看准高净值人群，提供智能投资顾问，蓝海财富想成为用户的互联网+私人银行

蓝海财富创始人 刘震

成熟的时机

在经历了股市、债市、商品、房地产、信托等市场的几番兴衰，国人投资意识日渐成熟，资本出海——无论基于个人还是机构，都已成为中国经济未来发展的大趋势。而通过智能投顾，投资者不仅能将手中愈来愈多的美元进行全球化资产配置，还可在人民币不出境前提下实现最基础的避险保值功能。

于2015年10月9日发布的蓝海财富，是一款智能投顾产品。它是利用互联网技术，把成熟市场机构投资“耶鲁模式”（构建一套完整的机构投资流程和不受市场情绪左右的严谨的投资原则，包括投资目的的设定、资金的进出、资产负债的配比、资产类别的划分及配置、投资品种和投资工具的选择、风险控制、基金经理的选择等），直接提供给个人投资者。

蓝海财富主要通过量化投资模型的方式，再根据用户的风险偏好、投资目标、个人收入以及纳税等情况，为用户提供理性的投资组合。这种新兴智能投顾模式近两年在美国市场快速起步，出现了以Wealthfront为首的一批“独角兽”互联网金融公司。

“我们是投资顾问的模式，用户的所有股票、基金和钱都在用户自己的账户上，蓝海财富并不接触用户的资金。用户只需要转动风险盘，确定风险等级，蓝海财富便可以为用户推荐符合用户风险定位的投资组合。”蓝海财富的创始人刘震说。

“我们想成为中国的Wealthfront。”刘震说。

人+机器模式玩转美元和人民币市场

“以前买股票都是基金经理为我们推荐股票或者基金，但这些产品对用户是不是最优，其实并不是很清楚。可能谁给的佣金多，基金经理就会优先推荐那支基金。可能就没考虑客户的实际情况。”刘震说。

蓝海财富则直接省掉中间的环节，让用户直接对接国际投资市场，根据用户选定的风险等级直接为用户匹配相应的金融产品。刘震告诉创业邦，

“我们也有人工服务的环节，主要是为了和用户进行沟通，建立我们和用户之间的信任。机器人则可以排除非理性因素，为用户推选合适的投资组合。目前，我们采用二者结合的方式。”

问及国外已有像Wealthfront 、Betterment和Personal Capital之类的公司，并且也已经做得很好了，蓝海财富要如何打开市场，刘震告诉创业邦，

“我们看准的主要是华裔市场以及一些刚到美国的新移民，因为文化以及语言等方面的差异，美国的这些企业并不一定适合他们。我们会有专门的营销团队来打开国外市场。”

对于国内的市场，蓝海财富则主要采取与机构合作的方式。目前，蓝海财富已经与诺亚财富、好买基金、恒天财富、东方财富等达成合作意向。

“如果用户有美金，那我们可以推荐全球的ETF投资组合；如果是人民币，则可以推荐人民币基金以及QDII基金投资组合。”刘震说。

目前，蓝海财富在美国的旧金山、洛杉矶、纽约以及中国的北京、上海、香港都有分支机构。

懂金融也要会技术

“我们做的事情其实介乎金融和技术之间，对金融和技术都有很高的要求。所以我要求公司的员工不仅要懂金融也要会技术。”刘震说。

刘震本身是物理学和计算机双硕士学位，在华尔街有着20多年的从业经验。他自30岁担任D.E. Shaw副总裁起，曾先后任加拿大皇家银行IT主管、高级副总裁；美洲银行高级副总裁、格林威治对冲基金高级数量管理师、瑞银内部交易组执行总裁。2007年起被全球前十的Brevan Howard资产管理公司聘为高级基金经理，专责创建新的量化基金。2010年到2013年间在易方达担任量化投资部总监。

在招聘新员工的时候，刘震并不特别看中员工过去的经历，他认为员工过去的经历只能证明他能胜任之前所从事的工作，最重要的还是要看这个人的能力，看他是否聪明、独立、有抱负、学习能力强。

“还有最后一点，就是要会玩。我们坚持Work hard。Have fun。Make history。万一我们不能 make history，至少我们 have fun了”。

目前，蓝海财富的团队已有20多个人。在蓝海财富上线之前，即今年5月份就获得了100万美金的天使融资。据悉，蓝海财富正在准备A轮融资，融资的资金主要是用来研发和推广产品，扩大国内外销售团队。