有利网：小微融资需求旺 P2P应与传统银行互补

每经记者 朱丹丹 发自北京

互联网金融在解决中小微企业融资方面正发挥着越来越重要的作用。

11月12日，《每日经济新闻》记者获悉，截至目前，互联网金融平台有利网已累计匹配借款需求48.6亿元，其中，直接服务了30159名企业主和62926名工薪族借款需求。

有利网联合创始人兼首席运营官吴逸然认为，小微企业融资难的现状确实是一直存在的，但互联网金融给小微企业提供了一种资金来源的补充方式。

中小微企业融资需求旺盛

相关数据显示，全国中小微企业超过1200万户，中小微企业每年为国家提供50%的税收、60%的GDP、70%的专利、80%的城镇就业，由此可见，中小微企业在国内的活跃程度。

“目前，国内中小微企业体量非常大，融资需求也是很旺盛的。”有利网战略合作总监梅晗指出。

中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军日前也指出，小微企业融资难属于比较普遍且难以解决的问题，其他国家也深受这一问题困扰。由于国内目前特殊的经济环境，小微企业数量一直在高速增长，这也导致小微企业融资需求的总量增大。同时，国内对于小微企业融资系统建立的时间相对较晚，融资渠道较少，也加剧了小微企业的融资难度。不过，随着小微企业融资体系的完善，其融资难度或有一定的下降空间。

梅晗向《每日经济新闻》记者指出，国内传统金融机构对中小微企业的金融服务相对较少，能快速获得融资的途径不多。究其原因，一方面传统金融机构有大量大中型企业可以服务，且尚未饱和，因此不需要专注为中小微企业服务；另一方面，中小微企业的稳定性、规范性有限，因此对传统机构而言，需花费更多的成本才能开展中小微企业融资业务。

近年来，我国各级政府一直致力于解决中小微企业融资难的问题，所使用的方式就是建立多层次的金融体系，简单来说，就是引入更多的机构和产品，丰富金融体系。而伴随着互联网金融的火热，其也逐渐成为多层次金融体系中的一环。

“一方面，互联网金融平台上的项目普遍是小至几千元，多不过几百万元的融资项目，这些融资对象多是银行无法服务到的客户。因此，互联网金融则成了银行有效的补充。另一方面，中小微企业的融资特点是短（期限短）、小（金额小）、急（需求急），往往银行等传统金融机构的金融产品很难满足这样的融资需求，而互联网金融借助互联网技术，通过直接融资的方式，能够更好地满足上述融资需求。”梅晗分析指出。

P2P与传统银行形成互补

互联网金融尤其是网贷平台的发展，无疑给中小微企业的发展注入了一池“活水”。其中，P2P平台有利网一直以来更是致力于解决小微企业融资难的问题，相关数据显示，截至目前，有利网已累计匹配借款需求48.6亿元，直接服务了30159名企业主和62926名工薪族借款对象。

“有利网帮助解决小微企业融资的方式是，许多小额贷款公司和担保公司本身做的就是小微企业的贷款，但他们受限于自己的资金不足，有利网则借给这些小额贷款公司或通过这些小贷公司和担保机构等一系列放贷机构加大了对小微企业的投放，比如一个小贷公司只能投放5亿，就覆盖10000人，但有利网出现以后，小贷公司又从有利网拿到2亿元，再投放出去，则可多覆盖4000人。总的来说，有利网让本身服务小微企业的小贷机构等服务的范围变得更大了，第一时间解决了小微企业融资的需求。”吴逸然分析道。

记者还了解到，有利网对小微企业经营者会重点考察还款意愿和还款能力，并进行评分。同时，为不断优化数据分析能力，让评分更接近中国小微企业，帮助小微企业快速提高风险控制的能力，包括信用审批的效率、资金监管、电子交易数据固化等，有利网和世界最大的征信信用评估机构合作开发一套小额贷款评分卡，配合风控团队进行审核。

梅晗向记者表示，P2P与传统银行应在多层次的金融体系中互相补充，共同解决中小微企业的融资难题。对于任何一个企业而言，在不同时期、不同阶段的融资需求都是不同的，因此P2P与传统银行应根据各自的定位不同（如各自的风险偏好、投资者投资偏好、产品期限偏好等），发挥各自的优势（如银行融资期限长；P2P的融资产品灵活等），开发出不同的产品，去覆盖融资需求的多样性。当然，总的看来，传统银行应能够更好地服务大中型企业，而P2P也具备了服务中小微企业的条件。