旺财谷：坏账率为零的应收账款融资和理财平台

旺财谷，这个专注做应收账款的融资平台于2014年7月8日上线，刚好在上线一周年拿到了它的A轮融资。

旺财谷COO孙凯

为什么选择做应收账款？

孙凯本科毕业后，曾在联想、腾讯、国信证券和中投证券工作过，但是最终他还是选择了创业。这是他的第二次创业。

互联网金融产品那么多，为何单单看中了应收账款呢？主要有两点原因：

一方面，这个市场其实很大。据商务部2013年的统计，应收账款的规模在20万亿，但是去年整个P2P平台的成交量不到3千亿。这其中的差异，足可见应收账款的市场有待开发。尽管，旺财谷并不是国内唯一一家做应收账款融资的平台，但却是第一家旗帜鲜明的提出应收账款融资理财并专注于此的平台。

另一方面主要是它的安全性。网络借贷的核心因素是，必须有明确的第一还款来源。应收账款融资的还款时间、金额、责任方都极为明确，也比较可靠。而在整个金融市场，把收益保障重点放在抵押物变现或者担保方履行约定方可实现的融资理财，都是第二或者是第三还款来源。

如何规避风险？

为了降低风险，旺财谷依据的是“三层准入，三性检测”的原则：

第一层：行业准入。这个企业所在的行业是否处于上升期。如果企业所处行业正处在政策调控或者受经济周期影响，即便企业本身资质再好，依然免不了受整个行业拖累。对于这类有行业风险的项目，旺财谷宁可不做；

第二层：保理公司准入。目前全国注册的保理公司有1000多家，实际开展业务的有500多家。而旺财谷面对面谈过业务的有300多家，目前合作过的有9家，只占了3%。确定这3%是基于两个方面：一方面是对保理公司风险偏好和经营思路的确认；另一方面，是对提供的项目进行有效的贷前贷中和贷后管理等要素的核实；

第三层：项目准入。在筛选过行业和保理公司后，还要对项目本身进行筛选，融资企业有着业务关系的采购商必须具备优质的还款能力和良好的还款信誉。尽管旺财谷的最终融资对象是作为供应商的中小企业，但是中小企业背后的采购商才是第一还款源。所以，采购商本身是否足够优质，往往决定了整个项目是否安全可靠。

“我们的融资方都是一些在所处行业做到翘楚的核心企业的供应商（像富士康、屈臣氏、中国移动）。这些企业每年的流水都在几十亿。我们只做他一个几百万的项目。他们不会因为这个几百万而跑路嘛，所以，也就是说跑路的几率是很小的。另外我们也会对接核心企业的系统和统计过去的还款习惯，还款记录等数据来作为风控依据”。孙凯说

除了三层风准入之外，旺财谷还要依据项目和融资企业的真实性、可靠性以及可控性来判断项目是否可以最终上线。

“这些都是是旺财谷上线400多个项目，但没有一个坏账的保证。”孙凯说。