微信、支付宝同期推网络信用卡 联手中信银行

DoNews 3月11日消息 11日下午，阿里巴巴小微金服和腾讯微信方面几乎同时宣布将联合中信银行推出网络信用卡。

支付宝方面表示，网络信用卡下周将在支付宝钱包内亮相。这张由中信银行发放的网络信用卡首批将发行100万张，可用于所有在线消费。

据介绍，支付宝与中信合作的网络信用卡对应的是中信银行异度支付信用卡，但与银行传统发行信用卡的审核、发放模式极为不同，消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号，透过公众号在线即时申请、即时获准，并支持消费者摆脱实体卡的束缚，申请获准后，将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付，即可进行网购、移动支付等各种消费。

这将改变以前用户办理信用卡时，申请者需要回答诸如固定收入、有无车房等固定资产以及填写各种资料，并且需要长时间等待审核再收卡开卡等繁琐冗长的流程。

取代这些流程的是用户在网络上积累下的实名制信息及信用数据，这是整个阿里系及支付宝的核心优势。此前支付宝方面就透露其实名制用户已经超过3亿，而在这个基础上积累的各种信用数据更是国内企业最大的信用数据库。支付宝方面也私下表示，会逐渐通过这样的开放动作让更多银行受益。

中信银行与支付宝合作的网络信用卡，授信额度200元起步，上限根据个人网络信用度来定。并可根据消费者的消费记录和信用记录，逐步提升额度。

为了确保网络信用卡的风险管理超过监管的要求，支付宝与中信构建了一套风险管理体系，以支付宝所掌握的庞大实名用户群和信用数据为基础，配合中信银行原本成熟的信用卡风险管理技术以及征信数据，不仅可以作为向消费者授信的依据，并成为进行风险管理的关键。

腾讯方面也将联合中信众安正式推出“微信信用卡”，用户在微信“我的银行卡”界面可以直接申请，之前未在微信绑定银行卡的用户填写资料即可申请。中信微信信用卡的额度分为三个档次：50元、200元和1000-5000元。审批通过后将自动开通中信微信信用卡，并绑定微信支付，用于可以支持微信支付的各种线上线下购物场景，用户可通过微信查询账单，并通过微信便捷还款。

中信微信信用卡享有长达38天的免息期，无年费等任何费用。免息期过后，对于3000元以上的账单，如果仍未还款，财付通系统自动分为3期，用户需要承担分期手续费(分期总金额*1%*3)。但账单期间累计消费金额在300以下不含300元，需一次结清，不纳入自动分期，未还款则会列入逾期。逾期将需按比例交纳罚金。

微信信用卡的优势在于：第一做到了1分钟完成信用卡审批，即时可用，解决了实体信用卡审批繁琐的问题；第二利用了大数据技术进行风险评级，确定授信额度；第三引入了众安保险作为合作方，首次在信用卡领域引入保险模式，以降低客户信用风险及银行资产风险。

中国银行家协会与普华永道日前共同发布的《中国银行家调查报告（2013）》显示，2013年度，个人金融业务发展重点发生了明显转移，个人消费贷款超越财富管理及私人银行业务，以63%的占比首次位列第一位。

易观分析师张萌认为，消费者已经在阿里旗下电商、微信平台上沉积了大量行为数据，这些数据可以折射出消费者的信用。“信用的挖掘，不仅能为参与机构带来庞大的信用消费、服务市场，更能帮助消费者通过信用，获得更多金融服务，而网络信用卡让消费者可以把网络信用当钱花”。

有金融专家表示：互联网个人信用支付产品，具有授信额度小、审批速度快、无需抵押担保等特点，打破了传统信用卡必须通过繁琐的审批流程而且以实物卡发卡的惯例，将极大提升用户申请的参与性。（完）