专访理财魔方袁雨：构建理财产品的智能推荐平台

DoNews 5月26日消息（记者 周勤燕）在余额宝、P2P等产品完成了“市场小白”的理财教育后，普通用户对各类理财产品的需求量正在快速增加，互联网金融领域内也开始出现一种新兴的理财平台——智能资产管理平台。

“理财魔方”是国内最早一批涉足该领域的初创公司，特色是能够追踪用户理财产品收益、对各类理财产品进行排行和搜索各种理财产品的功能。

近日，DoNews对理财魔方创始人袁雨来做了一次专访，袁雨来详细阐述了他是如何发现国内智能资产管理这个需求，发现需求后如何做出产品以及他对于未来趋势的思考。

如何发现市场机会？

国内互联网金融在这几年飞速发展，从余额宝、P2P、各类基金产品到现在的红火的股票市场，用户的投资渠道越来越宽，可选择的金融产品越来越多，这也带来了一个问题：理财产品太多、信息太多，导致用户没有办法识别应该如何选择合适自己的理财产品。

袁雨来以他自身举例，由于工作繁忙，他的理财方式有两个极端：一个是投资基金，收益率较低但比较稳定；另一个是P2P，利率较高，但风险较大。

在仔细研究这两类理财产品后，他发现，在基金和P2P债权产品的背后，有很多复杂和专业的东西需要去理解。比如，同样是银行理财，不同银行的产品是不一样的，无法判定谁好谁坏；P2P也是一样，模式太多，相同模式下，各家P2P平台给出的信息不一样，用户很难去选择。

这就导致，很多普通用户在缺少完善的理财服务、专业金融知识的前提下，很难获得较高的理财收益率。

袁雨来介绍，对于有金融知识和没有金融知识的人来说，这两类人的收益率差异是非常大的。举例来说，对于一个有投资经验的人来说，通过投资各类资产，每年的投资年化收益可以达到10%左右，而没有打理，随机投资的后者每年的收益最高大概在6%左右，这其中相差的4个点是很惊人的。

他意识到这里面有机会。“因为大家其实不懂怎么去分配这个资产，不懂买什么产品。你能给他带来四个点的价值，别说四个点了，两三个点就已经很恐怖了。”

中美模式差异

国内做这种智能资产管理的公司目前还比较少，挖财、51信用卡这类可以算是资产管理，但主要侧重用户的日常资产管理，而像袁雨来他们要做的投资资产管理平台基本还未出现。

于是袁雨来和团队去了一趟美国，希望能在美国看一些对标企业，借鉴一下别人的经验。

通过调研发现，国外的智能资产管理模式已经相当成熟。在美国无论是股票还是债券，证券化都做得特别好、信息非常标准化，交易平台也做得很规范、成熟，同时，美国人的理财观念很强，而线下资管费用很高，线上的资产管理模式收费较低，这类模式很有竞争力。

如果在国内做智能资管平台则要难得多，问题主要有三个：

首先，中国目前的P2P、银行理财、信托、基金等产品目前还没有实现证券化，存在标准和非标准化两类。

其次，国内各类理财产品非常分散，很难通过交易平台将这些产品囊括和集合起来。

再次，国内人民的理财观念还不够成熟。

如何将产品落地？

因为不能照搬美国的模式，所以袁雨来和团队为了将理财魔方落地做了很多摸索和优化。

有几个比较重要的点。首先，是要打通信息问题，尽可能抓取到更多的理财产品信息。目前，理财魔方主要抓取五类理财产品的信息：资产类型有宝宝理财，银行理财、信托、P2P和基金。

袁雨来认为，这五类产品对应的是中产阶段用户，也是绝大多数用户都会买的产品。

其次是要做好产品推荐，即将合适的理财产品推荐给消费者。理财魔方采用客观产品排行榜，用户可以通过自由选择榜单上的理财产品。

袁雨来介绍，理财魔方做智能资产管理的优势在于：数据很全面、客观、准确、丰富；方法客观公正。“这其中既有传统金融理论那一套，也有数据挖掘，数据分析的那一套。”他透露，在做好产品信息的收集，收益追踪后，接下来要做完成交易系统，完成闭环。

资料显示，“理财魔方”团队成立于2014年12月，App在2015年3月上线，目前已获得蝙蝠源创资本领投的1000万人民币天使轮融资。（完）