专访懒财网CEO陶伟杰：细分趋势下，用技术做金融

DoNews 7月13日消息（记者 周勤燕）互联网金融在经过几年的粗放式发展之后，市场开始出现垂直细分化的趋势。就P2P行业而言，很多P2P平台都开始探索适合自身的发展模式和业务方向，对资产端和理财端都有了更多的思考。

懒财网是一家非典型的P2B平台，与一般对接企业债权的P2P不同，懒财网主要业务模式是信托受益权质押融资，将银行、信托、资管等理财产品打包组合，并加入主动管理持续优化组合，为用户提供中等收益但安全性较高的产品。

与强调资产的P2P平台不同， 懒财网是一个以互联网技术为主的互联网金融公司，并且希望用互联网的技术解决新一代人的投资需求。

互联网+信托模式

懒财网CEO陶伟杰是一名连续创业者，在创办懒财网之前，陶伟杰曾在搜狗客户端研发部任职，后离职创办乐彩网、E达招车等项目，2013年，陶伟杰创办懒财网，准备掘金互联网金融。

2013年的P2P行业进入爆发期，市场涌现出无数P2P平台。作为一个新进入者，陶伟杰认为，模仿当时主流P2P平台的方式，即从生产到销售的全包方式并不适合一家创业公司。原因在于，这样的方式不光会扭曲融资端的需求，也会扭曲理财端的需求。

出现的普遍情况是，其一是僧多粥少，好的P2P产品太少，用户如果想要买到好的P2P产品，需要用抢标的方式。其二是对于次优的金融产品，不知道如何判断其安全性。

对于一个互联网创业公司来说，陶伟杰清楚地知道自己不具备金融资产的生产能力，所以在资产端，懒财网选择去和具有生产能力的金融机构来合作，并且锚定了信托公司。

陶伟杰介绍，理财产品市场中，信托产品的收益率在10%左右，资产规模在整个金融行业中具有举足轻重的地位，且安全性较高。截止2014年末，68家信托公司管理的信托资产规模已达到13.98万亿，从存量规模上已经超过券商、基金、保险产品，仅次于银行理财资产的规模。

从实际兑付情况看，信托业仍在保持刚性兑付机制，出现坏账的信托，也都通过拍卖抵押物、债权转让、信托公司兜底等方式完成兑付。而银行理财产品中，7成资金用于购买信托或债券，3成资金进入货币市场，所以信托公司的风险控制水平也受到银行认可。

陶伟杰表示，懒财网在资产端的定位，就是互联网+信托。“信托产品的低风险可以满足互联网理财平台追求的高安全性，收益率也比较高。我们实际上相当于找到一个很有实力的生产者，它生产出来的成本首先是安全性足够高的，量也足够大。”

用互联网技术解决用户需求

解决了资产端的问题，懒财网将重点放在解决理财端用户需求上。

以懒财网推出的活期理财产品“懒财宝”为例，该产品可以做到：按秒付息、年化收益率8%、24小时随存随取、资金平均3分钟到账、自动投资。

陶伟杰介绍，懒财宝能做到8%的活期收益率，核心在于其大数据。懒财网大数据匹配引擎能够实时撮合和释放理财资金和小微债权，当用户发起“懒财宝”取现申请时，引擎系统会自动释放债权并实时进行二次撮合匹配，从而实现用户的随时取现高灵活性需求。“懒财宝”定位中小额闲置资金，随时可将零钱存入。

他介绍，懒财宝实际上是用大数据以及互联网运算的技术，向理财者提供个性化的理财顾问以及财富经理的服务。

其操作思路是，拿着用户的资金去做投资，了解这种投资该去什么方向，什么样的收益对应什么样的风险，在互联网端为每个用户配置不同的资产，为每个人记帐、管理资金。据介绍，懒财宝的投资金额中，95%的资金用于投资上述有信托资产作为保障的稳健型债权，5%投资于小企业贷款；而银行理财产品中约有6-7成的资金投资在与信托同风险等级的金融产品上，所以懒财宝的安全性等级同于银行理财产品。

在安全性方面，懒财宝的资产配置为信托资产抵押融资债权，其次平台不建立资金池，保证每笔资金交易和流水清晰可查；再次是进行第三方资金托管，使平台与用户资金隔离。

懒财网于2014年5月上线，是一家以互联网技术为主的公司，技术团队来自于搜狗、百度、阿里等互联网科技公司；金融团队来自于博时基金、中邮基金等机构，产品方面，懒财网借力风控能力较强的传统金融机构，以信托资产质押作为主要投资载体。今年7月获得联想旗下投资公司君联资本数千万元的A轮融资。（完）