刘爽复盘创业：互联网金融的核心是资金使用成本

DoNews 8月17日消息（周勤燕 整理）前京东商城总裁助理、NOP品牌创始人以及趣分期COO刘爽今日发表了一篇长文，对其近一年来的创业历程进行了一次复盘。

刘爽对其从事过的电商、互联网金融等行业进行了一次总结。他认为，互联网金融的基本功是风控，核心竞争力是资金使用成本，而成本效率领先的电商平台一定会成功。

刘爽表示，风控是金融的基本功，一方面如果金融股企业做不好风控，就根本没资格吃金融这碗饭，做风控就跟人每天要吃饭一样；风控的方式能力成本指标大家都是殊途同归的。而真正有结构性成本差异的则是资金使用成本，这个最终决定了在同等的风控和运营成本下的利率竞争力，而实际上各类金融企业获取资金的成本是能相差不小的，资金获取成本本来就高又没有能力降低的金融企业最终无法走下去。

刘爽还谈到对目前创业的一些看法，“从大的时代来看，目前是一个商业的规则和边界不断被打破的乱世，也是一个人贵钱贱的时代。在规则稳固边界清晰的治世下培养的专业经验周期性失效，企业找人越来越难越来越贵性价比越来越低，而遍地的热钱却多得是。”

互联网创业与传统创业的关键差别在于，“市场不会给你超过18个月的时间慢慢来，要不鲤鱼跳龙门，要不温水煮青蛙。” （完）

以下是刘爽的复盘全文：

这一年过的五味杂陈，前六个月忙到灵魂出窍，没有时间和精力关注身边以外的事物，后几个月又闲下来，照顾家人，会客访友，整理思绪。前几天和朋友说生日安排的事，突然想到何不趁生日之际，对自己这一年做个既唯物亦唯心的总结复盘呢。

于是，在生日前夜，夜深人静时，写下这篇给自己的生日礼物。

这12个月来，我三观认知上的变化冲击，比之前创业四年的还多还大。关于行业本质和创业；人性和价值观；自我心态等方方面面，总结成一句话，就成了本文的题目：吃口屎，冷静下。

纸上得来浅：

要想了解一个行业的本质，就要自己真正入行，否则全是人云所云或自己的臆想自HIGH。就像我十个月前刚进入互联网金融行业的时候，认为互联网金融的胜负手是风控，实际上做了半年后才发现，风控其实是金融的基本功，一方面如果金融股企业做不好风控，就根本没资格吃金融这碗饭。做风控就跟人每天要吃饭一样，吃饭是人的核心竞争力么？连饭都吃不好的人那不是有问题么；另一方面做的好的金融企业到最后，风控的方式能力成本指标大家都是殊途同归的。而真正有结构性成本差异的则是资金使用成本，这个最终决定了在同等的风控和运营成本下的利率竞争力，而实际上各类金融企业获取资金的成本是能相差不小的，资金获取成本本来就高又没有能力降低的金融企业最终是走不下去的。

再比如电商，几年前还在各路分析师各种质疑京东的时候，懂行的零售行家就知道京东一定能成功，只是成功大小问题。为什么？因为零售的本质是成本和效率，成本效率领先的零售企业一时的相对低毛利率和亏损并不影响终局，而这最基本的make sense，却是那些所谓的分析师和为模式而电商的企业所不了解的。就像我前天跟一个分析师朋友说的，用搭数据模型来判断未来这事，在常量中管用，在变量中就不靠谱了，看问干这三样一样都少不了。

正所谓纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。

时代与时势：

从大的时代来看，这是一个商业的规则和边界不断被打破的乱世，在规则稳固边界清晰的治世下培养的专业经验周期性失效。

同时，这又是个人贵钱贱的时代，企业找人越来越难越来越贵性价比越来越低，而遍地的热钱却多得是，互联网+加全民创业加新三板这三板斧的时代最强音，让赌徒型的创业者们大行其道，他们确实不是治世意义下的出色，但这样的时代确实又属于他们。

而所谓时势，即时代下的动态和变化，最怕的是经验主义者的路径依赖。比如我们做电商的时候，想尽办法精益化，发个优惠券还要算计是100-5还是150-10，可以亏钱但不能赔钱。到了百团大战，看着团购们大量发大额券大量赔钱烧钱，我们都觉得团购都是败家的大SB，赔钱发大额券中学生都会，有毛技术含量？后来团购死的差不多了，幸灾乐祸的证明了我们是对的。而到了O2O时代，打车和外卖们上来也是这么干，人家就干成了。为什么呢？首先时移世易，在环境上移动互联网的普及再加上热钱变多，支撑了O2O们赔钱拉客的必要条件；其次O2O与电商的不同在于其充分条件，后者是与线下的成本效率之争，是新瓶装旧酒换汤不换药的改良田生意，而前者是说服用户改变习惯重启价值链的新大陆生意。100件事里你99件事干的比人家都好都精益没有用，你本质上还是个致敬沃尔玛的事，人家这1件事却反向撬动了那99件事。

