联手浙富控股和挖财网，车猫网赶在年底推出“喵喵速贷”，要解决二手车电商盈利难？

创业邦12月28日消息，车猫二手车的自主金融产品——“喵喵速贷”将于12月底上线。在此之前，车猫已经完成“杭州车猫互联网金融服务有限公司”的营业手续办理，通过结合挖财的互联网征信数据支持和风控系统搭建，设计出符合市场需求、差异化和定制化的金融产品。其中浙富控股占股51%，车猫和挖财网分别占公司股份的34%和15%。

目前，一般二手车消费者想申请金融服务，主要依托于传统金融机构。然而，二手车的非标性和评估的专业性，令传统金融机构无法精准估价，对回收的二手车也很难消化。因此在面对二手车消费者贷款需求时，往往面临着手续复杂、贷款成本过高等诸多不便，传统金融机构为控制风险而产生的高门槛、高利率、低通过率等弊端便逐渐显现出来。

具体而言，“喵喵速贷”有以下三个特点：一、贷款申请仅需线上提交姓名、身份证号、手机号、银行卡号，大大降低了消费者的贷款门槛；二、无需提交任何纸质资料，为消费者省去了繁琐的流程；三、30分钟即可出授信结果，加快借贷效率，节省时间。

汽车信贷持续扩张，二手车金融顺势而行

据盖世汽车资讯(IHS)统计，美国、日本、西欧和印度市场的汽车金融渗透率分别约为90%、70%、70%和60%。

央行数据统计称，2012年我国汽车金融市场规模为3920亿元，到了2014年我国汽车金融市场规模已超过7000亿元，可以看出，期间复合增长率达到33.6%。但另一方面2014年我国汽车金融渗透率仅有20%左右。

与国外相比，我国汽车信贷渗透率虽有很大差距，但整个汽车金融市场规模在以每年25%的速度持续扩张，汽车金融需求非常强劲，前景十分广阔。而此趋势也同样适用于正处于潜能巨大的二手车市场，金融将成为未来二手车行业向前发展的重要推动力。

现有的消费贷产品主要依托于传统金融机构。经过上个世纪的发展，传统金融机构有着庞大的客户基础，资金供给充实、稳妥，风控监管十分有力。然而面对二手车消费贷需求时，其弊端便逐渐显现出来。首先，由于二手车属于一车一况，价值认定非常难，传统金融机构对二手车的评估无从下手，因此对二手车贷款业务相当谨慎，这就直接导致了门槛高的问题。其次，回收的二手车也很难被传统金融机构所消化，也就出现了高利率、低通过率的现象。

车猫网联合创始人韩光裕表示，“传统金融机构的特点是先把用户视为‘坏人’，通过不断的测试，让‘坏人’没有空子可钻。虽然控制住了风险，但也抬高了用户门槛。”

二手车电商的盈利点不好掌握，所以要转汽车金融？

目前国内二手车电商，在高昂的获客成本面前，光靠2%-4%的佣金根本无法盈利已经成为了行业共识，那么如何灵活的扩展上下游产业链是关键。而伴随消费者二手车贷款需求的日益增长，以及传统消费贷对二手车的高门槛、低通过率、高利息，汽车金融已成为二手车行业新的盈利点。

截至目前，越来越多的二手车电商平台在金融领域掘金，纷纷与第三方机构合作推出金融产品。黄渤代言的人人车，携手平安银行与上海网金推出“分期购车”；无处不在的瓜子二手车，依托北银消费金融推出“分期购车”；连出营销大招的优信二手车，联合微众银行推出“付一半”；大集团背景的平安好车，也推出“二手车易贷”。

可以看出，金融是二手车电商未来的盈利前景。然而，徘徊在传统银行与融资租赁公司之间的金融产品，仍然存在门槛高、利息高等诸多问题，不能从根本上解决消费者贷款的需求。