蚂蚁金服彭蕾：网商银行贷款额度不超过100万元

DoNews 6月23日消息（记者 周勤燕）蚂蚁金服CEO彭蕾在“2015青岛·中国财富论坛”上透露，阿里的网商银行马上就要开业，贷款额度不会超过100万元人民币。

她认为，蚂蚁金服在互联网时代，能带来最大的价值和变化，是由于技术的变化，可以带来微小但是确实的幸福感。利用互联网技术、大数据能力，服务最需要帮助的群体。

彭蕾表示，蚂蚁金服的KPI（关键绩效指标）是用户留存率而不是利润。“我们考核KPI，绝对不会用规模，也不会用利润率去考核，而是用户数，以及这些用户的留存率。今天蚂蚁金服才一年不到，支付宝可能有11年，但是你随着时间的变迁以后，支付宝10年前的用户今天是不是我们的用户，余额宝两年前的用户，五年后会不会依然还是我们的用户，这是我们每天每刻思考的事情。”（完）

以下为彭蕾演讲实录：

各位好，前面杨行长和刘总从非常恢弘的行业发展变革到时代变迁，讲了财富管理和实体经济的关系。我拿到这个题目的时候，第一反映是这个题目太大了，马上对号入座，对号到现在每天在做的事，怎样理解诠释财富管理和实体经济，我脑子里的画面，今天蚂蚁金融也好，余额宝也好，小微投资者也好，是今天阿里巴巴平台上几千万的创业者，我一想到这些，几亿的小微投资者，几千万的投资者，他们怎么看财富管理，我自己感觉，两个感觉非常重要，一个是幸福感，第二确定性，也可以理解为安全感。为什么要投资，为什么要做财富管理？我这个月工资发了几千块钱，或者我干什么挣了几万块钱，为什么想到未来可以放在这儿，怎么可以再生出更多的钱，其实这是对一种幸福的追求，也是对一种确定性的追求。

所以我想我们今天蚂蚁金服，包括我们看到互联网时代，移动互联网时代，给我们带来最大的价值和变化，是由于技术的变化，可以带来微小但是确实的幸福感可以实实在在发生。在蚂蚁金服，我们把财富官叫做小确幸的管理官。

财富管理这个事我一直觉得比较高大上，说得简单一点，就是小确幸，理财为了孩子的教育，孩子父母的健康的，或者近来一点，小一点，就是出国的旅行呢？这样理财服务会变得比较有温度，变得比较有情感。这也是我们带着互联网基因的一群人，我们每天在思考、每天在琢磨怎么做出来，有温度，有体感的，带给人幸福感和确定性的理财服务。

说到具体的，我们考核KPI，绝对不会用规模，也不会用利润率去考核，而是用什么呢？是有你的用户数，以及这些用户的留存率。今天蚂蚁金服才一年不到，支付宝可能有11年，但是你随着时间的变迁以后，支付宝10年前的用户今天是不是我们的用户，余额宝两年前的用户，五年后会不会依然还是我们的用户，这是我们每天每刻思考的事情，只有这样，小确幸的理财官才是符合人性的安全性、确定性需求的。

我们今天理解的实体经济，就是每天在阿里巴巴上做生意，每天在淘宝上进货的中小企业，真的是非常非常小的中小企业，蚂蚁微贷做了五年，我们专注的对象就是为这样的群体提供服务。我跟很多银行的前辈交流过，就说我们怎么样去共同服务小微，今年交流的时候，很高兴发现有一个共同的变化，三年前大家在提小微企业的时候，量级相差实在太远了，30年前，银行提到的小微企业，可能贷款额度单笔在500万到1000万之间的。但这几年，小微贷款余额四万块钱都不到，但是可喜的变化，我最近在跟银行的朋友在聊，其实他们也越来越往下走。对于阿里而言，蚂蚁金服也好，我们网商银行马上开业了，贷款额度不会超过一百万，原因是什么？我们自己逼我们自己，怎么样用互联网技术，大数据的能力，可以服务这样一些最需要帮助的群体。所以我想对于融资方而言，其实它也是幸福感和确定性。这两个用比较专业的一个痛点的说法就是融资难和融资贵。刚才杨行长讲的那个，其实是说融资难的问题我们怎么可以去解决，融资难其实是确定性，当我需要钱的时候，是不是可以很迅速拿到这个钱，所以这是一种确定性。融资难，就是我们要用确定性的方法解决融资难。

但是融资贵这个事，就跟它的幸福感有关，他今天可以拿到钱，如果拿到的资金成本很高，被迫接受，但是我相信他的幸福感是不强的，如果今天以可以承受的价格拿到这个资金，幸福感会强很多。但是融资难和融资贵是金融行业发展到现在永远没有办法被完美的以100分的答案解决并回答的一个问题。我怎么理解这个呢？今天开会之前，我跟杨行长和刘总探讨的时候，我说其实说到金融，现在有的词被提及的频率非常高，就是普惠金融。但其实金融这个行业从诞生的第一天开始，就是非常普惠的一个动作，是具有非常公益性的一个行为。比如说最典型的保险行业出现的时候，就是大家互相帮助，怎么样可以互助。借贷银行也是一样，我开玩笑，其实在几百年前，或者银行最开始诞生的时候，天灾人祸，刘总是我的邻居，我没有米，去借一斗米，但是老去借不好意思，还的时候，多还两碗，就变成了利息。

金融业开始的时候，普惠性非常强的，随着时至今日，越来越成熟，普惠金融提得越来越高的时候，今天是时候从理论到实践，把金融当中的公益性和商业性区分开来的时候，金融行业的里面的公益性。最初的时候，今天有天灾，有大难，大家捐钱的时候，也是金融行为，既不求本金的回报，也不求收益的回报。创投风险投资，为什么还有一个说法叫天使投资，他可能想好这个钱给你，但是你给我股份，但是这个钱有可能拿不回来，所以分成是非常高的，包括银行利息，民间借贷收益，直接融资、间接融资的成本，是一个商业的行为，但是我们其实也不能否认当中有非常公益的部分。

今天我们看到移动互联网的出现，大数据的提升，更好区分中间的差异，找好定位，并且有发展，像类似包括今天的一些做得比较好的B2B，我们深入这个行业，可能比以往任何时候都更加谨小慎微，感觉到这个责任重大。因为聚小成大，会聚集很多的能量，对于我们行业而言，怎么提高我们自律，既是一种理念，背后也意味着一种能力，所以我们今天进入到互联网时代，金融到互联网金融的时代，不是怎么看热闹，怎么帮人家服务实体经济，背后整个用大数据，用非常好的技术，去做好安全和风控的能力，这个其实是今天做财富管理也好，做服务实体也好，我觉得这是非常重要的前提，这就是我一点不太成熟的看法。谢谢大家。