P2P网贷征信 如何玩转大数据？

在4月召开的博鳌亚洲论坛上，一份名为《互联网金融报告2014》的文件，将P2P网络贷款列为当前互联网金融业态的六种类型之一，同时也有业内专家认为，大数据将伴随着互联网金融而逐步成为行业发展的重要支撑。而此前，也有市场人士纷纷表态，认为网贷平台应该积极利用大数据来完善对于平台借款方的征信，这样不但有利于降低平台的运营成本，也有利于减小借贷双方存在的天然的信息不对称。但具体到实务上，网贷平台该如何来利用大数据呢？为此，记者采访了一位大数据统计领域的行业专家。

该人士向记者表示，互联网金融目前对于大数据的利用，目前还停留在对用户的发言、投资习惯、投资金额大小等传统的数据分析上，但对于网贷行业而言，由于其特殊的行业要求，决定了它的数据来源渠道应该宽泛。

具体而言，首先是与政府管理职能部门实现数据接口的连通。这里面包括工商、税务、公积金管理中心、社保机构等。举例来说，某人希望通过网贷平台来融资，他就需要向平台提交自己的申请材料，平台可以根据这些基本信息，通过约定的数据端口向职能部门申请信息访问，比如说，可以通过联网工商部门，了解该借款人此前是否有过开设公司的经历，以及相关公司的年报资料，通过联网税务部门，了解借款人每个月的纳税情况，以此反推借款人的实际收入，通过联网公积金管理中心来了解借款人是否存在贷款，从而通过银行渠道获取其还贷情况，通过社保机构了解借款人是否缴纳社保以推定其是否拥有稳定的收入来源等等，此外，水电煤等日常生活中形成的开支数据也是重要的补充。

其次是对个人金融活动数据的获取。这部分数据此前大多存放在银行体系，如果网贷平台能够与银行实现有条件的数据共享，则可以很方便地查询到借款人此前在各银行的金融活动，通过对项目、金额、活动频率等数据进行分析，结合借款人提交给平台的信用报告，就大致可以了解借款人的信用等级。

最后就是网贷平台自身在业务发展中要注重用户数据的采集和存储，这部分数据的取得对于网贷平台而言最为直接，成本也最低，应该善加利用。

不过，也有网贷行业的业内人士向记者坦露，就目前而言，对于大数据的采集成本还是比较高，很多外部数据都需要平台有偿获取，这方面主流的平台，如陆金所、人人贷、钱多多(qian.jiedai.cn)、有利网等比较有优势，而其他的小型平台如果要切入大数据应用，还有很长的路要走，而且今后区分平台优劣，是否能最大限度地拥有大数据源将成为重要的标志。