P2P网贷平台Lending Club 提请上市 欲募资5亿美元

导语：Lending Club成立于2007年，在P2P 领域中占据领先地位。由Lending Club促成的贷款总额已超过50亿美元，向贷款者支付利息4.94亿美元。

美国最大 P2P 网贷平台 LendingClub 昨日向美国证券交易委员会(SEC)提交招股说明书，欲通过上市募资 5 亿美元。

Lending Club 成立于 2007 年，在 P2P 领域中占据领先地位。截至目前，由 Lending Club 促成的贷款总额已超过 50 亿美元，向贷款者支付利息 4.94 亿美元。Lending Club 目前尚未实现盈利，上半年净亏损 1650 万美元，净利润仅为 171 万美元。公司此前共获融资 3.92 亿美元，资金将用于清偿债务并进一步扩展业务范围。

服务

LendingClub 结合在线金融市场的可扩展性与效率，相比传统银行借贷过程更加有效透明，并且利率更低。

借款人只需在 LendingClub 网站上填写申请表格，LendingClub 将根据信息评估其信用，从而确定借款额度与利息。提供信贷支持的可以是个人或机构，通过 LendingClub，每月可获取比国债利率更高的固定回报。

额度

借助先进算法，Lending Club 可以准确计算借款人的贷款额度与违约风险。贷款额度由信用评分、贷款数目、贷款目的等因素综合计算得出，FICO 信用分也在考虑范围之内。

一般认为，FICO 信用分达 680 属于信用良好，如果低于 620 分，则借款人需要增加担保。Lending Club 主要面向信用分高于 660 的借款人，为其提供 1000 美元到 35000 美元的个人贷款额，还款期限 3 - 5 年。对于小型公司，Lending Club 提供的贷款额度为 10 万美元，贷款利率从 6% 到 24%不等，这一利率相比银行仍旧具备较强竞争力。

优势

P2P 平台替代了传统意义上银行的角色，帮助借贷双方对接，其贷款相比传统贷款具有流程快、利率低等特点，拥有巨大发展空间。Lending Club 的成功部分源于美国已完成利率市场化，个人无抵押贷款利率高达 15% - 25%，相比之下 P2P 平台利率无疑更具优势。此外，银行认为小额借款难以带来利润，而 Lending Club 恰好瞄准了这部分被忽略的市场。如果 Lending Club 成功上市，意味着 P2P 贷款可能成为新的主流金融产品。

竞争

作为美国第二大网贷平台，Lending Club 竞争对手 Prosper 同样通过贷款手续费获利。其成立时间早于 Lending Club，但市场份额落后于后者。目前 Prosper 也已募集 1.9 亿美元资金。