网贷平台自建数据库：可远观而不可亵玩焉

经过了几年的洗礼和漫长的沉淀，P2P网贷整体步入了稳定发展的阶段，但同时也进入到了竞争的关键时期。如何提升平台的竞争力成为了每一个从业者最为关心的问题。有一点毋庸置疑的是网贷平台的核心竞争是风控，不少网贷平台一直致力于如何完善这个风控体系。他们之中的大多数都把目光投向了数据库征信系统。

在社会信用体系不完善的整体大的背景下，可供选择的方式屈指可数。很多的信息显示，网贷平台是有希望接入央行的征信系统的，而且2013年3月15日实施的《征信业管理条例》也明确规定：金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。无论从数据的真实可靠性还是从成本而言，这都是各个平台的首选。但是考虑到一个目前很现实的问题就是P2P公司局部有可能爆发的风险以及在个人信息核实方面存在一定的失真的可能性，央行一直迟迟不表态，短期内接入央行的征信系统也成为了一种奢望。

于是不少平台开始另谋出路，比如从其他公共机构购买个人征信数据库，或者是和电商平台合作，共享部分数据。但这两者都有一个显著的特点是成本过于高昂，一般的网贷平台根本承受不起。还有一种方法就是和其他的网贷平台合作，达到数据库共享，根据逾期坏账来共同排除不合格的借款人，笔者认为这是目前最合理且有效的方式。但是根据目前的行业现状，平台各自占山为王，把有限的资源藏着掖着，他们的目光并没有随着这个行业的发展而变的更加长远，所以现在这种方式也不太现实。

看来网贷平台只有选择自建数据库，这样不仅可以资源独享，可以最大化的提高风控手段，甚至可以区分优质客户。一切只因为理想很丰满，而现实太骨感。在P2P行业整体实力偏弱的情况下，有几个平台有这样的资金实力？而且数据获取渠道和数据的完整性真实性又如何保证？

看来，P2P网贷面对的阻力还真不小。一般的平台最先考虑的还是怎么在这个弱肉强食的市场中存活下来才是关键。

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