P2P跑路平台居高不下，银行与第三方联合存管成趋势

【咕噜网报道】 在当下互联网金融法制仍不健全的背景下，如何判断一个P2P平台是否安全，最基本的标准就是看它资金是否托管了。虽说资金托管不能从根本上解决问题，依旧无法阻止平台发假标来进行资金转移，但至少在一定程度上给平台资金转移增加了一点难度。

目前来说，P2P资金托管或存管形式有三种形式：第三方支付企业提供的资金托管、银行直接参与P2P资金存管、银行与第三方支付合作推出的“联合存管”。这三种方式各有利弊，不过，从目前的发展来看，银行与第三方支付“联合存管”或成市场主流。

P2P跑路平台仍居高不下

如今，P2P网贷总算是有妈的孩子了。虽说作为“顶层设计”的《互金指导意见》下发已有两个多月的时间，但网贷行业依旧比较混乱，跑路、逾期等各类事件仍然频频发生。根据最新数据显示，8月P2P网贷问题平台的数量为81家，跑路平台的数量占比为79.01%。而某机构公布的2015年8-9月P2P跑路平台名单中，有45家平台负责人由于各种原因失联，多以沿海发达地区为主，其中仅在8月21日当天就有18家平台跑路。

P2P平台跑路了，就现在的态势来看，也就是说，投资者的资金被一同卷走了。在跑路的平台中，几乎每个平台都未实行资金托管，所以说，在做P2P投资时，选择一家靠谱平台的重要标准就是看有没有实行资金托管，只要是做了资金托管，投资人的钱才能避开平台直接流向了借款人，虽然这并不能从根本上阻止平台转移资金的问题。

与银行达成共识的平台仍是少数

7月18日央行发布的《互金指导意见》中明确指出，“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构”，意见一出，P2P平台纷纷开始寻求银行进行资金存管、托管。

当然，大多数P2P平台还是更愿意与银行合作进行资金存管的，对其发展也将更有利，但是理想很丰满，现实却很骨感，真正能直接和银行签署存管协议的只会是少数大平台。因为银行会有自保的考虑，一旦所合作的平台跑路了，那么其可能会承担声誉或经济损失，所以，P2P平台想要找银行合作，首先要通过银行设置的高门槛。

而从P2P平台方面来讲，《指导意见》要求平台寻找符合条件的银行业金融机构进行合作，但让大多P2P平台担心的是，银行现有的后台系统未必能跟上P2P机构产品创新与海量交易的步伐。目前，有些中小银行后台仍采取人工记账方式，一天只能处理数百笔交易，难以满足某些P2P机构单日数千笔借贷交易的处理量。而且，银行的收费标准相对于第三方而言高出不少，那就意味着P2P平台的运营成本要提高了，这是P2P平台所不愿看见的。

联合存管或成行业趋势

目前来看，想要所有P2P平台与银行进行资金存管，实施起来并非那么容易，未来银行和第三方支付合作或将是行业大趋势。

“一方面，比起以往的PE基金等资金托管，P2P的托管流程更加复杂，这也就意味着如果银行独自进行资金托管，每一个银行都需要单独开发，而且银行的产品更新迭代、响应速度远不能满足互联网金融企业发展变化，银行如果要投入人力、物力等巨大成本，这相较于能获得的托管费而言，无疑得不偿失;另一方面，第三方支付也可以通过这种合作避免出局风险。”P2P平台安心贷副总裁赵庆云表示。

互联网金融作为传统金融的一种补充，两者形成互补关系，银行和第三方支付也是如此。银行与第三方支付联合存管，其发挥的作用比单个实施要强得多，一方面是可以满足P2P等互联网金融机构选择银行建立客户资金第三方存管制度的监管要求;另一方面能确保银行后台系统能赶上P2P机构产品创新的步伐。可以说，联合托管是一件双赢的事情，而且现状也决定了这种模式最有可能成为市场主流，双方向着合作互补的方向发展。