用户画像能力，有效满足金融机构线上运营的精细化需求。主要功能包括：

🔵 资讯信息集成：已签约30+媒体公司，覆盖金融（理财、报销、贵金属、信用卡、贷款）、房地产、生活、教育、本地、娱乐、科技、体育、电商等不同领域，可以按需提供300-400篇/天的高质量资讯信息；

🔵 用户画像：包含用户数据对接、展示、编辑、统计等功能，并支持多维度的用户画像分析，例如单一用户分析、圈选用户分析、全体用户分析、标签配置分析等，以满足千人千面的个性化服务需要；

🔵 推荐策略配置：首创业界“召回+排序+后处理”三段式推荐流程，根据业务场景和规则对各个流程进行推荐策略配置，最大化提升企业对推荐系统的自主操作性，涵盖个性化推荐、相关推荐、热门推荐、地域推荐、搜索推荐等多种推荐功能；

🔵 运营方案管理：支持内容置顶展示配置、内容固定展示配置、封禁配置、标题相似过滤配置、推荐结果多样性配置、推荐结果去重配置、推荐结果打散配置、推荐内容比例控制配置等多种运营方案，方便企业高效自主管理。

（构建强大的智能推荐系统，提供精细化的线上运营支持）

为满足规范经营需要，银行业存在着大量制度文件，涉及资产管理、投资交易、风险管理、合规审计、运营管理、客服辅助等各个业务领域，而 在制度的制订、培训、应用过程中，存在着以下痛点：制度关联易遗漏不能全覆盖，关联制度知识点投入大；制度培训资料，耗时耗力，对个人日常积累要求较高；制度繁多容易存在冲突，特别是与监管发文冲突，存在合规风险。 为此，达观数据集成自然语言处理、光学字符识别、知识图谱等人工智能技术，创新打造智能知识库平台，沉淀行业专业知识，帮助金融机构降低培训成本投入，提升内控管理水平和提高业务办理专业化水平。主要应用包括：

⚪️ 智能检索：深度理解用户搜索意图，毫秒级响应检索结果，通过图谱方式可视化显示关联制度之间关系（依赖、废止、相关等）；

⚪️ 制度审计：系统自动完成审计发现，包括疑似抄袭、疑似缺失、疑似范围、合规冲突、数值等不一致等问题，并且支持制度间审计发现的依据的定位和对比；

⚪️ 智能问答：结合行业专家经验，实现基于知识库的智能问答，例如，企业开户需要提供什么材料？系统自动提示：法定代表人身份证原件及复印件、经办人身份证原件及复印件；公章、财务章、法人章；营业执照正本原件，以及公司章程等公司相关资料；租赁合同等银行要求提供的其他资料。

(通过智能知识库建设，打造银行业“智慧大脑”)

针对银行金融机构中后台存在着大量重复繁琐的人工作业任务，存在着以下问题和挑战， 一是交互系统多 ，除了银行内部核心系统、柜面系统，还包括人行账管系统和机构信用代码系统，以及企业工商信息、征信查询等三方外部网站； 二是审核难度大 ，信息核验方式复杂，且需截图留痕，工作繁琐且易出现纰漏； 三是客户体验不佳，业务量大、流程长、效率低 ，且存在流程往返交互，导致客户等待时间久，用户体验亟待提升。为此，达观数据综合采用RPA、OCR、NLP等自动化技术，打造智慧运营机器人产品系列，包括账管机器人、财税机器人、对账机器人、运维机器人、信用卡机器人等，并应用于企业开户审查、发票验真报销、同业流水对账、设备运维监控、信用卡业务等业务领域，并给企业带来多元化的价值创造。主要产品包括：

🔴 账管机器人：具有开户综合审查、人行集中报备、企业账户年检、基本户唯一性校验、久悬账户核查、开户信息查询打印等业务功能，实现企业开户服务优化与风险防控的双重目标。

🔴 财税机器人：已应用至发票识别、发票验真、费用分摊、所得税代缴、采购合同比对、报销系统录入等多个业务场景，实现业务报销和税务申报自动化，提升智慧财税水平。

🔴 对账机器人：具有企业网银流水、回单、余额数据下载，内外网数据交互，SAP、用友等系统流水下载，流水逐条比对，余额调节表编制等业务功能，同时集成外部USB Hub硬件设备，无需插拔Ukey，即可实现资金流水明细账比对，满足内部审计合规要求。

🔴 运维机器人：可以自动巡检并采集硬件设备CPU使用率、存储空间等运行参数，判断交易网页能否正常登录，若检测异常，则发送告警通知并记入安全报告，实现硬件设备和信息系统全天候运维和保障，满足IT审计的数据需求。

🔴 信用卡机器人：已应用至个人发卡征信查询、高端客户额度批量调整、人行数字评分查询、人行报告批量查询、信用卡加办审批、客户注销挽留等多个业务场景，助力信用卡业务运营效率提升和业务拓展。

（达观智慧运营机器人创造多维度价值）

达观数据现已服务中国银联、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、兴业银行、浦发银行、招商银行、渣打银行、中原银行、长沙银行等众多知名金融机构。 达观以技术领先的数字化工具为抓手、五大创新解决方案为载体，在银行业积累了丰富的项目落地经验，持续赋能金融客户深层次的数字化转型实践。