从“双11”看互联网金融的趋势及暴露的问题

小编觉得今年可以称为中国互联网金融的真正元年，余额宝、百发的推出及大卖，“双11”基金理财产品的支付宝总成交额9.08亿元…我们是否可以期待互联网金融也将像电商那样大爆发？本文内容来源于FT中文网，作者中国安邦集团研究总部，创业邦进行了编辑删减。

这个“双11”电商继续火爆，具体的各平台数字就不再细说了。但今年“双11”的一大亮点就是金融产品在互联网上大受追捧，令这个节日的销售数字拔高不少。作为今年首次登陆“双11”的掌柜，基金的业绩相当不错。据阿里官方的数据，“双11”基金理财产品的支付宝总成交额9.08亿元，其中，国华人寿总成交额5.31亿，易方达基金总成交额2.11亿，生命人寿总成交额1.01亿，是“双11”中互联网金融获利最丰的明星。从整个销售成果看，无论是基金还是保险，收益预期相对确定的产品销量远高于同类理财产品，显示出投资者网购理财产品的偏好——有收益预期的，才是好的。有基金营销人士不无感慨，“对于旗下有相对确定收益基金产品的公司，我们目前是羡慕嫉妒恨。”相信这一经验将被很快用于互联网金融产品的设计。

当然，在双11中也暴露了理财产品网售中的一些问题。据统计，易方达聚盈分级债券型发起式基金A类份额(聚盈A)是淘宝平台上人气最高的基金，截至11日晚22时，收藏量达到77781次，但最终销量(2.11亿)不及另一款国华人寿华瑞2号(4.62亿)——这与支付渠道的设定不无关系。据介绍，保险类产品可通过余额宝内的资金购买，而基金类产品在不能通过余额宝支付的同时，还多设有1万-3万元的限额，相对繁琐的交易程序让不少投资者调降了购买计划。这一对比表明，消费者对于用户体验的要求很高，繁琐的交易程序将抬高交易成本，进而减少购买兴趣。归根结底，互联网金融是一款互联网产品，这是传统金融机构试水时最需要注意的——要转变思维，以产品经理的眼光去看待。

平台割据 据统计，“双11”0时-12时，流量排名前三的电商网站依次为天猫、京东、易迅，占整体比例为64.9%、15.9%、2.2%，与当前国内电商市场份额排名基本一致。这种市场份额的分配规律，不仅存在于电商市场，对互联网金融也是一样的。比如说，余额宝已经把余额理财这项业务做到了556亿的规模，在产品并没有多大创新余地时，其他机构能够分到的蛋糕相当有限。

最后是从互联网转向移动互联网的趋势。在“双11”成交的350.19亿中，有53.5亿来自手机淘宝，是去年的5.6倍(9.6亿);支付宝实现手机支付笔数4518万笔，占整体的24.03%;支付宝手机支付额突破113亿，是目前全球移动支付的最高纪录。相比之下，去年手机淘宝交易笔数只占整体的5%，移动电商正在疯狂崛起。互联网金融也需要看到这股转移的趋势，需要及时调整思维，将更多的注意力放在移动端，把握住未来的趋势。在移动平台上，巨头们的垄断还未固化，还有颠覆行业格局的机会。

各方期待，金融业触网之后，将可获得与电商同样的爆炸式增长。