杜绝大学校园“小郑悲剧” P2P网贷借款人也需教育

【咕噜网编辑】 校园网贷出大事了!近日，河南一大学生因身陷“校园贷”负债自杀的新闻在社会上引起广泛关注。此事，犹如一颗巨石投入江心，引起人们对校园网贷的各种数落。我们在为年轻生命陨落深表遗憾的同时，不禁要问，谁之过?校园网贷错了吗?

小郑悲剧 校园网贷成了直接推手?

“兄弟们我就要跳了，在这最后的时候，真的很对不起大家。”这是河南牧业经济学院大二学生小郑(化名)留给这个世界上的最后一段语音。3月9日，他因无力尝还来自大学生借贷平台的58.95万巨款，最终选择在山东青岛跳楼自杀。

一个鲜活的年轻生命就这样消逝了。惋惜之余，也留给我们诸多思考。

一个大学生，他借那么多钱干什么?据了解，自去年2月，小郑开始迷恋赌球，他在花光自身积蓄后，自信能够翻本，将输掉的钱赢回来。于是，他通过网上在校生信用贷款平台，借用和冒用28名同学的身份信息进行贷款，因欠下网贷平台高达58.95万的巨款无力偿还，最终选择了这种极端的方式。

表面上看，这58.95万的巨款是最终压垮小郑的最后一个稻草，矛头也直指校园网贷。似乎校园网贷直接成了这场悲剧的“递刀者”。

没有校园网贷 小郑不会赌球?

有种观点认为，假如没有校园网贷平台的资金支持，小郑就不会赌球?是这样吗?回看事件始末，小郑赌球在先，找校园网贷平台借款在后。如果没有校园网贷，小郑也是会赌球的，问题发生的根源，还在于一个“赌”字。因为迷恋赌球，所以欲罢不能。只是在这场事件中，校园网贷平台的巨额资金支持，加快了这一过程。特别是赌资的获得可以通过更多不同方式，并不止网贷。显然假如没有校园网贷，小郑可能也会通过其他方式获得赌资依然赌下去。

所谓赌无大小，久赌必输。越输就越想翻本，越想赌，总认为下一站自己一定会赢。这是粘染赌瘾后最常见的心理行为。为了求翻本，人往往会和中魔一样，不择手段的弄到赌资。大凡参与赌博的人，如果中途不能猛醒，基本都脱离不了这个魔咒。

大家应该记得，2014年，网络红人郭美美，豪郑6000万赌球，最终锒铛入狱，获刑5年。今年年初，浙江丽水一富婆，拥有15辆车，三四套房子，家产千万，因迷恋网络赌博，5年后，她身无分文。给人当保姆，然而之后赌性不改，如今已经沦落为小偷、骗子，最终站在了法庭被告席上，人生起伏惊呆众人。很明显，这两个人她们并没有借助网贷获取赌资，但是她们依然一赌到底，直到东窗事发。在我们生活中这些因赌博毁掉人生，毁掉生活的活生生例子屡见不鲜。

在此，笔者要奉劝各位依旧在参与赌博的，或者看着别人赌赢了心里已痒痒的，请珍爱生命，远离赌博。赌博是魔，沾染贻害无穷，切莫“球场算尽太聪明，反误了卿卿性命”;更要奉劝和小郑一样，被所欠赌资逼得几尽绝望的，也请珍爱生命，洗心革面，人活着，总是有希望。

小郑悲剧问题出在哪里?

难道在小郑的悲剧事件中，校园网贷平台就真的一点责任没有吗?这个，不能一概而论。

众所周知，P2P网贷借钱给资金需求者的本意，是要帮助有“正当”资金需求的金融弱势群体筹集资金办成实事，而不是让拿来做违法之事的。那么校园网贷，作为P2P网贷的一个业务分支，原本是要帮助大学生实现创业，以及帮助有经济困难的学生顺利完成学业的，显然，不是让大家拿来助长赌博欲望的。

那为什么会有小郑假冒同学之名，轻而易举从校园网贷平台获得58.95万巨资这样的情况出现?

首先，问题出在网贷平台合规性。

一个合规的网贷平台，必然有着严格的风控体系，是不可能让贷款人有冒用他人名义进行贷款机会的。

其次，问题出在我国征信体系不健全，纯信用贷有待考量。

由于征信体系缺位，信用贷被大面积使用暂不适合我国国情。通过观察，凡是拥有信用贷业务的平台违约率都相对较高。而有实物做抵押的平台，相对违约率较小。比如，国内安心贷平台专注做北京、上海等一线城市的房产抵押贷。目前其主导产品房产抵押贷至今无一例逾期，堪称业界典范。

P2P平台更需要来场借款人教育

那如何杜绝小郑悲剧事件的再次发生?是不是将校园网贷彻底取缔就万事大吉了。当然不是。抹煞一个行业或者一种先进模式的存在，永远不是解决问题的最佳方案。

任何事物的兴起都如一把双刃剑。关键在于如何运用好，运用是否得当。记得在2016年两会，国家一再提倡要规范发展互联网金融，同时加大对投资人教育也是其中一个工作重点。那么笔者认为，投资人需要教育，借款人就不需要教育了吗?

通过小郑事件告诉我们，网贷平台的借款人更加需要教育，特别针对涉世未深的大学生，很有这个必要。比如告诉他们对待网络借款要诚实守信，什么情况下才可以借款，如何正确利用网贷资金并养成良好的用钱习惯，特别是要去除一些花钱的不良嗜好，更加不能沾染赌博之类妄想一夜暴富等等，这些都可以是教育的内容。否则，纵然没有校园网贷，他们也极有可能会通过别的渠道获得金钱，将钱用于不该用的地方。

总之，在网贷的教育中，贷款人教育应该和投资人教育并举，这才是网贷发展的良性状态。