大特保，提供性价比高的保险产品，还能赚钱吗？

“消费型纯保障险种最符合保险的本质，是目前中国家庭真正需要的保险类型。”大特保创始人周磊说。

大特保平台于2014年12月24日上线。它回归保险保障功能本质的做法，目前重点针对少儿和妇女两大群体，专注做健康疾病险和意外险的保障型产品。

公司CEO周磊曾是德国安联救援大中华区首席渠道官，并曾担任苏黎世保险中国副总裁，美亚保险中国副总裁；COO于东晖曾创办过保险代理公司和网络分销平台，是国内最早的网销保险践行者；CTO林洪祥曾就职于IBM、百度，是资深的大数据技术专家。

大特保平台上线之前，在公司成立之初，就获得德沃、险峰华兴和融360创始人的天使投资。上线三周后，获得策源创投和平安创投A轮投资。今年7月，宣布获得昆仲资本A+轮投资后，大特保A轮融资总额达1.8亿人民币。

如何提供性价比高的保险产品？

在保障险之外，就是理财型的保险。在目前的互联网渠道上，后者主要在诸如P2P平台上出售。提供低保费、高保障的保障型保险产品，是大特保区别于其他互联网保险销售平台的一大特征。

主动到网上来买保障型保险的用户，大多数情况下，是保险公司不喜欢的人群。周磊不否认这一点，“我们通过精准推送的风险筛选机制来规避掉这种可能的风险。”

大特保有选择地跟第三方APP合作，通过对方的用户特征和场景，设计相应的保险产品。比如，与滴滴打车合作，开发了“呼吸防癌险”。“那些app很愿意跟我们合作，因为他们平台上的保险产品，实际上也会提升用户对平台的粘性。”周磊说。

在基于场景的精准推送筛选机制之下，大特保还有一套风险控制措施，对用户特征进行审核和客群划分，进而与合适的保险产品进行匹配。

除了结合场景开发产品，大特保还压缩保险产业链的中间环节。与传统保险行业一样，大特保也是直接与再保险公司合作，由后者研究开发保险新产品。但与传统保险公司很大的不同是，传统保险公司只是在拿到产品之后，再将产品包装、定价之后投放到市场。而大特保则是通过互联网低成本快速获客的能力，以及基于一线市场数据定制开发保险产品。

但在整个保险流程上，只要涉及到费用，目前还是绕不开保险公司。“我们和保险公司是合作关系。但我们希望成为保险公司前面面对用户的一个品牌，他们不用关心是哪个保险公司承保的，只要相信通过我们平台就能买到性价比最高的保险产品。”周磊说。

不依靠佣金获利

一方面，通过网销去掉代理人成本、去除中间环节减少中间费用，将保险产品的价格大幅度降低。另一方面，大特保并不希望依靠成为一家靠保险佣金生存的企业，而是利用互联网贯通保险生产、销售和服务，以保险为核心，整合医疗、健康等延展服务，最终带给消费者一站式的风险管理和服务体验，同时希望基于数据尝试精准定价、个性化定价等互联网精算模式。

所以，大特保首先低保费甚至是赠险来使得保险公司收集更多客户信息，分析处理投保人个性化的风险信息，做更个性化的定价和定制化的产品推送给投保人。“希望通过高性价比的保险产品积累用户，再通过大数据的方式为保险公司和再保险公司在风险控制、费差等方面提供服务，最终从利润分成的角度实现盈利。”周磊说。