从业15年，他创立的众托帮，用区块链打造互助保障的“乌托邦”，上线第一天用户过5万

“互联网+金融”继续发酵，近期互助保障平台作为新的模式，无论是平台数量还是加入的缴费会员数量，都在飞速增加。事实是，这种“互联网+”下的所谓新模式，最初起源于海上的民间互助。

“互助保障是用互联网的手段回归保险的最原始状态。”众托帮联合创始人兼总裁乔克说。

保险的最初模式，实际上是一种起源于海上的民间互助组织，最早在小渔村自发形成。在古时候，渔村中十条船出去打鱼，因为风浪会有一条两条船回不来，而船员有孤儿寡母需要抚养，于是出海前就自发约定，每条船交一份份子钱，用于事故船员家人的生活保障，这就是最早的民间互助组织。

“但这一模式很难大范围推广，第一是渔村人员有限，第二随着船只变大货物增多，风险也在加大，有限人员提供的有限‘份子钱’，难以维持。”乔克说，

“但互联网解决了以上两个问题，使我们可以回归保险原始状态，低成本解决保障问题。”

众托帮是为公众提供保障服务的保障平台，自7月1日上线，第一天注册用户超过5万，预计7月底将突破30万，平台的每一分钱都将用于互助。

众托帮的两个思路

乔克2000年进入保险行业，最早在中国平安，成为中国平安最年轻的总经理，此后在华泰保险总公司负责个险业务。

乔克告诉创业邦(微信搜索：ichuangyebang)，他发现行业存在非常明显的痛点，就保险行业的重大疾病，大量客户的平均保额在3~5万，但实际上，大量客户以现有的经济能力没有办法购买足额的保单。他觉得这是一个需要补充的空白。

乔克分析，无法购买足额保单的主因是成本问题。

降成本是乔克思考的第一个思路。实际上保险行业也一直在做各种尝试，但受长久以来模式的限制，很难降下来。

“沿着降低成本的思路，互助保障社群方式，则可以解决以上的痛点。”乔克说，“互助保障社群的最原始方式，能够通过互联网连接更多的人参与进来。”

在众托帮，用户预存10元即可成为互助社群会员，每次互助事件，每个会员账户扣取不超过3元，患病会员最高可获得30万元的互助金。会员人数越多，均摊就越少。如加入众托大病互助的会员有100万人，确定给付30万额度的互助金时，每个会员的账户只需扣取3毛钱。

第二个思路是互联网时代，正在从过去的一个世界变成两个世界。乔克认为，大众逐渐面对两个世界，一个是城市河流芸芸众生的世界，另一个是互联网的世界。

而年轻人的消费习惯已经发生根本性的转变，70后的人更愿意以存款的方式，为自己未来可能发生的一些财务事件提前做安排。在互联网中成长起来的一代，很少去如此考虑，他们的消费习惯更倾向于用零钱就把一些保障问题解决掉。乔克说。

“两个世界就应该有两种模式。基于此，我们就用众托帮的方式来为年轻一代解决低频风险的保障问题。”

区块链技术解决互助保障的潜在隐患

互助保障平台数量增加，上线不足一个月的众托帮有哪些优势?

乔克认为，主要在三个方面：

首先，拥有雄厚的资本实力，注册资金1亿原，是中国资本注册金最大的互助平台，并且正在计划A轮融资;

其次，区块链技术在互助保障平台的运用。区块链技术的使用，使得平台无论谁，都将无法篡改会员信息，同时也不能虚构数字，或编造数据，能够保证社群信息的透明、真实、安全。

最后，平台会员缴纳的互助金全额全程托管至银行，保证资金安全。

乔克告诉创业邦(微信搜索：ichuangyebang)，众托帮的互助金全额托管中原银行，当有互助事件发生，需要划出资金时，会在社群内进行公示，公示期内通过第三方保险理赔调查机构提供的调查结果，最终由银行转出资金。

“区块链技术是众托帮重要的一环。”乔克说，我们是通过互联网技术和区块链连接广大会员，在遵守公约基础上打造众托帮。众托帮现在的IT研发成员中，其中之一就是区块链专家。乔克认为，

区块链对于互助保障的平台意义远远大于其他的金融机构。

互助保障平台不像银行、保险、证券等是在监管体系之内，也有强大的政府或者金融机构背书。而区块链技术却能够最大限度的保证信息安全性，从而起到约束作用。

目前，众托帮正在申请区块链技术在互助保障领域的专利。

互助保障是一种约定，权利与义务并存

乔克认为，互助保障不是公益，实际上是一种约定，你既有权利也有业务，你的权利是当发生一些重大疾病时，会有千万人过来帮你;我们的义务是当别人发生这些事情时，也必须去帮助别人。

互助保障平台的市场空间主要来自于，今天在另外一个互联网世界的“原主民”，这种模式符合年轻人的消费习惯，此外是社群经济，除了可以获保障之外，也能从帮助别人中获得心理收益。

就平台盈利模式而言，乔克说，会员缴纳的互助金将全部用于互助，平台的收益主要来自于后期保障安全、保险健康等增值服务类产品。

乔克告诉创业邦(微信搜索：ichuangyebang)，他希望众托帮能够成为一个让互助有益趣，让保障无压力的平台。在产品的制定中，除了众托1号抗癌互助医疗，针对创业者群体、学生设计的创保1号创业失业互助、学创1号学生综合互助等产品外，会员能够在这社群当中，做一些既有意义也有趣的事，比如将来会有一些帮小忙的事情在平台出现，也会开放社区交友活动。