P2P等待最后仲裁者 “强”式创业者遭遇窘境

突然之间，张艺辉迎来了一大批潜在客户。春节一过，前来咨询的人数急剧增多。他感觉机会来了。

3月15日，国务院总理李克强在会见采访十二届全国人大三次会议的中外记者时提到，“大众创业、万众创新，实际上是一个改革。这也是历史的启示。回想30多年前，正是因为承包制政策的实施，调动了亿万农民生产和经营的积极性，也因为允许人口流动，亿万农民工进城，创造了中国经济的奇迹”，此时，距离他首次将“大众创业、万众创新”称为中国经济的“新引擎”刚刚过去三个月的时间。

向来不太关心宏观政策的张艺辉被卷入一场改革中，想要寻求商业机会的张艺辉和这场创业潮的倡导者不谋而合。

张艺辉是厦门帝网信息科技有限公司的创始人，这家曾经以卖P2P借贷系统为生的互联网企业，正在转身为卖产品服务。而张艺辉的目标客户群体正是创业型企业，“我们希望为创业企业提供技术支持，‘大众创业、万众创新’提出来之后，我们也更加明确了自己的定位”，自身处在创业阶段的张艺辉，开始摸索在“大众创业、万众创新”中寻找商机。

刚刚结束的十二届全国人大三次会议上，国务院总理李克强提到，各级政府都要建立简政放权、转变职能的有力推进机制，给企业松绑，为创业提供便利，营造公平竞争环境。所有行政审批事项都要简化程序，明确时限，用政府权力的“减法”，换取市场活力的“乘法”。

一周后，国务院办公厅发布了一份关于发展众创空间推进大众创新创业的指导意见，迅速给出指导政策，其中提到，要完善创业投融资机制，规范和发展服务小微企业的区域性股权市场，促进科技初创企业融资，完善创业投资、天使投资退出和流转机制。

张艺辉所在的“帝友”只是庞大市场中的一小份子。除了为创客们提供系统性解决方案，还有一大批投身于互联网金融的企业正在为创客们提供资金支持，历来需要政策性金融解决的金融资源配置不平衡的状况，互联网金融给出了思路。“此前强调普惠金融时，一定要有政策性金融的支持，在思考政策性金融如何有效可持续时，互联网金融给出了一些思路，在技术革命的支持下，我们金融已经具有了一些前所未有的普惠特征”，中国财政学会副会长兼秘书长、财政部财政科学研究所原所长贾康告诉经济观察报。

受困于金融机构的趋利性，中国金融资源往往愿意向大型企业及国有企业倾斜，即便在小额贷款公司审批开闸后，流向小微企业的资金仍然是杯水车薪。作为互联网金融业态之一，P2P网贷成为中小微企业获取资金的重要途径。然而，P2P网贷并不具备金融机构资质，仍然属于民间借贷的身份，曾经与“危机”、“高风险”等词汇相联系，现在这些民间借贷正在争取有利的行业准则，为自己正名。

在深圳前海，入驻的互联网金融企业约五百家。这座一向走在改革前沿的城市于去年11月成立深圳互联网金融协会，并设立行业守则，对P2P和众筹企业入会都设置了较高门槛，并强调，P2P公司必须严格定位于金融信息咨询服务中介平台，只提供风险评估、理财咨询等服务，不得从事担保、理财、资金池业务，严禁占据、挪用、控制客户的出资资金等违法违规现象。这是中国首个互联网金融行业的自律公约，不过，自律公约并不具备法律效力，全国性的互联网金融行业指导规范尚未出台。

成立不久的深圳互联网金融协会正迫不及待地为行业设立门槛。深圳互联网金融协会秘书长曾光说，“我们希望发挥一个门槛和标杆的作用，制定一系列公约、规范，来引导互联网金融企业健康、持续、规范的发展。另外，也积极和监管部门沟通，希望让一些比较创新的政策落地，取得他们的支持，从而扶持互联网金融的创新、创业”。

诸葛鹏正在密切关注政策动向，不过，他对今年上半年能否出台行业规范a并不乐观，“去年上半年也是传言说要出台监管政策，最后还是没能出来，这其中的争议太大”。深圳投哪金融服务有限公司执行副总裁诸葛鹏便是新一轮创业潮中寻找商机的创客，他所在的“投哪”便是深圳互联网金融协会的发起企业，P2P网贷为其主营业务。

3月12日，中国人民银行行长周小川在答记者问时提到，“去年金融界在准备一个对于互联网金融的新的政策，主要体现为支持互联网金融的发展，另一方面，也要按照现在监管的框架给予适度的监管，但这个文件目前还正在起草讨论之中，我估计，应该不久就会与大家见面”。

周小川认为，P2P网贷和其他几项互联网金融的业务情况不太一样，其他几个业务总体还比较健康，而P2P网贷出问题较多。从总体上来讲，互联网金融要逐步制定一些适合互联网业务的规则，但是也不可能做得非常超前，因为技术发展非常快，很难提前把所有会出现的问题都想到，所以基本上还是随着业务的发展相适应地出台一些监管规则，而这些监管规则，因为它覆盖的面非常大，所以都是不一样的，比如说互联网支付方面将来能出哪些规则、众筹方面能出哪些规则？P2P网贷将来会有哪些规则？不可一概而论。

对于投身在互联网金融业态的创客来说，这是一个令人紧张的时刻。“一方面希望监管快点到来，因为目前这个行业确实有很多乱象，比如自融、庞氏骗局，还有由于自身不具备这个能力，经营不善导致资金链断裂的情况，我们也希望监管快点到来，给这个行业加上一个门槛，让有运营能力的人来参与竞争。另一方面，我们也担心过于粗暴的监管，‘一刀切’的方式会扼杀创新”，诸葛鹏说。

诸葛鹏希望监管部门能够采取监管而非管理的方式引导行业朝着积极方向发展，“必要的谨慎可以理解，但不能把各种条框都限死，我觉得只要进行适当准入的管理，对于经营者的资质进行管理，对投资人进行充分的风险警示，对经营者进行资格考核，这个行业就会朝着健康的方向发展”，诸葛鹏说。

大众创业需要良好的市场环境，政府与市场的关系重新摆在案前。创客诸葛亮和互联网金融的同行们一样，正小心翼翼地等待变革时刻的到来。“互联网金融确实给一些草根创业者提供了金融方面的支持，而且从现在发展势头来看，我们渴望通过互联网金融进一步的发展，支持和催化从草根层面开始的大众创业、万众创新”，贾康说，“大众创业、万众创新所对接的一个治理理念就是，我们的政府应该怎样发挥作用，管理和治理虽只有一字之差，但治理更强调的是多元主体在更多平面展开的一种充分的互动，让市场在资源配置中发挥决定性作用，互联网金融天然地和国家现代化治理相连通，它很明显的具有自组织、自管理、自调控的需求”。