iDoNews 报不道:P2P平台“跑路”事件中的盲目投资

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FXBTC、网金宝、科讯,接二连三的跑路事件似乎给中国网民上了不少基础投资课:网贷有风险,投资须谨慎。

iDoNews 报不道 第210期 6月25日 ( 微信号 iLoveDoNews )

许多互联网金融投资者被业内称为“屌丝”群体,因其门槛低,收益高,易受追捧。阿里推出的余额宝1元即可理财就是最好的例证。传统基金理财的投资额大约户均7万至8万元,而互联网金融的人均投资额仅为2000元左右,有的每个用户仅有几十、几百元。

网贷之家2013年的一份调查显示,中青年男性是P2P投资者群体的主力军,占到了85%,20岁到40岁的占到整个投资者群体的80%。年收入10万以下的投资者占比60%,年收入20万以上的占比仅15%。同时,相较而言,中青年群体容易接受互联网新事物和风险。

低门槛,高收益使得低收入群体趋之若鹜,迄今为止,诸多网民表现出来的风险意识却令人大跌眼镜。

这也是互联网金融初兴时难以逾越的阶段。

“不把鸡蛋放在一个篮子里”是投资界的一句熟话。很多人会将资产配置看成高深的投资哲学,其实是最易操作的“哲学”。对投资者来说,资产配置不过是要求,不要把钱放在一个P2P平台中,更不要将钱放在一个借款项目中。

近期的网金宝跑路事件中,就暴露出一些投资者缺乏基本的风险分散意识。网金宝跑路后,在维权QQ群里,一位投资者自称在该网站投资了一百万以上资金,跑路让他损失惨重。

在笔者所了解的FXBTC跑路事件中,出现了投资者盲从跟风的形象。许多投资者甚至在FXBTC平台出事一个多月后,仍不知其已跑路。直到近期登陆,才发现网站已经不见了,而经人介绍,辗转找到维权团体,可见其投资的随意性和投后的低风险意识。

网贷之家在此前的调查当中称,虽然投资者都很关注风险,但在实际投资过程中,面对新平台的高收益诱惑,大家往往愿意冒险尝试。

追求高收益其实是投资者的基本意识。网贷之家的调查当中显示,只有3%的投资者预期年化收益率在18%以下;61%的投资者的预期年化收益率超过24%。

对行业来说,P2P的长期可持续发展,需要一个均衡、合理的利率水平。10%到18%左右是业界的一个常态。但当收益高于这个水平时,比如一些平台以高达30%甚至40%以上的年化率吸引投资者,这意味着极高的风险潜藏其中。网贷之家在调查中称,58%的投资者愿意投资上线1个月以内的新平台,这就是网金宝在上线四个月后跑路,网民总损失达1亿以上的基础。

平台倒闭的现象并没有挫伤投资者的积极性,P2P投资为大势所趋,投资者看好P2P的发展前景。虽然27%的人在投资中承受过损失,但只有6%的投资者表示会降低网贷投资额度。

不可否认,投资者在心理接受程度上,很大一部分是受新闻和互联网广告的影响。网金宝在成立初期,多家媒体曾宣传过,网金宝也声称与央视达成合作,这让许多投资者深信不疑。调查显示,61%的投资者通过新闻和互联网新闻关注并最终进入P2P行业。

正如中国股市中那些广大投机者一样,P2P平台中无疑也混杂着诸多投机者。许多人想赚快钱、赚大钱。这与“投资是件长期的事业”相违背。而许多投资者摆不正这个心态,想吃天上掉下的馅饼。

一位作者在告诫投资者说,“投资者要跟随自己的内心来走,想清楚了再投,因为只有自己才真正了解自己。如果认为自己偏好风险,并且有能力承受,那么可以去投那些年化30甚至40的平台,没问题,只是当平台跑路的时候,不要再骂平台没良心了。”

这正说明了当下的一个现象,大家进入时吹捧高收益平台,跑路时怨天尤人。这其中埋藏着诸多风险被忽视着。P2P面临的不确定很多,如纯骗子平台,该类平台几乎以半年或几个月为周期,时间一到即收网。

其他如因经营不下去而跑路的,经营不善导致的倒闭,被黑客攻击而损失惨重的,此几类最为常见。在2013年75家倒闭或跑路的平台中,绝大多数均在此类,纯骗子平台占3-5家的比例。另外,国内绝大多数P2P平台是十几万一套买的网站系统,这种系统同质性,安全性“一损俱损”,这都是常见的风险。

或许在年底的监管条例出台之后,随着骗子平台和低抗风险、低风控平台的淘汰出局,能还给投资者一个较安全的投资环境。

(作者雷群涛,首发至iDoNews专栏,转载时请注明来源和出处。)

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