互联网金融元年 老牌与新贵“逐浪”

洪偌馨

2013年被称为互联网金融的元年。

在这一年里，互联网思维如同一场当代的文艺复兴，影响并改变着传统的金融业态和格局。银行、券商、基金、保险等传统金融业机构开始积极谋变以巩固既有优势地位。而阿里巴巴、京东、苏宁等互联网企业则开始在金融领域跑马圈地并试图构建自己的业务模式。这些金融“新贵”成为了金融业的“搅局者”，打破了固有的金融格局。

除此之外，伴随着这波互联网金融的浪潮，金融领域也出现了不少“新兵”。除了早期的P2P贷款服务平台，垂直搜索、智能理财、众筹平台等互联网金融形态也纷纷涌现，并逐渐开始得到监管部门和资本市场的认可。

金融“新贵”现身

这一年，一向“门禁森严”的金融业出现了众多“搅局者”。依托云计算、社交网络、搜索引擎等信息科技，凭借用户、渠道、流量等独特优势，互联网企业探索出一套不同于传统金融机构的业务模式，并逐渐搭建起了自己的金融版图。

2013年，阿里金融在成功涉足小贷、担保等类金融业务后，逐渐把目光转向了基金、保险、银行等传统金融行业。

在成功推出货币基金产品—余额宝后，今年10月，阿里巴巴出资11.8亿元入股天弘基金，成为其控股股东。与此同时，阿里巴巴参股的互联网保险平台—众安在线也于11月揭牌。

此外，尽管阿里巴巴否认申请银行牌照，但在业内人士看来，目前阿里金融的众多业务已经基本具备了银行的“内核”。余额宝、阿里小贷、支付宝已经间接实现了银行三大核心业务“存、贷、汇”的功能。

除了直接参股、控股金融业机构，阿里巴巴推出的金融云服务—“聚宝盆”则被视为从技术外围包抄传统金融业。

11月27日，阿里巴巴在北京宣布，将以旗下阿里云计算为支撑，结合支付宝等资源，推出面向银行、基金、保险及证券等金融机构的专业的金融云解决方案，例如计算资源和互联网运维，以降低网上交易支付的开发和IT成本。

除了阿里巴巴外，另外两大互联网巨头腾讯、百度，门户网站新浪、，电商平台京东、苏宁当然也不甘落后，陆续公布和推出了与互联网金融相关的规划和业务。

拥有庞大用户群体的腾讯不仅成为银行、基金、券商、保险等金融机构争相合作的对象，与此同时，腾讯自己也已开始涉足支付、保险、小贷，甚至民营银行领域。

而百度方面，除了与金融业机构合作，目前其自身的平台上已设立了百度钱包、百度金融中心、百度理财等面对个人用户的金融产品和服务。此外，百度也在规划开展面向中小企业的“百度小贷”、面向金融客户的“金融知心”等。

新浪除了联合嘉实、南方、易方达三家基金公司联合推出基金产品外，后期亦不排除涉足保险、信托等其他金融产品代销业务，并有意联合券商开展网络券商经纪业务。

“老牌”机构谋变

互联网金融的开放平台、去中心化、数据为王等互联网思维为新型金融业态的出现创造了更多机会，也给银行、券商、基金、保险等传统金融业机构带来了诸多挑战。

2013年11月14日，上线仅5个月的余额宝规模突破1000亿元，用户数近3000万户，相当于国内全部78只货币基金总规模的近20%。而此前名不见经传的天弘基金也一举“逆袭”，成功进入基金业第一梯队。

余额宝的成功不仅引发了基金业的“触网”热情，也让所有金融业机构见识到了互联网金融蕴藏的巨大潜力。

今年以来，天弘、华夏、南方、易方达、汇添富等基金公司已经与阿里巴巴、腾讯、百度、新浪、京东等互联网企业，在产品、渠道和股权等层面展开了深度合作。

证券行业方面，今年7月，中信、华创、平安、长城以及国泰君安五家券商便率先向证监会提交了开展互联网金融业务的申请，以及具体的实施方案。与此同时，不少券商均已单独设立互联网金融部门，并开始布局相关业务。

11月6日，由中国平安、阿里巴巴和腾讯等筹资建立的国内首家网络险企—众安在线财产保险有限公司揭牌。“三马”卖保险被不少业内人士视为互联网保险大幕正式开启。

而传统金融业机构中的“老大哥”—银行亦在积极转型，一方面在战略层面布局互联网金融，如民生银行参股的民生电商、推出的直销银行等；另一方面则利用互联网革新自身业务。

例如，平安银行推出了与南方基金联合打造的“类余额宝”网络理财工具“平安盈”；民生银行也准备推出一款将活期储蓄与民生加银、汇添富两家基金公司货币基金挂钩的电子银行卡。

此外，今年下半年，招行、工行、交行、中信、光大等多家银行均开通了微信银行服务平台。除了提供包括自助查询、转账汇款、预约办理等银行服务外，不少银行还试图结合微信的特点推出特色服务，例如二维码支付、“摇一摇”付款等。

金融新势力涌现

如果说2012年，P2P借贷平台、垂直搜索、智能理财、众筹平台还被视为金融领域的“异类”，那么2013年，随着互联网金融的极速升温，它们已经得到监管部门和资本市场越来越多的认可。

其中，发展最快的无疑是P2P借贷平台。尽管与传统金融业相比，P2P借贷行业的基数规模并不大，但其年增长速度却超过300%。而根据行业数据分析机构海树网的推测，该行业交易规模2013年或超千亿元。

据《第一财经日报》记者不完全统计，今年以来，已经有金融垂直搜索平台融360、智能手机支付解决方案提供商钱方、理财应用APP随手网、个人记账理财应用“挖财”、P2P理财平台有利网、综合理财交易平台“铜板街”等新型互联网金融企业受到风投的青睐，获得了数千万美元的融资。

而在监管方面，尽管相关政策未能出台，但监管部门对P2P借贷平台等新型互联网金融业态的态度已明显从过去的“静观其变”转变为“引导疏通”。

今年7月1日，央行首次在北京举行了网络信贷专题座谈会，包括央行副行长刘士余在内的多位监管层人士，以及宜信、陆金所、拍拍贷、人人贷、红岭创投等9家P2P平台的代表参加了座谈会。

随后，包括一行三会等相关部门组成的“互联网金融发展与监管研究小组”还前往上海、深圳等地多次对互联网金融进行调研。持续的“摸底“被视为P2P阳光化、互联网金融规范化的一个重要契机。

11月22日，理财产品搜索平台“91金融超市”对外宣布，已获得北京市首个金融信息服务牌照。这一牌照由央行、银监会、北京市工商局、北京市金融工作局等多家政府机构核准颁发。

12月，央行下属中国支付清算协会牵头，与75家机构共同成立了互联网金融专业委员会，这被认为是目前中国互联网金融领域最高水准的行业自律机构。值得注意的是，该专业委员会囊括了10家P2P借贷平台。