从听马云讲故事，到阿里上市离开，他创立的荷马金融1年后资产超2亿美元

海外投资绝对是个高大上的理财玩法，对于私人银行来说，没千八百万基本进不来，除此之外，对投资人本身的知识贮备，也绝对是个够分量的挑战。

但可以放眼全球，不局于一城一地去投资，却意味着可以优中选更优资产，让钱“生崽”，因此潜在市场巨大。所以，荷马金融创始人叶程坤说，为什么选择从海外投资创业?因为我自己有需要，市场有需要——中国人有海外投资的需求，海外基金也希望能够发展中国市场客户。

2014年，叶程坤参加香港毅行者(香港规模最大的远足筹款活动)，等他可以轻松的走完时，荷马金融最初的四人团队也组建完成，成员都来自阿里。

荷马金融定位为海外理财平台，首创海外直投模式，为中高净值人群优选海外金融资产，匹配海外理财产品。

2015年上半年，荷马完成天使轮和Pre-A轮融资，截止今年4月，平台管理资产突破2.5亿美元。

荷马金融创始人叶程坤

如何投?投什么?在那里投?

这些都是令投资者望而却步的因素，也是很多用户更愿意寻找私人银行，进行海外投资管理的原因。

但私人银行大多通过香港提供服务，存在比如资金门槛太高，语言知识背景差异等问题，最重要的是，因增加环节造成用户投资成本上升。叶程坤说，很多私人银行是通过美国的券商来实现购买，并不是从基金公司直接购买，多了一道手续，成本自然高。

“荷马的服务是相对普惠的，可以让更多人享受到高端的理财服务。”叶程坤说，事实上，荷马降低投资门槛，资金金额进入门槛是私人银行的1/10，更重要的是真正实现了海外直投。

荷马金融的特点有三个：

1、海外直投，抛弃第三方中介

荷马金融的特色主要在于一个词“直接”——寻找海外最具成长价值金融产品的直接投资机会。叶程坤说，在这一过程中，海外直投模式直接抛弃第三方中介。

在资质方面，荷马拿的是美国SEC牌照，可以合法的直接对接基金公司，使用户直接对接海外优质金融产品的管理机构，去掉供应链中的多余环节，大幅减掉中间成本。

叶程坤告诉创业邦(微信搜索：ichuangyebang)，砍掉中间环节的费用，可以直接作为收入，来返回平台用户，增加收入。

目前，荷马金融已与海外大量的投资机构和基金管理公司进行合作，包括Skybound Capitial, Fidelity Investment Group, Sound Point Capital等顶级投行和基金管理机构，可以为国内投资者提供海外金融产品的直接购买通道。

2、资产优选

荷马的华尔街金融团队组建的投顾团队，会基于用户的输入信息，比如年龄、收入、职业、过往投资经验等，分析个人投资风格，进行精准营销。通过机器人投顾来对投资人和资产进行最优的搭配，将复杂的海外投资简单化。叶程坤说，

事实上，以基金为例，最终，平均每千支基金中，只有一支能够通过筛选进入平台。”

3、全程托管

有别于传统投资机构，荷马推出托管服务，全程协助客户进行开户、购买、隐性投资风险审核等环节。

风控始终是关键

叶程坤是 阿里巴巴 早期团队成员，负责阿里的海外业务，但包括其他初始的创业团队成员，在外海资产筛选上，其实是他们的短板。

2015年，叶程坤与George Chen(后来成为荷马金融首席投资官)面谈，最终达成初步合作。两个月过去，Jone正式以 合伙人 身份加入，负责海外资产筛选和风控。

George Chen是首席投资官也是合伙人，曾就职于瑞银、摩根斯坦利、德意志银行、美林证券以及 美国国际集团 等投行和保险集团，有近28年从事华尔街投行和保险行业等金融产品的工作经验。

此后，荷马在在华尔街开始招募，并申请全球金融资产筛选和金融牌照，打通海外购买通道。如今，荷马的购买通道已经做到了毛里求斯。用叶程坤的话，

荷马金融完成了“阿里背景+传统金融华尔街背景”的优势互补组合。

而具体风控，以基金为例，在全球30万支基金中，荷马的筛选标准包括但不限于公司成立5年以上，基金从业10年以上，过往5年该支基金波动数据基本稳定，没有出现负收益等硬性指标参数。

此外，请专业第三方机构对基金相关数据进行评估，证明过往5年是稳健的，可以赚到钱的。此后，进行1个月分析调查，上门对基金投资人进行考察，看资产谈合作。并会在每月出投资分析报告给用户，每3个月对基金进行实地再考察。

市场需要再教育

中国谈到投资回报，必然要求刚性兑付，这与国外截然不同，叶程坤认为，市场需要两方面的教育，一方面是理财观念的转变，这包括刚兑、理财方式等;另一方面是知识贮备的增加。

荷马创立之前，叶程坤差不多做了两个月的调研，对1000多个客户进行访谈，了解他们如何看待投资，资产配置，以及现在是怎么投资的。

他发现，尽管一直在说资产合理配置，但是真正这么做的非常少。

“理财的第一件事情是学会做好配置，首先是地域分散，比如中国、美国乃至全球;其次是资产分散，不要只投股票，也要包括固定收益、股权类的投资等;最后就是找到靠谱的平台。”

叶程坤说，“国外完全没有刚兑一说，荷马受国外监管，因此遵循境外投资的基本共识，不承诺刚兑，也不承诺收益。

”那客户流失怎么办?“这完全有可能。”叶程坤说，目前平台的用户转化率约10:1，在荷马上有很多用户，不投资，但持续密切关注，我们只要组织线下培训和活动，这些观望用户就会蜂拥而至。”

“我们不是赚钱最多的地方，但是一定是让你稳稳赚钱的地方。当这些观望着看到投资者通过荷马赚到钱时，他们自然会信任荷马。”对这一点，叶程坤毫不怀疑，“金融完全是做的信用和口碑，吹牛没有用。”

针对用户金融知识增加，因为荷马是中美跨国，可以24小时全天服务客户。每天早上6点钟，“荷马早报”准时送达App。与多数国内用户通过常规媒体途径了解资讯不同，荷马早报是定制化的一手资讯。“我们华尔街有专门团队在做资讯服务，以最快速度送达用户。”叶程坤说。

此外，还有金融大牛线上直播，也会定期邀请投资的基金负责人到国内与用户面对面交流。

叶程坤说，一年多以来，我们之所以走的比较稳，是因为真的帮助用户赚到了钱，与此同时，荷马仅从优质资产提供方获得收益，因此，才不断的有用户进来，或者追加资金。

未来，荷马仍然坚持做小而美的海外直投公司，将不断丰富投资产品品类，提升大数据机器投顾以及投资工具更加智能化。