宜信宜人贷方以涵：用跑马拉松的心态做P2P

导语：有人说“马拉松跑是孤独的竞赛，自己与自己斗争”。比起瞬发力，马拉松更多地是要求以顽强的精神来挑战自我，只有坚持不懈才能到达终点，笑到最后。热爱长跑运动的方以涵认为，做P2P就像是跑马拉松，最大的挑战不是来自外界，而是自身，宜信宜人贷要想走的更远，必须学会挑战和突破自我。

能够与方以涵约上面对面的采访并不容易，因为她每个月都有将近一半的时间在美国。这一次采访约在了早上9点中，她前一天才刚刚从美国西雅图Rock n Roll半程马拉松回来。一身休闲装的她，脸色充满活力，完全看不出任何时差疲惫。

“西雅图Rock n Roll半程马拉松，1:58:47, almost破了个人最好成绩，天气好，音乐好，一路好些摇滚乐队。最后3.5公里处摔了一跤。摔破一个手机，一条裤子。要在enjoyment和努力之间找到一个平衡，才能一直跑下去!”作为长跑爱好者，方以涵的微信朋友圈中有不少关于马拉松的消息。

热爱长跑运动的方以涵认为，做P2P就像是跑马拉松，最大的挑战不是来自外界，而是自身，宜信宜人贷要想走的更远，必须学会挑战和突破自我。

由于预见到了互联网金融的发展趋势，宜信早在多年前就提出了战略发展的“四化”要求：体系化、数据化、多样化、互联网化——凭借线下的服务经验，将非结构性数据与结构性数据相结合，以“High Touch”+“High Tech” 双剑合璧的模式，创新实践金融服务。2011年，方以涵进入宜信公司后,进一步加速了宜信的“互联网化”进程。

2012年，方以涵牵头成立了宜信互联网部，主导线上服务的运营和研发，并于同年推出了线上P2P平台宜人贷，为国内高成长性人群提供信用借款咨询服务，并为大众富裕阶层提供理财咨询服务。

“因为是国内最早的纯线上的个人对个人的信用借款咨询服务平台，宜人贷在人力资源、产品技术创新等各个方面经历了非常多的挑战。”方以涵感慨到。

“互联网部成立之后的头等大事，就是迅速组建一支能够把握互联网金融前沿的高效团队。互联网和金融都是专业性非常强的领域，能够找到兼通两个行业的人才非常难，所以我们也非常重视培训和内部沟通，鼓励不同专业的人才互相学习，培育互联网金融全能型人才。有人称我们是P2P的黄埔军校，很多合作伙伴和竞争者都非常青睐我们宜人贷的团队。”方以涵笑着说。

“不过，宜信宜人贷留住核心人才有一个最大优势，这也是我们一位从百度来的产品经理对我说的——我们在做跟别人不一样的事情，因为我们总是第一个想到和做到的。”方以涵说到。

在方以涵看来，国外的线上P2P平台，如Zopa、Lending Club、Prosper等平台虽然都有非常不错的发展，在一定程度上有借鉴意义，但因为国内外的信用环境有很大差异，大众的信用意识、对互联网金融的认知程度还有待培育，因此中国的P2P平台无法照搬国外模式，在模式上、产品技术上的创新不得不靠自己，特别是在国内做好信用管理，门槛非常高，需要创新的实力和勇气。

“信用管理实际上是基于数据和客户行为分析的业务。要在大量数据基础下精耕细作，形成领先的技术、系统、理念。宜信拥有8年多的信用管理史，积累了百万客户的信用数据。我们早在2011年就与美国Fair Isaac & Company达成战略合作协议，引进FICO评分体系，并结合多年的数据基础，生成符合中国实际情况的评分系统。”

“我们可以根据客户的学历、收入、性别、家庭等固有特征，结合海量数据库，推定其违约概率。同时我们还会不断地依据历史数据的表现对评分技术进行优化和改进。最近，我们在研究参考社交媒体和电商相关数据，来对信用管理做出更加全面的决策，我们希望能在信用管理上获得突破性的进展。”

方以涵认为，不论是做P2P还是做任何行业，都需要脚踏实地，不能急功近利。“近一两年出现了上千家P2P平台，大家都说P2P火了，其实P2P还没有到真正火的时候。现在的火热现象其实只是行业发展初期的躁动，P2P真正的影响力和为老百姓创造的价值还没有完全体现出来。”

当被问到“为什么宜人贷一直这么低调”的时候，方以涵笑着回答道：“很多人都问过我这个问题。其实我想说，做P2P不是百米冲刺，我们想要跑的更远，所以我们懂得在适当的时候调整节奏。很快，你就可以看到宜人贷发力了。”