创业的know how：

1.凡是能平地起高楼的，都是从一场不对称的闪击战开始，巩固初步胜利后，然后逐步打攻坚战扩大战果，最终打成资源消耗战；

2.如果没有必胜的把握，尽量找一条足够长的跑道，不要还没起飞就摔下悬崖，那些两三年就决出一二三胜负的就属于短跑道；

3.以前创业和巨头玩的是以快打慢和田忌赛马，现在失效了，巨头们自己的红利吃的差不多了，开始和创业公司动起手来越快越狠。这种情况下再去创业，要不找到巨头真心做不了的方向，比如有独特门槛的，要不找到巨头想做又不愿意自己做的方向，比如比较苦逼的；

4.大成常胜者心力愿力皆强，心力指为了追求自身卓越而常年如一日的不停精进，玩命的使用甚至牺牲自己（高大夫说心力似乎需要浓度很高的睾丸素），而愿力是为了实现目的而想尽办法拼尽全力不择手段，甚至能够牺牲别人，让自己披荆斩棘摧枯拉朽所向披靡。不过，这两者也是对自己的长期慢性摧残；

5.对人的凝聚和激励，激发起员工的主观能动性，是贯穿整个创业过程的，利用好人性，既要阶段性画饼，亦要阶段性圆饼。做的最好的当属开国太祖，最开始号召农民起义，靠的不是讲主义而是分粮分地分女学生，而且后者在圣地时还兑现了一批，主义已经是到后期星火燎原的时候讲的了；

6.互联网创业和传统创业的一个关键区别是，市场不会给你超过18个月的时间慢慢来，要不鲤鱼跳龙门，要不温水煮青蛙；

7.创业中的管理永远是门艺术，而创业本身却越来越是门科学。

合作的成本：

在一个分工协作型社会里，无论是事业上还是生活中，少不了人际交往和与人合作。而这种协作形式的矛盾在于，人不是契合完美的机器和螺丝钉，每个人都有自己的短处缺点，都有自己的性格脾气和情绪。在这种情况下，要想交往合作的长久顺畅，就要主动去理解对方，理解和自己不一样的人，甚至去理解“坏人”，不要有情绪和先入为主，多从自身找问题，对方的问题不用你买单，自己的问题对方也不会给你买单，不要让别人觉得和你合作成本太高，这样会损失很多潜在机会。

现实中有不少例子，有些人个人能力未必多强，但他合作能力很好，能在共同的大目标下求同存异，所以他最终能剩者为王。而很多以撕逼告终的合作，不是当事人认为自己有态度（其实是有情绪），就是价值观不合。价值观这个东西，既要有底线，亦要有弹性空间，别鹤立鸡群，少自作聪明，不要彻底麻木但要能适当麻痹自己，阉割多余的敏感并培养“钝感”的能力，在意造化而非缘分，这样在与人相处中就能让自己和对方都轻松不少。人应该做一枚充电电池，能吸收负能量，亦能转化释放正能量，这样绝逼能八面玲珑，无论在职场上还是生活中都是热销爆款。以上是我自己的切身体会感悟，以前做的很不好，后来做的也不够好，以后一定要做好。

自我的心态：

这半年来，我越来越感到焦虑，同时心境又愈发笃定。焦虑在于，一是过了三十岁后，明显能感到身体不可逆的衰退，精力也不如前；二是同龄人在这个年龄阶段多已完成了人生一半的里程碑，这种生活状态上的变化亦是我所羡慕和向往的，经常感觉时不待我；三是觉得自己一直未通而且隐隐知道大概是什么没通，直到上个月梁宁给我讲了个聂隐娘的故事，说聂的剑术已成但道心未坚，无法动手杀人，于是成了无用的高手。道心是什么？是不被情感肉身的脆弱影响的坚持和决断。听她说完稍加回味，我突然一下就豁然开朗想通了。而笃定在于，见了那么多大小世面，认识了很多人经历了不少事后，越来越不敢说自己了解人，但越来越能理解人。逐渐开始能自我降智，能放低姿态，真正坦然的把自己当SB，直面自己的缺点并与之相处慢慢主动的影响改变它，冲动急躁变的越来越少，自讨没趣庸人自扰也就越来越少，人也就自在从容稳了许多。