鱼与熊掌可兼得 P2P争抢应用场景

【咕噜网报道】 据网贷315相关统计数据显示：2015年10月，全国2822家P2P平台总共完成交易额为1190.67亿元，同比增长323%。除了交易量出现大幅度上升之外，网贷行业的自身结构也发生着变化，10月单月交易量排名的前十家P2P平台占到行业交易总量的24.5%。

随着梯队划分的逐步呈现，未来P2P网贷平台在优质资产方面的商业竞争将会越加的激烈，毕竟作为居间平台来说，网贷平台的交易规模以及风险程度取决于其资产端债权获取的数量、质量。因此足量、稳定且优质的债权不但决定着P2P平台的市场地位，甚至关乎平台生死。

但是从整个宏观经济的现状来看，目前企业经营状况并不明朗。据国家统计局的相关数据显示：2015年第三季度，国内生产总值持续放缓，同时全国规模以上工业利润较去年同期下降1.6%，在41个工业大类中，有11个类别出现不同程度的下滑，其中煤炭开采等行业的利润下降超过50%。

对于互联网金融平台来说，除了企业市场开始陷入漩涡之外，消费金融的业务领域也呈现危机。虽然10月份社会零售品消费总额增长11%，依旧保持两位数的快速增长。但是从其增长结构上来看，消费的增长更多的来自于高净值人群以及中产阶级的消费升级。据波士顿咨询的相关报告显示：2020年中国消费总额将会从2014年的3.2万亿美元上升到5.6万亿美元，而在2.4万亿美元的增幅中，高净值人以及中产阶级将会占到90%的比重。

因此不论是对企业贷款还是个人消费贷款的P2P平台来说，企业利润下降以及普通人群消费增长的乏力，不但会影响其优质债权的数量，而且还会隐藏诸多的金融风险。

基于宏观经济放缓的现状，多数平台要么加紧风控，要么深度垂直于某一细分行业。但是这将引起债权规模的下降以及平台整体成本的上升。如何在保持风险可控的情况下获取稳定供应的优质债权就成为平台所要解决的首要问题。毕竟从传统意义来说，短时间内债权的扩大意味着风控的放松，而过紧的风控则会导致平台交易量的萎靡不振。

鉴于以上进退两难的处境，不论是在企业市场还是个人贷款市场，目前部分平台开始在资产端切入到应用场景中，对于P2P平台来说通过与传统业务企业的合作切入到应用场景，能够使平台在把控风险的同时扩大资产的交易量。

平台通过与业务厂商的合作，一方面能够有效的识别借款用户的经营性风险，提高其坏账跑路的成本，这点对于供应链中的企业来说尤其重要，同时由于网贷平台掌握资金的用途，提供的是借款人所需要的产品或是服务，而不是资金，所以在目前信用体系不健全的背景下能够最大限度的规避欺诈风险。

另一方面虽然互联网金融的本质在于金融，但是由于带有互联网属性，所以P2P网贷行业具有强者越强的马太效应。而平台切入应用场景能够获得稳定的债权，当然这种渠道所获取债权的数量与质量取决于场景本身的业务。

在应用场景中为借款人提供金融产品或是服务供给已经开始受到很多平台的重视，因此优质场景的争夺将会呈现小的浪潮。但是在目前逐步趋同的网贷市场中，如何能够为业务厂商带来更多的商业合作，就成为在场景争夺战中避免价格战的有效手段。

网贷315 张宁