张俊：实践证明P2P的纯线上模式是可行的

导语：“2015年预计有1/3，即近500家P2P将面临倒闭。”在拍拍贷“魔镜风控系统”发布会上，拍拍贷创始人张俊说。

“2015年预计有1/3，即近500家P2P将面临倒闭。”在拍拍贷“魔镜风控系统”发布会上，拍拍贷创始人张俊说。

做这个判断的主要原因在于，大部分机构所推项目周期都在12～24个月，目前基本快到最后还款期，中小企业在经济形势下行影响下，今年会有大面积坏账爆发，预计逾期率将达到10%，近而影响一大批P2P企业。包括平台会面临集中兑付的情况，没有一定经济实力的平台就有很大的倒闭风险。

“能够存活下来的一定是有相应资本实力和一定风控能力的机构，最终很多机构都会走到线上，现在已经有一些平台开始在线上布局。”张俊说。他是非常坚持P2P线上化发展的，“我们也希望用我们自己的实践说明线上发展路径是可以实现的。”

在2008年，拍拍贷的坏账率曾高达10%。张俊回忆，那是一段很难熬的时间，在发展早期，数据量少，平台风控能力受到很大挑战。但目前，拍拍贷对风险的容忍度已经可以控制在3%以内。

“我们会把平台的信用数据开放接口给第三方使用，未来很多行业都需要这样的信用服务，所以拍拍贷的信用服务未来就会有更大的发展前景，不过，未来也不排除与更大的机构合作，把征信业务做得更大。”张俊说。

拍拍贷计划2016年初申请个人征信牌照，目前该公司正着手扩大用户规模，建立用户模型。在张俊看来，牌照不仅是经营许可，也是平台被纳入监管的重要标志。而且，他认为，牌照是行业监管细则的题中应有之义，对不同职能的P2P公司细分不同的牌照。“信用中介需要牌照，比如做担保，国家有担保公司的牌照，你肯定要拿牌照，否则你就是非法担保。如果你做资金池，我拿过来借给你，你可能就是个银行，你就要去受银监会监管。”

对于去年业内就一直在讨论的P2P平台应具备3000万元注册资本和10倍杠杆监管的问题，张俊是很赞同的，他认为，对P2P的监管要素应具备三项必要条件：第一，资金必须由第三方托管；第二，平台信息要透明，信息披露一定要按照要求，不管是提交给投资人还是监管机构，都要披露真实、有效的信息；第三，应对投资者保护，比如风险准备金和准入风险管理。

张俊透露，拍拍贷目前该用户已达1200万，今年年底公司将实现收支平衡，正在进行C轮融资，公司期望2017年能够上市。