布局细分市场，资产配置平台“理财范”帮传统车商融资，硬切“汽车金融”

今年5月底，互联网金融平台理财范对外宣布战略升级，开始瞄向汽车金融，特别是二手车金融。理财范创始人兼CEO申磊向创业邦记者表示，“我们认为互联网金融的实质还是金融本身，对专业性要求非常高，尽管现在有大量二手车电商也在布局这块市场，我们仍认为里面机会巨大，理财范的优势明显。”简而言之，理财范正在用稳健的资产为标的，切入汽车金融市场。

目前，理财范已经和中硕融资担保集团（简称“中硕担保”）签订独家战略合作伙伴协议。理财范创立于2014年3月，是帮助借款人和投资者提供投融资服务的平台，由连续创业者申磊创立。

理财范创始人兼CEO 申磊

从市场角度，从布局角度，都持续看好车市场

申磊告诉创业邦记者，不管是解读美国市场，还是欧洲市场，占绝大比重的都是二手车（美国市场是7成）。“我们相信二手车交易市场前景广阔，但目前也存在消费习惯的问题，大部分中国人的消费习惯就是愿意花费巨大成本买新车，也不愿意买二手车。”

另外，据华泰证券报告，目前中国的汽车金融也刚刚起步，主要从事汽车消费贷款，针对C端用户更多，而针对B端经销商的融资、租赁等业务尚处于起步阶段。相比较欧美汽车金融渗透率到达90%，中国的平均渗透率在70%左右，还有大部分的增长空间。

2015年，中国的二手车市场，不管是传统市场还是电商市场，都开始出现了一些“风来了”的势头。申磊对此的解读是，“特大型城市，如北京、上海开始有了政策性限制，从而也导致二手车市场开始热起来。”理财范向汽车金融的转身，首先是为了布局市场。

从融资的角度切入汽车金融

据悉，理财范目前拥有两块业务：第一块面向B端，从事汽车经销商的库存融资业务；第二块面向C端，从事个人的汽车质押贷款。理财范请来了中硕担保为产业链上下游提供全系列金融产品服务的融资担保。

面对C端的产品，和大多同行业竞品类似，将C端的用户进行一个信用评估后，把车作为一个抵押物或质押物，前者押证件，后者押车辆；而面向B端的长跑，则是帮助B端的经销商进行融资，除了二手车还有新车。“比如现在很多的车商，在新车、二手车方面都有一些库存，但消费者可能有一些别的车款需求。我们就针对现在已有的畅销车型部分，研究用户的实际需求设计了一个抵质押业务，最后给B端贷一笔款，”申磊向创业邦记者解释了B端产品的设计初衷。

申磊透露说，理财范更多是依赖对汽车交易市场的把控接下来会首先和亚运村汽车市场（中国最大的汽车交易市场）和全国百强汽车交易市场，将对方直接引入到理财范对于车辆的监管、证照等流程中，并帮助介绍优质商家。

不久以后，理财范还会上线一款汽车金融的分期业务。“这个业务实际上相对复杂一点，理财范会引入银行来一起切入市场，另一边和百强汽车做结合，进行汽车布局。”申磊一直强调理财范一直在做纯粹金融的工作，“金融是一个非常快融入的手段，不管你是上游下游，只要你有资金的需求，理财范就能够快速渗透。”

目前，理财范对于整个汽车金融的布局才刚踏出第一步，他们希望未来可以形成这样一个矩阵：涵盖消费者的汽车购买、经销商的库存融资、汽车的抵押、质押贷款、车主的信用消费、汽车后市场服务等。覆盖范围不仅仅是二手车，还有大量新车。引入的合作伙伴将来自方方面面，而理财范只做与金融有关的业务。

如何评价二手车电商涉水金融？

“说实话，任何产品、模式沾上互联网以后，都会发现不太赚钱，二手车尤为严重，”申磊表示，“互联网已经培养的、和不断强化的就是免费模式，因此那些二手车电商只能不断抢占市场，强调流量，并且以流量为王。”

在申磊看来，二手车电商试水汽车金融最关键的问题在于：到底是着眼于互联网端？还是金融端？如果是着眼于互联网端，就该无限强调流量，强调交易规模。而如果着眼于金融端，就更需要关注成本和服务效益。“试想，如果有一天，银行也杀到二手车金融领域来，银行提供的服务可以秒杀电商、提供的资本成本又远低于二手车电商，又该怎么办？”