P2P网贷缘何而来？民间借贷？

【DOP2P 11月27日消息】P2P网络借贷，也就是现在人们俗称的网贷、人人贷。P2P（peer to peer）原意为个人对个人，即指这是一种纯个人之间的借贷行为，无第三方金融机构（如银行）的参与，而网贷平台仅仅只是作为提供一个信息载体和支付的渠道。

文/周小光

对于P2P网贷，有人说它是个舶来之物。其在西方原型如Prosper，lending club至今仍保持着这样的模式。这种模式被拍拍贷引入中国后慢慢引起了规化的影响。

然而，笔者认为这种点对点的借贷方式早在N年前就已经在中国出现，只不过他是线下而已——民间借贷。

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

狭义的民间借贷是指公民之间依照约定进行货币或其他有价证券借贷的一种民事法律行为。广义的民间借贷除上述内容外，还包括公民与法人之间以及公民与其他组织之间的货币或有价证券的借贷。现实生活中通常指的是狭义上的民间借贷。

以上是来自百度百科的介绍，然不难看出，民间借贷与如今P2P网贷相似之处90%，只是方式换到线上，却摆脱不了换汤不换药的格局。你不信，那笔者随意给你举个例子看看

在P2P网贷上，除去我们常见的点对点借贷之外，还有一种多人理财、多人借款的计划——预先发出一个多人投资理财计划，在网络上向多人公开募集资金，然后筹到钱后，再为这些资金配备相应的借款人，谁出的利息越高就借给谁。这种模式被称之为理财计划、理财在线项目，目前人人贷等平台均有推出。

其实，这种模式早在线下就存在，在浙江、福建等地叫做标会。民间标会又称互助会或跟会、搭会,具有赚取利息及筹措资金的双重功能,是民间重要的理财工具。互助会通常由一位具公信力或急需告贷的人负责召集,称为会首或会头,而参与跟会的人称为会员或会脚；互助会的会期长短、会员数量及标金多寡视情况而定。首次集会时,会员必须缴交约定的款项给会首,第二次集会后即采取竞标方式,所有会员集合在同一地点公开比较投标金额,再由标金最高者得标,已得标者称为死会,可收取其他会员及会首的会款,其余未得标者就称活会,仍享有竞标的权利。这种标会有人视它为救急良药，也有人因此血本无归。尽管政府三令五申禁绝，尽管“倒会”事件时有发生，然而民间标会这种草根金融在福建、浙江等地依然盛行。

对比下两者，明显看出网贷平台推出的理财计划其实是标会、组团融资的线上版。其二者在集资，资金风险上同样存在着漏洞。

上述只是一个例子，据相关人士透露，大多数P2P网贷都是从线下贷款起身，且现在大多数也都是以网站作为幌子，实际操作的是线下借贷的业务。