招财宝怎么样，随时变现和高收益真可兼得吗？

招财宝怎么样?8月阿里招财宝公开上线，主打随时变现的定期理财，吸引了众多眼球，累计交易额已超过110亿，成为互联网理财新的里程碑事件。招财宝到底怎么样、用户如何玩转招财宝，成为了互联网理财用户最关注的话题。

招财宝——本质是4%~6.9%理财产品销售平台

目前在招财宝平台上，主要有三类产品——基金、保险和个人贷，招财宝通过与金融机构合作发布各类定期理财产品，预期年化收益率在4%~6.9%之间，具体如下图所示：

除了高于6%的万能险以外，目前平台大多数产品都是个人贷，收益率也集中在4.3%以下，且期限较长。虽然招财宝号称“可变现”，但变现还需扣除0.2%的手续费，算下来收益率平均仅有4.0%，甚至低于其兄弟产品余额宝的最新收益率4.15%。由此可见，招财宝目前在收益率和流动性上都不具有明显优势。

招财宝的“随时变现”并非想变就能变

招财宝的随时变现是通过“个人贷”来实现的，个人贷是招财宝用户提出变现申请，以已经购买的理财产品为抵押，形成个人贷款，如果有其他用户愿意购买，则变现成功。如果没人愿意购买，则无法变现。

根据招财宝2014年9月16日最新放出的100款个人贷，85%的个人贷无人购买，成交笔数为零，也就意味着有85%的用户没能成功地“变现“。

目前招财宝个人贷收益率只有4.2%左右，完全没有竞争力，用户接盘意愿不强，造成无法实现随时变现的承诺。

流动性+高收益兼得是互联网理财的发展方向

传统理财产品，流动性与高收益不可兼得， 招财宝“随时变现的定期理财”的创新，的确指明了互联网理财的发展方向。

据悉，另一主打随用随取的高收益理财品牌——悟空理财9月18日上线，对比招财宝，悟空理财有两大创新。

一是收益率模型创新。招财宝为4%-6.9%固定收益，而悟空理财为7%~12.5%逐月递涨收益，第一个月7%的起步收益就高于招财宝的6.9%最高收益，之后每月上涨0.5%，最高达12.5%。资金留存越久，收益率就会越高。

二是随时取现创新，悟空理财的变现是通过大数据债权匹配系统自动完成，不像招财宝那样还需其他用户来接盘，所以悟空理财是真正无条件的随时取现，用户不用担心急用钱时没人接盘而无法变现。悟空理财每月随时取现1次，更适合几千到几万的中等额度闲置资金。

目前悟空理财开通了类似腾讯理财通的微信理财站点，微信公众账号搜索【wukonglicai】或扫描悟空二维码进入，此外凭本文特权邀请码【808129】，可以获得1000元投资本金和+0.5%的特权收益。安全保障方面，华安保险对悟空理财进行全额承保，全额赔付。