iDoNews 快评论 招财宝：平台的魅与困

“招财宝”定位于金融信息服务平台，最根本仍旧是解决由来已久的，金融排斥和金融公平问题。

虽然余额宝只是一项产品，不是平台，但招财宝作为的平台魅力跟余额宝类似，在于极大地降低了金融服务的门槛，吸引了更多金融边缘人群或企业的加入。

只是衍生于互联网金融的招财宝，与生俱来就有互联网的基因。其投融资服务的人群或企业也就被统称为“用户”。倡导开放、平等、分享的互联网，让招财宝也具有了这三个特点。

开放意味着用户参与的多样性，平等意味着金融信息的对称和透明，分享意味着金融服务的参与者即是受益者。

余额宝普及了大众理财的概念和观念。招财宝则进一步网罗了普通大众，更是吸引了资信优良、但对中小企业具有金融歧视的传统金融机构，最为重要的是满足了分布广泛、为数众多、具有强烈资金需求的中小企业。

同时，招财宝大数据技术的运用，让随时变现成为可能。并降低了用户的投资成本、中小企业的融资成本、开拓了传统金融机构的客户渠道，总体上让资金流动和使用效率更高。所以，短短几个月招财宝成交额突破110亿，覆盖20多万家小微企业。招财宝之魅也是互联网金融之魅。

金融天生具有风险性，金融创新和监管是硬币的两面，而追求收益和利润的企业金融创新，往往走在金融监管政策出台和执行前。这个时间差，或政策空档期让余额宝们和P2P们兴奋和兴盛了一把。

经历过余额宝的绚烂之极、归于平淡的阿里系金融，招财宝对企业用户的吸引力，可能要大于个人用户。早前被质疑为饥饿营销的招财宝，即便真是有意而为之，广大中小企业的融资需求一直存在，终究不能望梅止渴。

招财宝放言，两到三年内做到1万亿的规模，自然是看准中小企业的数量和巨大融资需求。牵涉面更大，包括个儿、企业和金融机构的招财宝，显然更会引起监管层的注意和风险防范。

虽然招财宝的监管仍归属于P2P，但招财宝明显是P2P中的异类。招财宝目前正式员工仅7个人，阿里的试验和探索性质，也决定了其风险性或不确定性。未来监管或将更加严格。从这个角度而言，绕不开的监管，就是其成长之困。

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