“苹果银行”更进一步：新专利帮助用户转账

7月5日，苹果近期提交了一项新的专利申请。这项专利描述了一种P2P转账方式，很可能成为PayPal和Square的竞争对手，并对传统银行业造成进一步的冲击。

目前，苹果Apple Pay移动支付服务已可以帮助用户进行一般的支付。在今年的全球开发者大会(WWDC)上，苹果宣布Apple Pay将在英国推出。最新报道显示，Apple Pay将于7月14日在英国上线。对Apple Pay来说，英国将是一个重要市场，因为目前英国消费者已习惯于非接触式支付卡。

不过，Apple Pay仍缺少一项“杀手级”功能，即帮助用户与用户之间完成转账。而借助最新专利，苹果希望解决这一问题。

科技博客Patently Apple报道称：“苹果的这一发明与无线通信、无线电子设备，以及进行金融交易的技术有关。这一技术能在无线电子设备之间传送加密的金融信息。”

换句话说，iPhone用户可以激活Apple Pay中的电子钱包，选择一张已保存的卡片进行转账，并输入希望支付的金额。这一支付将通过Touch ID或iPhone密码来验证。而这一电子钱包还能帮助用户获得转账对方的收据。目前尚不清楚，Apple Watch智能手表是否将在这样的转账交易中扮演一定的角色。

苹果这一技术的重要性包括以下几方面：

1.如果这种简单的转账方式获得成功，那么PayPal、Square和其他类似服务将受到明显的影响。

2.到目前为止，传统零售银行仍未能向顾客提供快速而便捷的服务。如果仍不能通过创新去改进服务，那么苹果此举也将再次敲响传统银行业的丧钟。

3.巴克莱和其他银行正在试验通过可穿戴设备去完成非接触式支付，而苹果此举将给其他继续观望的公司的研发活动造成打击。

4.仅仅在英国，每年通过银行应用的转账资金规模就达到30亿英镑(约合46.7亿美元)。凭借P2P转账功能，苹果将获得支付市场的很大一部分份额。

这样的转账技术并不新鲜。早在2007年，M-Pesa就推出了一项服务，帮助用户通过移动设备进行转账和借贷，而无需银行的参与。

苹果提供的信息显示，这一专利的提出者是Apple Pay工程高级主管蒂莫西·赫尔利(Timothy Hurley)，他此前曾供职于花旗银行。

当然，目前并不清楚苹果是否会在产品中实际使用这一技术。苹果以往也曾申请过大量专利，但并不使用这些专利。不过有一点可以肯定，如果取得成功，那么其他数字钱包服务将受到冲击。

众所周知，苹果会试图将用户尽可能锁定在自己的生态系统中，而这项技术将进一步加强苹果的生态系统。