阿朋贷CEO于东升：“互联网金融指导意见” 创新和监管缺一不可

互联网金融平台自2007年进入中国，如今已走过近8个年头。近年来P2P行业以一种势不可挡的速度发展，一路飙升，成为行业焦点，从最初的默默无闻，到后来的野蛮生长。2015年7月18日这天对中国互联网金融行业来说意义重大，十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，为这个行业的蓬勃快速发展奠定了政策基础，为互联网金融从业者指明了方向，体现了监管部门对行业的充分调研与深厚智慧，拉开了互联网金融监管的序幕。

(图.阿朋贷CEO于东升)

对于《互联网金融指导意见》的政策出台，互联网金融界的“大佬”们也有着自己独到的体会。为此我们采访了融通汇信集团旗下的互联网金融平台阿朋贷CEO于东升。于东升说到：《互联网金融指导意见》总体符合市场导向，包容发展，政策助力的原则。关键在于配套措施能否接地气并保留足够的弹性空间，以适应互联网快速发展，跨界融合的特性，如第十四条落地时的硬性规定只能由银行业金融机构做存管既不符合网贷市场现有实际(总体而言银行无兴趣，也无快速响应能力支持P2P托管)，更不利于未来发展。目前互联网金融的问题是发展中的问题，而且其中大部分问题由来已久，只是被互联网显性化了，问题的解决归根结底还得靠互联网的创新与发展。

互联网金融再创新，聚焦“跨界”

“金融创新是不断在发生的一件事，只有不断创新，才能使得一家公司、一家机构在这个环境中更好地生存，更好地提供普惠金融服务。”如何通过互联网、移动互联网技术的应用，在中国进行金融创新，则需要在理念、模式、技术上有所突破。

随着互联网金融与中国市场的深入结合，新兴的互联网金融正在不断改变着传统行业;另一方面，传统行业也在积极拥抱互联网金融。为此于东升说到，阿朋贷将重点发展借款人和理财人的跨界合作，通过创新形式为借款人和投资人提供附加值。最终通过线上线下的联动实现O2O式的P2P战略，以构建线下理财体验店的模式形成交易闭环，让用户在理财的过程中能够感受愉悦、有附赠价值的理财体验。

于东升说到“互联网针对金融服务带来的是用户体验，最终也是归根到用户体验的改变”，“用户体验的改进要基于扎扎实实的基础服务，还基于不断形成的数据库，这个大数据通过金融服务、消费，或者交易互动，形成不断增加不断强化的整个体系。

差异化定位，保持竞争力

互联网金融的蓬勃发展带来了无限机遇，同时也带来了挑战。未来的互联网金融将如何发展，互联网金融公司如何成为互联网金融浪潮中的磐石?这也是业内不断思考的问题。如何降低平台运营成本充分回馈给投资人、优质的借款人?这是很多互联网金融平台居于战略层次的核心议题。但中国征信体系目前尚未完善，需要构建相对庞大的风控团队仔细甄别借款人风险，如此才能充分保证投资人权益。所以互联网金融平台的服务费大部分成为平台的运营成本，真正十分赚钱的平台少之又少。只有发挥互联网金融的长尾效应，平台回归信息中介本质，才能真正使借款人和投资人获得更大的利益。

于东升也从微观角度谈论了他所理解的金融创新，“不管从监管层面、法规层面，还是从风险控制来讲，金融创新跟很多其他的创新有区别——它的试错成本高。“所以我们一直坚持两个原则：第一，稳健，不管在产品设计还是在资产质量控制上，需要投入比传统金融机构更大的努力;第二，专注，垂直化金融服务不是一家机构能做完的，所以没有必要什么都想做，还是应该专注在一点上。”

“金融服务未来进一步发展，互联网现在改变金融服务，其实更多是改变服务的形态。当然一定程度上也改变了风控的方式，他没有颠覆掉金融的本质”。于东升认为，未来当互联网与金融结合的更紧密，金融服务会反过来改变互联网的很多服务方式。而互联网金融公司的核心竞争力则在于数据，包括获得数据的能力，以及服务本身沉淀下来的管理能力。“最终有竞争力的企业，是把这些能力拼在一起的，谁拼在一起的东西更重要，谁的话语权更大。”对于如何保持竞争力，一定要有差异化竞争的策略。于东升表示，只有建立了差异化才会拥有自己的优势。“金融行业差距非常大，每一个细分领域仍有非常大的细分市场，仍然可以打造令人尊重的企业。”同时，他谈道，未来互联网金融或创新金融的机构至少要拥有两类人才——金融人才以及科技人才，“要处理好他们跨界的场景，一定要有一个平衡”。