“以房养老”遇冷 普通家庭如何养老？

【咕噜网编辑】 中国家庭靠什么养老?每次谈起这个话题都觉得很沉重，多少带着些无奈和伤感，它考验的是中国家庭的伦理道德，更直接的是在考验家庭经济能力。而家庭养老一直是中国养老的主要方式，可独生子女政策造就的“四二一”式的家庭结构，注定了这种方式将承受着巨大压力。

老龄化社会的快速推进让所有人都有点措施不及，而且是在中国是在经济尚不发达的时候就抢先撞线。用“未富先老”来形容中国现在的养老难题再贴切不过，这就意味着社会能提供的资源非常有限，各方面的准备也不够。虽然社会各界正在为养老建言献策，做各种努力，政府近来也力推多项养老新政，但还是显得有些捉襟见肘和不尽如人意。

已经试点10个月的“以房养老”收效甚微。据统计，10个月来，仅有38位老人完成了“以房养老”承保手续，其中已有29位老人开始领取养老金，参保老人平均年龄70.5岁。其实一直以来，受我国传统养老观念影响，以房养老历来争议不断，目前普通老百姓对此认同度比较有限。对于孤寡老人、失独家庭，以房养老概念的推行可行性会高一些，但对于大部分中国家庭来说，讲究的是奉献，老人的房子选择留给子女是难以撼动的主流。未来“以房养老”在养老这道难题上能起多大作用尚不得知，仍有待观察。

寄予厚望的“养老金”现状似乎也不太乐观。2015年全国社会保险基金预算显示，剔除财政补贴后，2015年养老保险亏空将超过3000亿元。以企业职工基本养老保险为例，剔除财政补贴后，当前保险费收入与支出相减，亏空3024.87亿元，比2014年的收支差1563亿元，显著扩大。人社部表示，在老龄化程度越来越严重的情况下，养老保险、医疗保险收入增幅低于支出增幅，将通过扩面征缴力度，夯实缴费基数，提高参保缴费能力。

需要强调的是，解决养老难题，政策和制度上的建设永远不可或缺，也是高屋建瓴之举。不过现在来看，制度上解决养老难题可能还需要些时日，但对于普通家庭来说，养老问题已是时不待我。以家庭为主要养老方式的我们至少现在还是要靠自己。尽可能提升家庭经济收入水平，提升经济抗压能力才是解决我们家庭养老难题的根本。

无论是已退休在家的老人还是正值事业奋斗期的年轻人，投资理财都是一条提升家庭经济能力的理想途径，其中以P2P网贷投资最受普通家庭青睐。这是因为P2P网贷作为互联网金融的典型代表，因投资门槛低、投资操作简便的特点深受大众追捧，成为普通家庭提升收入水平的理想投资渠道。可以简单算下，若每月投资1000元到国内知名网贷平台安心贷预期年化收益14%，为期12月的房产抵押标的，第一月所投产品到期后本息共得1140元;全年12个月所投产品在全部到期所得本息共计13680元，如果算上复利，坚持10年、20年，这个收入将非常可观。这样，即使晚年不能过上大富大贵的生活，但作为养老金用绝对绰绰有余了。

这里需要注意的是，如果选择P2P网贷作为家庭资产投资升值的渠道，投资人应选择一家安全合规、坏账率低的网贷平台，以尽可能的降低投资风险。文中所提的安心贷是国内房产细分领域的标杆平台之一，也是国内目前为数不多的高合规平台。其房产抵押贷产品至今未有一例坏账的记录，值得投资人信赖。