“被中产阶级”理财梦何去何从？

【咕噜网编辑】 中产阶级一般指经济地位、政治地位和社会文化地位居于现阶段社会中间水平的人群，通常是以家庭为单位。这看似是一个明确，但实则含混的定义，各方评判的标准都不一样，即使是以收入作为金指标，也无法做到明确划分。

中国“被中产阶级”人群已达1亿

前不久，瑞士信贷银行发布的《全球财富报告2015》指出，中国中产阶级人数达到1.09亿人，虽然只占全国成年人口的11%，但却超越美国的9200万人，成为全球中产阶级人数最多的国家。

而据美国波士顿咨询公司估算，中国月收入达到1.2万-2.2万元的中产阶层家庭数量在今后10年里才能增加至1亿户。按照《福布斯》中国中产定义，年收入在1万—6万美元之间的才能算做中产阶级，也就是说，中国中产阶级人群增加至1亿户在未来10年里才能实现。

对中国中产阶级人群估算为什么会产生如此大的差异?根本原因在于评判标准不一。

按照瑞士信贷银行报告的标准，中产阶级是指个人财富位于在5万美元和50万美元之间区间的一群人，需要注意的是，瑞士信贷银行不是以年收入作为评判标准。报告认为，中国满足这一标准的中产阶级共有1.09亿人，全球居首，远远高于美国和日本的9200万人、6200万人。换句话说，作为一个中国人，包括所有房产、股票、存款等，只要你的个人财富在17.63万-176.3万元之间，你就是中国庞大中产阶级大军的一员。不过在以购买力平价(PPP)进行汇率换算后，个人财富在17.63万-176.3万元之间的中国人群可能很难自认为属于中产阶级，而且受困于高房价，低位个人财务区间的中国人很可能是没有一套房产。

即使按照中国网友自己的定义，年收入20万或以上才能算中产阶级。换句话说，在瑞士信贷银行估算的1.09亿中产人群中，很多中国人是“被中产”了。

“被中产阶级”的资产配置焦虑

无论是“被中产阶级”还是实质意义上的中产阶级，都有一个重要特征:对投资理财的热衷。过去，这一阶层的主要财富多向房产和股票倾斜，这也是保证其资产保值和增值的一个主要渠道，但是随着股市连续震荡、一线城市楼市疯涨，中产阶级在资产配置上存在一种焦虑情绪。

北京、上海、深圳、杭州为代表的一些一、二线城市房价迅速上涨，对中产人群产生了不小的冲击，而且出现一个十分值得玩味的现象。目前，在中产人群中追买增持房产的投资人不在少数，但高净值投资人对于房产反而主要是在减持。调研发现，目前想增持房地产的更多并不是手握大资金的超高净值客户，而是资产量相对偏少、缺乏安全感的那一部分人，包括原本就有购房安排的刚需群体。

诺亚财富发布的《2016高端财富白皮书》显示，将投资性房产作为主要配置资产的高净值人士占比降至46%，且45%的人士计划进一步减少配置，而计划增加配置的比例是14.6%。

市场分析人士认为，一线房价上涨是现象级的事情，但高净值人在这轮上涨中主要是在卖房，减少房地产配置，增加其他多元化的投资，而恐慌性购房的，主要是资产量少的中产人群。当然，恐慌性购房人群中包括“被中产人群”。

事实上，面对一、二线城市的高房价，“被中产人群”中绝大部分依然无力配置，往往是东凑西借而来，实际收益也并非是最优。如果是把资金投向三、四线城市房产，风险过大，不是明智的投资选择。

实际上，随着互联网金融理财的兴起，中产阶级人群涌入互联网金融市场的不在少数，互联金融理财逐渐成为不少中产阶级人士的首选，其中P2P网贷因收益可观、投资操作简便格外受到中产人群的青睐。

当然，P2P网贷投资依然存在这样和那样的风险，要做到安全投资关键是选择一家低坏账率和安全合规的网贷平台。