当互联网遇上理财教育：东方华尔的“二次创业”

导语：作为一家传统的理财教育机构，东方华尔从2014年开始“二次创业”，着力打造金融服务生态圈。

东方华尔是一家颇具传奇色彩的金融教育机构。

20年的时间里，10年空白，10年辉煌：1994年成立，2005年真正开展理财师培训业务。如今，东方华尔已是中国最大的理财规划师在线教育企业，和全国156家金融机构达成内训合作，累计培训学员超过80万人次，在全国拥有超过30家直营分公司。

2014年，互联网与金融产生巨大的化学变化，东方华尔也开始了“二次创业”：首次接受了外部资本，获得上海报业825基金数千万元A轮融资，并宣布将在互联网和移动互联网端打造完整的金融服务生态圈。

初心：解决理财这件事儿

东方华尔的当家人是赵凯。

2008年，赵凯加入东方华尔。他说，说服法律出身的自己进入理财教育这一行业的理由只有一句话，“一个人可能一辈子不打一次官司，但不可能一辈子不理财。”

但在7年前，大众的眼光还都在股市、房市上，没有人觉得理财重要。“大众的心态被做坏了。”赵凯说。从那时起，东方华尔开始布局理财师教育在全国的体系，将线上和线下打通，培养理财规划师。

在赵凯看来，东方华尔最大的特色在于拥有完全本土化的、独立的研发体系，可为客户提供从学习到工作的应用平台。”做教育。没有像我们这样去布局研发部门、体系的。”

东方华尔一直在专心做理财这件事儿。

因为，这是一个需求巨大的市场。

仅在银行业理财市场，据资料显示，2014年上半年，全国银行业理财市场共发行理财产品87,718只，累计募集理财资金49.41万亿元，全国银行业金融机构共存续理财产品51,560只，理财资金账面余额12.65万亿元。

但与理财服务需求不断看涨形成反差的是：大众的理财概念不清晰，理财信息尚不对称，理财规划师在专业能力上欠缺，缺少专业化理财工具。

在理财概念上，“很多人将投资和理财划等号，其实投资只占理财的八分之一。一个人或家庭，要考虑现金支出、房贷、孩子教育基金、未来医疗养老，钱放在哪里，承担多少风险，哪些方式适合自己，这些问题单靠买几支股票、几份保险并不能解决。”赵凯说。

在赵凯看来，对于老百姓而言，理财更多应是一种规划，为的是实现不同的生活目标。但在理财市场上，复杂的市场规则、五花八门的产品品质和随时调整的政策，导致普通人很难兼顾。

因此，专业的理财规划师永远不可或缺。

但相较于国外理财师，中国的理财规划师发展一直存在瓶颈。这主要体现在专业能力和专业化工具上。国外的理财师具备会计师、律师这样的资格，对法律、税收、财务信息等有有充分了解，结合专业工具提供专业化服务。但在国内，理财市场并不成熟，专业能力不足，理财信息不对称。

”例如，客户去银行咨询半年期投资产品，理财师却不厌其烦的讲解连续几年购买的基金如何划算，卖的不是想买的，这就是复合需求和单一供给的矛盾。”赵凯说。

他发现，“当客户越来越具备金融知识的时候，他有自己的判断，他更多需要的是服务。”

因此，赵凯想要做的正是这样一个金融服务平台：打破信息不对称。一方面，依靠东方华尔的核心优势，培养理财规划师，并为理财师提供专业化工具，个人平台和求职渠道;另一方面，为理财师和大众搭建一个沟通咨询的平台，在为大众普及理财知识的同时，让大众找到最专业的理财师为自己提供理财服务。

“这个概念特别新颖。因为我想到我的父母、身边的朋友都有理财需求，但都不知道怎么做;而金融从业人员，他们也只是做产品的简单推荐，只了解自家的产品。造成的后果就是，比如每个银行的理财产品，收益率都是不同的，也许有的是4点多，有的是5点多，但老百姓不知道。”赵凯说。

野心：金融服务生态圈

这是一个完整的生态圈概念。

不同于目前只是提供信息的各类互联网金融平台，赵凯想做的，“不是提供选择，而是答案”。

把理财师和需要理财的用户放入同一个平台，让金融服务的市场更加专业化，杜绝老百姓被忽悠的可能。赵凯解释道，“用户可以通过百姓金融教育与金融服务平台学到理财的知识、规划理财，找到更合适的理财产品，找到他所喜欢的的理财师。而对于理财师来讲，可以做好服务，让用户关注到你，又可以有延伸的专业知识学习平台和专业理财规划工具，比如微信、APP和PC端的专业理财工具，同时，还能够根据自己的职业规划求职。”赵凯介绍说。

但是，打造生态圈是一件需要野心的事情。金融机构、理财师、老百姓均是其用户，既要搭建好平台，做好用户体验，还要做好理财教育和理财工具。

第一步很重要。

“我们先从金融从业人员方面入手，依托在理财教育的资源，金融从业人员方面可以有几十万的用户。目前，微信端的理财师个人工作室、APP端的学习类工具以及专业化的软件支持已上线，而理财师的求职平台也正在搭建。”赵凯介绍说。

去年年底，东方华尔推出了核心产品，PFPS(Professional Financial Planner System)：将国内外知名金融机构专家设计集合起来，从中国经济周期和投资市场的真实数据中取材，把接客户信息与理财目标直接挂钩，四步操作，一键生成专业理财规划建议书。这套软件的硬件容纳了海量金融产品数据和经济数据及应对分析，后台整合客户信息管理和分析功能。

除了PFPS之外，东方华尔海推出了“金融微管家“，帮助理财师管理客户，进行分类管理，专项维护，前期与后期紧密衔接。

从理财师平台入口，东方华尔进一步调整了理财师培训方向。

“前期进行综合金融人才培训服务，后期推广云知识管理平台，这个平台可以根据理财师能力的不同提供个性化设计阶梯式培训方案，使用手机就可以学习。”赵凯介绍说。

其次，在普通用户那一端，东方华尔推出了18188“全民学理财”项目，在这个微信平台里，立足于大众投资者，既推送理财所需的金融常识和资讯信息，又开辟了专门的通道直达各大机构的理财师。只要用户打开界面，就能看到理财师的列表，下面有个人资质履历和别的客户对他的评价。当然投资者如果更愿意在咨询前心中有数，也可以通过其中“服务专区”的工具先自行了解目前市场上有哪些种类的产品，是否符合个人要求。

这是东方华尔正在做的事情。而在这个过程中，赵凯说，他相信，在讲将主动权交给投资者、给理财师配备有利工具、为机构企业打造全面完善的沟通平台之后，东方华尔的关注点就在于整体循环过程中无处不在的服务。

“权利的递交需要信任，工具的运作需要数据支撑，沟通平台更离不开连续的更新维护，这些衔接环节存在着巨大的利益，而且随着周期性交替会不断增值。”赵凯最后说。