上线一年，近2000万会员；从“公益”切入的水滴互助，开始进军互联网保险领域

去年5月，水滴互助正式上线，一年时间近250万会员付费加入，四个互助计划（中青年抗癌、中老年抗癌、综合意外互助、少儿健康互助）总计给26名会员互助了超过214万元的医疗保障金，并履行了一人生病、众人均摊的互助社群等规则。

今年1月，水滴公司将旗下启动不久的免费大病筹款平台水滴爱心筹品牌升级为水滴筹，当月获取了200万左右的捐款会员，2月时已积累600多万捐款会员，而到现在整个水滴筹捐款会员规模已经接近2000万。水滴互助CEO沈鹏说，最初只是帮哪些不符合保险或互助的赔付条件的人，验证他们确实需要这笔钱后，做个筹款页面让他们自行传播。“但后来发现，水滴筹这个业务不仅可以帮助眼前有困难的人，还可以将捐款人教育成我们的保险用户。”

相比于传统的商业保险，按年付费或是连续缴费N年，要预付一笔高额费用，网络互助的购买门槛就相对低了很多。沈鹏告诉创业邦（微信：ichuangyebang）用户可以通过碎片化的价格来规定保障时间，付几块钱便可以体验保障服务，如果觉得靠谱，则可进行高额续费，其次网络互助性价比较高，省去了中间代理人等的成本。“从互助切入，把用户规模做大，并解决了商业保险的合规性，就可以提供更全面的保险和服务供给。”沈鹏说。

而水滴筹的本质是一个工具，让用户可以在社交网络里去传播转发，更好地筹到自己需要的治病钱。但沈鹏发现，筹得的钱里60%—70%的钱都来自于他的熟人朋友们，或者是好友的好友，不熟悉关系的人，真正纯献爱心的人只是少数，只占20%—30%，甚至更低。

“当一个人给自己的好朋友捐完款之后，他是很有大病意识和危机感的，受过大病教育的人，完全可以从他们的角度来延伸这个 商业模式 ，而不是从筹款者的角度来延伸。”沈鹏解释道，让真正需要钱的人踏踏实实筹款，安安稳稳治病，让他周边的人去提高保险健康意识，毕竟创业的初衷就是为了做公益。

而水滴筹除了做大病筹款以外，为了补充平台的丰富性，还延续了其他的业务，比如梦想筹款，围绕公益、梦想出发，帮助一些人完成他们的梦想等等。

但即便如此，资金的安全问题仍是整个公益众筹行业被质疑的重点之一，筹款人和捐款者间信息不透明、平台机构抽取高比例佣金且没有公开说明的现象仍旧存在。比如某公益众筹平台一端的筹款人想筹30万，而平台另一端的捐款者们已经捐了35万，但这个平台最终却只显示筹了25万，中间的平台就把很多用户捐的钱给黑掉了。

沈鹏认为公正才是竞争力。为了避免这些问题，在公正性方面，水滴互助与微信合作了善款托管系统，捐的钱由微信支付做监管和托管。当筹款者筹够钱，并通过验证相关的资料后，才会把钱打到他的账户里。

沈鹏说，尽管现在互助（主业）不赚钱，在做公益，但会未来通过水滴互助将更多用户集中到平台上，进而延伸医疗和商业保险业务。

据了解，水滴互助母公司已获得中国保险监督管理委员会（简称：保监会）批复全资收购了成立于2012年的保多多保险经纪有限公司，并获得经营保险经纪业务许可证。也就是说，水滴公司正式获得了国务院认可的正规金融机构牌照，而商业健康险销售平台：水滴保也已上线公测。

而水滴保主打中高端健康险，目前已与多家大型保险公司建立合作，包括中国平安、泰康在线、安心保险、安联保险、大地保险等数十家保险公司。推出了含意外险、医疗险、住院险、年金等多个大类，几十个小类的创新保险产品。

沈鹏表示，以互助作为大互联网保险的切入点，可以很容易让用户低成本的体验类保险服务，将有共同需求或者有相同风险的人组织起来。

简单来说，所有人交一个风险保障金，做一个互助保障池，当有人遇到困难的时候，按既定规则从保障池里划出来一部分款给有困难的人，划款时会通过全平台公示，看到哪些人被赔付了，他因为什么情况要被赔多少钱等信息。

除此之外，水滴互助还将所有的会员们的风险保障金托管到商业银行开户的专属账户里，定期用微信公账号群发的方式进行资金公示。沈鹏告诉创业邦（微信：ichuangyebang）为了进一步提升信任度，水滴互助正准备成立一支专门的公益基金会来托管整个平台的大病风险保障金，实现更闭环的管理和资金公开透明。